Как сделать вклад в золото?

Что представляет собой вклад в золото?

В России возможно осуществить вклады в несколько драгоценных металлов: серебро, платина, палладий, но самым популярным является золото. Депозит представляет собой счет, объем которого исчисляется не в денежной валюте, а граммах.

Обычно проценты по таким вкладам не начисляются либо крайне малы (до 3%)!!!. Прибыльность выходит за счет роста стоимости, так что такие инвестиции являются долгосрочными.

Варианты открытия вклада

Существует несколько способов открытия вклада в золоте:

1. Приобретение слитка и хранение в банке. В таком случае вы дополнительно оплачиваете хранение и экспертизу. После окончания депозита, металл выдается на руки, но при этом необходимо уплатить 18% НДС и соблюдать определенные правила хранения, чтобы не допустить снижения стоимости.
2. Покупка золотых инвестиционных и коллекционных монет банка России. Каждая из них имеет определенную стоимость, обычно она практически соответствует аналогичному весу слитка. Реальную цену способен установить лишь эксперт. Сделка также облагается НДС и в краткосрочном периоде не рентабельна.
3. Приобретение ювелирных украшений. Многие использую именно этот вариант, хотя он наименее выгоден. Сдать изделие можно в ломбард, но уже за 60% от стоимости, т.е. учитывается лишь вес изделия, без трудозатрат на изготовление.
4. Открытие обезличенного металлического счета (ОМС). В таком случае слитки являются виртуальными, то есть по завершении срока граммы будут пересчитаны в денежном эквиваленте согласно динамике роста цены, а металл на руки не выдается. Владелец получает сертификат при открытии счета.

Сбербанк России предлагает золотой депозит ответственного хранения. Это вклад предполагающий хранение конкретного слитка, принадлежащего клиенту. Индивидуальными признаками являются:

• количество;
• проба;
• заводской номер;
• металл.

Сделать его можно и из слитков, приобретенных в ином банке, тогда подготавливается поручение о приеме в хранилище металла.

Кто может оформить вклад

Каждый банк имеет свои требования к вкладчикам. Чтобы оформить вклад в золото необходимо:

• быть совершеннолетним;
• представить документы, подтверждающие трудоустройство;
• подготовить иную необходимую информацию;
• иметь документы на слитки (если это депозит ответственного хранения).

Порядок оформления вклада

Если вы решили сделать вклад в золото, то должны выбрать среди банков тот, который предоставляет лучшие возможности. Хотя в первую очередь обращают внимание на рейтинг надежности, ведь такие депозиты не относятся к системе гарантирования вкладов.

Если вы хотите оформить вклад, купив золотые слитки, то должны убедиться, что в выбранном учреждении есть весоизмерительные приборы, оборудование позволяющее производить контроль подлинности.

Перед открытием вклада в слитках продумайте, как вы планируете его хранить. Ведь приобретение в одном банке, а открытие депозита в другом сопровождается дополнительными расходами.

Клиенты вправе выбрать для хранения банковскую ячейку. Это увеличит затраты, но даст дополнительные гарантии. Ведь если что-то случится с металлом, ответственность ложится на банк.

Далее заключается договор, учитывающий различные нормы, обязанности, условия.

Необходимые документы

Чтобы оформить депозит в банк предоставляются такие документы:

• паспорт;
• ИНН (свидетельство о постановке на учет);
• подготовленное заявление об открытии золотого депозита;
• договор об открытии вклада;
• поручение в письменной форме о принятии слитков в хранилище (при необходимости).

Условия открытия ОМС

При заключении договора для открытия ОМС указывается валюта «золото». Его размер и стоимость определяются на конкретный момент. Каждый банк самостоятельно определяет условия работы, а котировки утверждаются дважды в день.

Именно благодаря этому можно выбрать оптимальный момент для открытия вклада, получить гораздо больше прибыли. Хотя некоторые банки готовы предложить индивидуальные условия. Но для этого объем приобретаемого или продаваемого золота должен составлять от 50 грамм в зависимости от банка.

Особенности золотых депозитов

Каждый депозит в драгоценный металл имеет свои отличительные характеристики. Для открытия вклада в золоте следует знать и использовать такие особенности:

• золото – наиболее популярный металл для открытия вклада;
• чтобы получить реальную прибыль инвестиции должны быть долгосрочными;
• рост цен обычно отмечается в период кризиса;
• наиболее эффективным будет смешанным портфель драгметаллов.

В последние годы отмечается стабильный рост цен на золото, а соответственно и доходность таких инвестиций высока. В сравнении с иными инвестициями в валюту, колебания которых невозможно спрогнозировать, золото рентабельно.

Процедура закрытия вклада

Закрыть вклад можно досрочно, не дожидаясь окончания действия договора. Для этого необходимо подать заявление о прекращении сотрудничества (в письменной форме). Направляется такое уведомление лично или почтой. Если вклад открыт с покупкой слитков, то забрать можно металл либо денежные средства, после подписания требуемых документов.

Если же истек срок счета, то после этой даты необходимо прийти в банк, оформить документы и получить на руки депозит.

Преимущества и недостатки

Вклады в золоте лишь набирают популярность, несмотря на большое количество преимуществ. Для каждого вида депозита они свои. ОМС имеет такие достоинства:

• не привязаны к курсу национальной валюты, стоимость приближена к цене на мировом рынке;
• не облагаются НДС при снятии средств;
• дополнительно не оплачивается хранение слитков;
• гибкие условия депозита;
• отсутствие лимитов для открытия и есть возможность пополнения;
• зачисление средств происходит в день заключения договора.

Но есть и недостатки:

• не входят в систему гарантирования вкладов (пожалуй самый большой из всех);
• довольна большая разница между стоимостью покупки и реализации металла;
• такой вклад не делает вас владельцем физического выражения золота;
• если вклад срочный, то облагается налогом на доходы физических лиц (13%).

Если вы приобрели слиток, то можете рассчитывать на такие плюсы:

• возможность пополнения;
• физический металл, который можно изъять в любой момент;
• банк не использует ваши средства в качестве кредитных;
• снять можно не только золото, но и денежные средства.

А минусы в основном связаны с дополнительными расходами:

• оплата НДС в размере 18% при получении металла на руки;
• расходы на содержание, за принятие на ответственное хранение;
• обязательное наличие документов.

Выводы

1. Золото – надежный инструмент для инвестирования.
2. Вклады обладают высокой доходностью за счет роста стоимости металла.
3. Можно открыть вклад в слитках либо ОМС.
4. Хранение золота в банках требует дополнительных расходов.
5. Делать такие вклады стоит только на долгосрочный период.