Как оформить бизнес-кредит в Тинькофф Банке: условия, процедура, отзывы

Тинькофф Банк работает по уникальной для России модели – без отделений и офисов. Клиенты не привязаны к одному месту, а могут пользоваться услугами банка из любой точки страны. Банк предлагает, в том числе, кредиты для бизнеса. Мы расскажем, как это работает и какие кредиты можно оформить.

На что можно получить кредит

Тинькофф Банк выдает кредиты и обычным заемщикам (частным лицам), и корпоративным клиентам (ИП и ООО) на развитие бизнеса, в том числе начинающим предпринимателям. Что интересно, банк выдает кредиты предпринимателям без указания цели – то есть, потратить их можно на что угодно.

Поэтому большая часть кредитных предложений от Тинькофф Банка подойдут одновременно и для ИП, юридическому лицу. Банк не ведет контроль за тем, на что тратятся заемные средства (если кредит выдается как нецелевой).

Наряду с нецелевыми кредитами, есть и целевые. Они выдаются ИП и ООО на что-то конкретное и должны быть израсходованы только на ту цель, которая оговаривается при оформлении (то есть, заемщик должен будет отчитаться об использовании денег).

Нужно потратить деньги из целевого кредита на что-то другие – придется отдельно договариваться об этом с банком.

Условия получения и документы

Корпоративные заемщики – это индивидуальные предприниматели и юридические лица (чаще всего в форме общества с ограниченной ответственностью – ООО). Соответственно, для них банк выдвигает определенные требования:

  • наличие российского гражданства (для ИП)
  • наличие свидетельства о регистрации в качестве ИП или юридического лица.

Предприниматели согласно закону должны иметь расчетный счет в банке. Тинькофф Банк будет в дальнейшем использовать данные, полученные при открытии счета, для рассмотрения заявки на кредит. Кроме прочего, это такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
  • выписка из ЕГРИП (единого реестра ИП);
  • лицензия (если деятельность этого требует);
  • документы о праве собственности на недвижимость, где ведется бизнес.

Для представителей ООО и других юридических лиц документы такие:

  • паспорт официального представителя ООО;
  • свидетельство о регистрации;
  • ОГРН;
  • ИНН;
  • устав ООО;
  • приказ генерального директора.

Тинькофф Банк может кредитовать также бизнес, который обслуживается в другом банке. Так, если расчетный счет уже существует в другом банке, нужно взять выписку о денежных оборотах по нему.

Банк может еще запросить некоторую финансовую отчетность:

  • поквартальные налоговые декларации за последний год;
  • книгу учета доходов и расходов;
  • договоры с контрагентами;
  • справка из ИФНС об отсутствии налоговой задолженности.
Читайте также:
Что делать если потерял паспорт?

Более точный список документов можно узнать у своего кредитного менеджера.

Существующие бизнес-кредиты в Тинькофф Банке

В зависимости от целей, Тинькофф Банк может выдавать для бизнеса разные виды кредитов – и в каждом есть свои условия.

На любые цели

Это кредит, который предоставляется ИП и ООО (и только открывшимся, и уже действующим). Выдают его без указания целевого назначения и без залога. Составлять бизнес-план тоже не нужно.

Стандартные условия кредитования:

  • максимально возможная сумма – 2 миллиона рублей;
  • период рассрочки – до 3 лет;
  • годовая процентная ставка – 12%.

Полученный по этой программе кредит заемщик может тратить на что угодно, и отчитываться перед банком об этом не нужно – таковы условия договора.

На пополнение оборотных средств

Пополнять оборотные средства нужно как начинающим предпринимателям, так и уже работающему бизнесу, чтобы расширять обороты. Что интересно, по кредиту не нужно искать поручителей, залог имущества тоже не нужен.

Кредит на пополнение оборотных средств в Тинькофф Банке выдадут с такими условиями:

  • максимальная сумма – 1 миллион рублей;
  • период погашения – до 6 месяцев;
  • номинальная процентная ставка – 1% в месяц;
  • начисление бонусов на остаток средств – 6% в год.

Деньги переводят на расчетный счет, открытый в этом же банке, а за открытие кредита и дальнейшее обслуживание плата не взимается в течении полугода.

За каждым клиентом закрепляется свой персональный менеджер менеджер, к которому можно обратиться в любой момент, если появятся вопросы.

Под залог недвижимости

Этот кредит выдается начинающим предпринимателям на открытие своего дела, но по условиям он уже считается целевым. Обязательное требование (как следует из названия) – нужно предоставить в залог недвижимость (коммерческую или личную).

Благодаря более жестким требованиям к заемщику, условия по кредиту выгоднее других видов:

  • максимальная сумма – до 15 миллионов рублей;
  • срок кредитования – до 15 лет;
  • процентная ставка – от 9% годовых.

Решение по этому кредиту Тинькофф Банк принимает в течение 2 дней. Если оно положительное, заемщик одновременно получит полгода бесплатного обслуживания расчетного счета.

Овердрафт

Это не совсем кредит – скорее услуга, которая подключается к расчетному счету предпринимателя и позволяет «уйти в минус» по нему. То есть, со счета можно будет оплачивать расходы на бОльшую сумму, чем на нем есть денег. Затем в течение до 45 дней деньги нужно вернуть, после чего кредитная линия возобновляется.

Читайте также:
Что нужно знать при продаже доли квартиры в 2019 году?

Это более сложный и рискованный продукт, поэтому овердрафт доступен бизнес-клиентам Тинькофф Банка, открывшим счет 3 и более месяца назад.

По услуге овердрафта основные условия такие:

  • предельная сумма кредита – 400 тысяч рублей;
  • период погашения – до 45 дней;
  • ежедневные платежи – 70 рублей;
  • комиссия зависит от выбранного тарифа: до 10 тысяч рублей – бесплатно, если больше – от 90 до 590 рублей.;
  • в случае просрочки взимается штраф в размере 2% от суммы плюс 990 рублей;
  • залог и обеспечение не нужны;
  • дополнительные документы при оформлении не нужны.

Первые 2 месяца обслуживания овердрафта будут бесплатны для предпринимателя, а за лимитом можно следить в режиме онлайн.

Порядок оформления кредита

У Тинькофф Банка нет офисов и отделений, поэтому для оформления кредита для бизнеса не нужно куда-то идти – все происходит онлайн. Заявку могут подать непосредственно владелец бизнеса, или уполномоченные им лица.

Порядок действий при оформлении кредита такой:

  1. Зайти на официальный сайт банка по адресу tinkoff.ru;
  2. В разделе «Бизнес» выбрать подходящий кредит:
  3. Изучить условия, если подошло – выбрать открытие счета:
  4. Заполнить данные в анкете и отправить ее на рассмотрение.
  5. Дальше остается ждать звонка оператора по отправленной заявке, на это уходит до 2 дней.

Затем по указанному телефону звонит представитель банка и согласовывает с клиентом время встречи, а также уточняют, какие документы следует принести с собой. На месте составляется заявление на предоставление кредита, которое подписывается обеими сторонами сделки.

Еще можно отсканировать документы и отправить их в банк, используя специальную форму или электронную почту, но для этого нужно предварительно согласовать все с менеджером.

Деньги по одобренному бизнес-кредиту, как правило, перечисляются на расчетный счет заемщика, но, если он обслуживается в другом банке, прислать их могут и на карточный счет дебетовой карты.

Если бизнес только планируется открывать, для этого в Тинькофф Банке есть спецпредложение, по которому клиенту помогут быстрее открыть расчетный счет.

Плюсы и минусы бизнес-кредитования в Тинькофф Банке

Как и в любом другом банке, в сегменте кредитования бизнеса в Тинькофф Банке есть как положительные, так и отрицательные стороны:

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • все оформляется дистанционно через интернет-ресурс;
  • поданная заявка рассматривается быстро;
  • требуется минимум документов;
  • каждому заявителю дают личного кредитного менеджера, который лично придет к предпринимателю для обсуждения условий;
  • банк может помочь с ведением бухгалтерии.
  • без обеспечения выдают не больше 2 миллионов рублей;
  • относительно высокая процентная ставка и наличие дополнительных комиссий;
  • нет интернета – погасить кредит будет невозможно.
Читайте также:
Самые выгодные кредиты наличными - обзор ТОП-12 кредитных предложений банков России