Как оформить бизнес-кредит в Тинькофф Банке: условия, процедура, отзывы

Тинькофф Банк работает по уникальной для России модели – без отделений и офисов. Клиенты не привязаны к одному месту, а могут пользоваться услугами банка из любой точки страны. Банк предлагает, в том числе, кредиты для бизнеса. Мы расскажем, как это работает и какие кредиты можно оформить.
Содержание статьи
На что можно получить кредит
Тинькофф Банк выдает кредиты и обычным заемщикам (частным лицам), и корпоративным клиентам (ИП и ООО) на развитие бизнеса, в том числе начинающим предпринимателям. Что интересно, банк выдает кредиты предпринимателям без указания цели – то есть, потратить их можно на что угодно.
Поэтому большая часть кредитных предложений от Тинькофф Банка подойдут одновременно и для ИП, юридическому лицу. Банк не ведет контроль за тем, на что тратятся заемные средства (если кредит выдается как нецелевой).
Наряду с нецелевыми кредитами, есть и целевые. Они выдаются ИП и ООО на что-то конкретное и должны быть израсходованы только на ту цель, которая оговаривается при оформлении (то есть, заемщик должен будет отчитаться об использовании денег).
Нужно потратить деньги из целевого кредита на что-то другие – придется отдельно договариваться об этом с банком.
Условия получения и документы
Корпоративные заемщики – это индивидуальные предприниматели и юридические лица (чаще всего в форме общества с ограниченной ответственностью – ООО). Соответственно, для них банк выдвигает определенные требования:
- наличие российского гражданства (для ИП)
- наличие свидетельства о регистрации в качестве ИП или юридического лица.
Предприниматели согласно закону должны иметь расчетный счет в банке. Тинькофф Банк будет в дальнейшем использовать данные, полученные при открытии счета, для рассмотрения заявки на кредит. Кроме прочего, это такие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН;
- свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
- выписка из ЕГРИП (единого реестра ИП);
- лицензия (если деятельность этого требует);
- документы о праве собственности на недвижимость, где ведется бизнес.
Для представителей ООО и других юридических лиц документы такие:
- паспорт официального представителя ООО;
- свидетельство о регистрации;
- ОГРН;
- ИНН;
- устав ООО;
- приказ генерального директора.
Тинькофф Банк может кредитовать также бизнес, который обслуживается в другом банке. Так, если расчетный счет уже существует в другом банке, нужно взять выписку о денежных оборотах по нему.
Банк может еще запросить некоторую финансовую отчетность:
- поквартальные налоговые декларации за последний год;
- книгу учета доходов и расходов;
- договоры с контрагентами;
- справка из ИФНС об отсутствии налоговой задолженности.
Более точный список документов можно узнать у своего кредитного менеджера.
Существующие бизнес-кредиты в Тинькофф Банке
В зависимости от целей, Тинькофф Банк может выдавать для бизнеса разные виды кредитов – и в каждом есть свои условия.
На любые цели
Это кредит, который предоставляется ИП и ООО (и только открывшимся, и уже действующим). Выдают его без указания целевого назначения и без залога. Составлять бизнес-план тоже не нужно.
Стандартные условия кредитования:
- максимально возможная сумма – 2 миллиона рублей;
- период рассрочки – до 3 лет;
- годовая процентная ставка – 12%.
Полученный по этой программе кредит заемщик может тратить на что угодно, и отчитываться перед банком об этом не нужно – таковы условия договора.
На пополнение оборотных средств
Пополнять оборотные средства нужно как начинающим предпринимателям, так и уже работающему бизнесу, чтобы расширять обороты. Что интересно, по кредиту не нужно искать поручителей, залог имущества тоже не нужен.
Кредит на пополнение оборотных средств в Тинькофф Банке выдадут с такими условиями:
- максимальная сумма – 1 миллион рублей;
- период погашения – до 6 месяцев;
- номинальная процентная ставка – 1% в месяц;
- начисление бонусов на остаток средств – 6% в год.
Деньги переводят на расчетный счет, открытый в этом же банке, а за открытие кредита и дальнейшее обслуживание плата не взимается в течении полугода.
За каждым клиентом закрепляется свой персональный менеджер менеджер, к которому можно обратиться в любой момент, если появятся вопросы.
Под залог недвижимости
Этот кредит выдается начинающим предпринимателям на открытие своего дела, но по условиям он уже считается целевым. Обязательное требование (как следует из названия) – нужно предоставить в залог недвижимость (коммерческую или личную).
Благодаря более жестким требованиям к заемщику, условия по кредиту выгоднее других видов:
- максимальная сумма – до 15 миллионов рублей;
- срок кредитования – до 15 лет;
- процентная ставка – от 9% годовых.
Решение по этому кредиту Тинькофф Банк принимает в течение 2 дней. Если оно положительное, заемщик одновременно получит полгода бесплатного обслуживания расчетного счета.
Овердрафт
Это не совсем кредит – скорее услуга, которая подключается к расчетному счету предпринимателя и позволяет «уйти в минус» по нему. То есть, со счета можно будет оплачивать расходы на бОльшую сумму, чем на нем есть денег. Затем в течение до 45 дней деньги нужно вернуть, после чего кредитная линия возобновляется.
Это более сложный и рискованный продукт, поэтому овердрафт доступен бизнес-клиентам Тинькофф Банка, открывшим счет 3 и более месяца назад.
По услуге овердрафта основные условия такие:
- предельная сумма кредита – 400 тысяч рублей;
- период погашения – до 45 дней;
- ежедневные платежи – 70 рублей;
- комиссия зависит от выбранного тарифа: до 10 тысяч рублей – бесплатно, если больше – от 90 до 590 рублей.;
- в случае просрочки взимается штраф в размере 2% от суммы плюс 990 рублей;
- залог и обеспечение не нужны;
- дополнительные документы при оформлении не нужны.
Первые 2 месяца обслуживания овердрафта будут бесплатны для предпринимателя, а за лимитом можно следить в режиме онлайн.
Порядок оформления кредита
У Тинькофф Банка нет офисов и отделений, поэтому для оформления кредита для бизнеса не нужно куда-то идти – все происходит онлайн. Заявку могут подать непосредственно владелец бизнеса, или уполномоченные им лица.
Порядок действий при оформлении кредита такой:
- Зайти на официальный сайт банка по адресу tinkoff.ru;
- В разделе «Бизнес» выбрать подходящий кредит:
- Изучить условия, если подошло – выбрать открытие счета:
- Заполнить данные в анкете и отправить ее на рассмотрение.
- Дальше остается ждать звонка оператора по отправленной заявке, на это уходит до 2 дней.
Затем по указанному телефону звонит представитель банка и согласовывает с клиентом время встречи, а также уточняют, какие документы следует принести с собой. На месте составляется заявление на предоставление кредита, которое подписывается обеими сторонами сделки.
Еще можно отсканировать документы и отправить их в банк, используя специальную форму или электронную почту, но для этого нужно предварительно согласовать все с менеджером.
Деньги по одобренному бизнес-кредиту, как правило, перечисляются на расчетный счет заемщика, но, если он обслуживается в другом банке, прислать их могут и на карточный счет дебетовой карты.
Если бизнес только планируется открывать, для этого в Тинькофф Банке есть спецпредложение, по которому клиенту помогут быстрее открыть расчетный счет.
Плюсы и минусы бизнес-кредитования в Тинькофф Банке
Как и в любом другом банке, в сегменте кредитования бизнеса в Тинькофф Банке есть как положительные, так и отрицательные стороны:
![]() |
![]() |
---|---|
|
|
Подписывайтесь на наши каналы!

