Проверенная информация

Только самая свежая и актуальная информация финаносовой сферы

Как получить нецелевой ипотечный кредит?

Как получить нецелевой ипотечный кредит?

Что такое нецелевая ипотека и зачем она нужна? Как гарантированно получить кредит на крупную сумму в банке? На что стоит обратить внимание людям, которые задумались о получении нецелевого ипотечного кредита? Обсудим наиболее интересующие будущих заемщиков вопросы в данной статье.

Особенности нецелевого ипотечного кредита

Нецелевой ипотечный кредит имеет мало общего со стандартной целевой ипотекой, которая выдается банком для приобретения заранее оговоренного имущества. Напротив, приобретая квартиру в кредит, вы отдаете собственные средства и получаете жилплощадь, а вот нецелевая ипотека предусматривает использование имущества, которым вы уже владеете в качестве залога для получения определенной денежной суммы.

Обычно нецелевую ипотеку рассматривают как эффективный вариант для получения крупного кредита. Банки не всегда охотно предоставляют заемщикам даже небольшой потребительский заем, если он не направлен на приобретение конкретного товара (к примеру, мультиварки), а оформить кредит на существенную денежную сумму без предоставления дополнительных гарантий выплаты невероятно трудно. Таким образом, нецелевые ипотечные кредиты – лучшее решение для людей, которые:

  • могут выплачивать ежемесячные платежи по кредиту только благодаря полученному неофициально доходу;
  • имеют недостаточный доход для получения крупного кредита, но рассчитывают на хорошую прибыль от вложения одолженных денег;
  • получают отказы в получении кредита на необходимую сумму без разглашения причины.

Само определение нецелевого кредита предусматривает, что полученную у кредитодателя сумму денег заемщик имеет право потратить как угодно!!!. Но все же стоит подумать дважды прежде, чем закладывать собственное имущество (особенно, если это квартира или дом, в котором вы живете вместе со своей семьей) ради достижения целей, которые не являются слишком существенными. Если случится так, что в будущем уровень вашего дохода будет недостаточно высоким для регулярной оплаты кредитных счетов, банк имеет право изъять собственность у владельца в счет уплаты долга и реализовать ее на вторичном рынке (то есть продать с аукциона).

Риски нецелевого ипотечного кредитования

Жизнь человека неразрывно связана с риском. Жизненные обстоятельства могут измениться как в худшую, так и в лучшую сторону. К примеру, заемщик, который брал кредит на открытие бизнеса и достиг успеха, сможет выплатить долг досрочно и сэкономить, а разорившийся бизнесмен окажется в очень плачевной ситуации. Такие риски известны всем заемщикам изначально, ведь они относятся одновременно ко всем видам кредитования. Чтобы минимизировать вероятность негативных последствий нужно тщательно обдумывать все решения, связанные с финансами.

Также перед подписанием контракта составленного сотрудниками банка, обязательно уделите внимание изучению документа. Особое внимание следует обратить на следующие пункты:

  1. Размер кредитной ставки.
  2. Размер ежемесячных выплат.
  3. Отсутствие права у кредитодателя на изменение кредитной ставки либо суммы ежемесячных выплат в одностороннем порядке.
  4. Наличие у заемщика права на досрочное погашение кредита.
  5. Количество прострочек платежей, при котором банк имеет право забрать у заемщика заложенное имущество в счет уплаты долга.

Третьим фактором риска для получателей нецелевой ипотеки является снижение цен на недвижимость при неизменной кредитной задолженности. Обязательно уточните, имеет ли кредитодатель право на взыскание у вас дополнительной компенсации, если, в случае невыплаты кредита, недвижимость будет продана по цене, которая не полностью компенсирует вашу задолженность по кредиту.

Валютная нецелевая ипотека является одним из самых потенциально опасных видов кредитования, к которому нужно относиться с большой осторожностью. В связи с постоянными изменениями курса на иностранную валюту заемщик может не справиться с финансовой нагрузкой.

Критерии выдачи нецелевого ипотечного кредита

Нецелевой ипотечный кредит может получить любой гражданин России, который достиг 21 года и является полноправным владельцем дорогостоящего имущества, если его кандидатура в качестве заемщика будет одобрена сотрудниками банка.

Как осуществляется процедура принятия решения о выдаче кредита? Банки России предъявляют определенные требования, как к личности заемщика, так и к имуществу, предлагаемому в качестве залога.

выдача нецелевого ипотечного кредита

Общие требования банков России к заемщику

  1. Заемщик должен быть гражданином России, достигшим возраста совершеннолетия, но не старше 75 лет.
  2. Заемщик не должен иметь кредитных задолженностей, выплаты по которым помешают ему оплачивать новый кредит.
  3. Желательно, чтобы заемщик имел хорошую кредитную историю либо не имел кредитной истории.

Общие требования к имуществу, которое выступает в качестве залога

  1. Имущество должно находиться в собственности заемщика.
  2. Не должно быть никаких судебных споров по поводу права собственности заемщика на залоговое имущество.
  3. Имущество не имеет неузаконенных изменений в планировке.
  4. Имущество должно некоторый иметь спрос на рынке недвижимости, чтобы не возникло проблем с его реализацией.
  5. Имущество не должно иметь аварийное состояние.
  6. Предварительно заемщик за свой счет должен провести оценку рыночной стоимости залогового имущества (часто кредитодателем рассматриваться заключение только от представителей тех организаций, которые рекомендуются банком для проведения оценки стоимости имущества).
  7. Часто банки также предъявляют требования по поводу страхования имущества.

Условия нецелевого ипотечного кредитования

Нецелевой ипотечный кредит – один из самых безопасных для банка видов кредитования. Подписывая контракт перед получением крупной суммы займа, заемщик обязуется ежемесячно выплачивать задолженности по кредиту вместе с кредитной ставкой, установленной банком либо отдать в собственность банка залоговую недвижимость. Максимальный размер займа, который может получить заемщик, обычно оценивается в не более чем 60-70% от общей рыночной стоимости залогового имущества. Таким образом, кредитодатель не понесет убытков даже в том случае, если заемщик откажется от своих обязательств по выплате кредита.

Сроки, на которые предоставляется кредит, кредитная ставка и сумма кредита определяются в каждом отдельном случае индивидуально, в зависимости от пожеланий заемщика и возможностей банка. В среднем по России банки готовы предоставить нецелевой ипотечный кредит на сумму от 0,3 – 1 миллиона рублей, до 75 миллионов (но не более 70% от стоимости имущества). Сроки, на которые предоставляется кредит, устанавливаются с оглядкой на официальный доход заемщика и сумму, которую он может выплачивать ежемесячно. В среднем по России выплаты по нецелевой ипотеке можно растянуть на срок до 10-20 лет. Кредитная ставка на получение нецелевой ипотеке варьируется от 14,5%, что существенно ниже, чем, к примеру, кредитная ставка для получения займа на открытие бизнеса.

Преимущества нецелевого ипотечного кредита

Подведя итоги наших исследований можно сказать, что целевое ипотечное кредитование обеспечивает возможность для многих людей получить существенную денежную сумму в тот момент, когда она действительно необходима (к примеру, при открытии собственного бизнеса либо потребности в дорогостоящем лечении).

Преимуществами нецелевой ипотеки перед альтернативными видами кредитования являются:

  1. Общедоступность (банки практически не отказывают в предоставлении займов при условии предоставления залогового имущества).
  2. Сравнительно невысокие процентные ставки, регулируемые условиями, которые предоставляет конкретный банк.
  3. Длительный срок, на который можно растянуть выплаты по займу (иногда даже более 20 лет).
    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter
  • Официальная группа Google+