Как взять ипотечный кредит в банке «ВТБ» под 5% годовых? Льготные условия и прочие нюансы ипотеки с господдержкой

Ипотека не теряет своей популярности, не смотря ни на какие тенденции. Кризис, экономический подъем, снижение или увеличение процентных ставок – все эти факторы практически не влияют на ипотечный спрос, а лишь немного варьируют размер совокупного объема кредитования.

Разумеется, каждый потенциальный «ипотечник» рассматривает все варианты, предлагаемые различными банками. Однако, основываясь на данных официальной статистики, предпочтения все же отдаются банкам, входящим в топ-10 банков страны (как по популярности, так и по надежности). К слову, на долю «ВТБ» приходится треть от общего числа выданных кредитов в России, в рамках социальных программ. Данный банк всегда идет в ногу со временем, а порой, даже и опережает некоторые тенденции.

Итак, в данной статье разберем нашумевшую тему про максимально низкий ипотечный процент от банка «ВТБ». 5% годовых – реально ли получить ипотеку по такой ставке? Что для этого требуется рядовому заемщику? Любой ли гражданин может получить кредит по данной программе? Эти, и другие нюансы подобного займа разберем в деталях.

Причины формирования и объяснение столь низкой процентной ставки

Идея с предоставлением льготной ипотеки для семей с двумя и более детьми, предложил Президент Российской Федерации, Владимир Владимирович Путин, еще 2 года назад. Изначально льготную ставку по ипотеке семьи могли получить только на первые три года (при рождении второго ребенка), на пять лет (при рождении третьего ребенка), последующих детей – на восемь лет. Однако по истечении определенного установленного срока программы семья заемщиков должна была выплачивать кредит в полном размере по пересчитанной кредитной ставке.

По итогам 1,5 лет существования льготной «семейной» ипотечной программы, Правительство было не удовлетворено ее результатами. В начале 2019 года Президент России Владимир Путин признал, что программа почти не работает: льготой за все время воспользовались всего около 4,5 тысяч семей, а ведь в 2017 году Правительство рассчитывало выдать кредитов с пониженной процентной ставкой на общую сумму до 600 миллиардов рублей.

По данным Министерства Финансов Российской Федерации, всего за время действия программы, с 1 января 2018 года по февраль 2019 года (включительно), банки выдали лишь 7075 таких кредитов на общую сумму 17,3 миллиардов рублей. На тот момент больше всех подобных кредитов выдали Сбербанк (2215 кредитов), и банк «ВТБ» (1258 кредитов).

Причиной не востребованности программы ипотеки с государственной поддержкой Путин назвал действующее ограничение срока субсидирования ставки (по истечении указанного срока льготы прекращались, — было отмечено в пояснительной записке к документу).

В апреле 2019 года Правительство Российской Федерации приняло решение внести правки в данную программу. Самым главным изменением стало снятие ограничения срока субсидирования ставки. В данный момент программу поддерживают около 50 коммерческих банков страны.

Ипотечная программа «семейная ипотека» регламентирована следующими нормативно-правовыми актами Российской Федерации:

1. Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 года № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «АИЖК» (Агентство ипотечного жилищного кредитования) на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей»;

Читайте также:
Предлагают открыть ИП или ООО на моё имя? Зачем им это надо и что мне может грозить?

2. Постановление Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 года № 339 «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

В данных Постановлениях ведется речь о создании благоприятных условий для привлечения к ипотечным займам семей с двумя и более детьми, и в целом описаны общие цели и правила программы господдержки.

Однако же рекомендуемая ставка, которая должна быть указана в кредитном договоре в течение всего кредитного срока в документе составляет 6% годовых. Данный факт отмечает и руководитель департамента розничных продуктов — старший вице-президент банка «ВТБ»: «Рекомендуемая ставка в рамках данного проекта составляет 6%, однако «ВТБ» предоставляет по своей программе особые условия и устанавливает процентную ставку в размере 5% годовых для семей с двумя и более детьми в рамках программы «семейная ипотека». «С учетом Послания Президента, с учетом общей демографической ситуации в стране, подобные меры очень правильные, на мой взгляд», — поделился в интервью Гариф Сергеевич Ромашкин, управляющий банка «ВТБ» в Тюменской области.

Президент Российской Федерации, Владимир Путин, особенно акцентирует, что «Банки не должны устанавливать ипотечную ставку более 6% для семей с двумя и более детьми (по программе «семейной ипотеки» с государственной поддержкой), а так же «накручивать» дополнительные платные услуги». Председатель Правления банка «ВТБ», Андрей Костин, во время встречи в Кремле с Владимиром Путиным, твердо заявил, что «возьмёт ситуацию под личный контроль».

Условия получения «семейной ипотеки» в банке «ВТБ» под 5% годовых в 2019 году

Конечно, данная ставка в «ВТБ» действует не для любых потенциальных заемщиков, а лишь для определенной категории граждан. А именно, для молодых семей с детьми в рамках программы «семейная ипотека».

Самым главным условием участия в «семейной» или «детской» ипотеке – ипотеке с государственной поддержкой является рождение второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

В «ВТБ» условия ипотеки под 5% практически не отличаются от условий других банков, поддерживающих данную программу. Однако у каждого банка свои нюансы и особенности в условиях выдачи данного займа.

Программа «семейной ипотеки» стартовала в «ВТБ» 29 апреля 2019 года. Первые 2 месяца программа действовала в стартовом режиме, однако вскоре обрела обороты. Все больше семей интересуются данной программой и многие из них уже успешно оформляют кредит.

Кстати! При участии в данной программе возможно рефинансирование ранее выданный кредит! Данная лояльность еще больше привлекает клиентов банка!

В нижеприведенной таблице представлен перечень условий действующей кредитной программы «ипотека с государственным участием» от банка «ВТБ»:

Фактор Значение Прочие дополнения
Ставка ипотечного займа по государственной программе 5% годовых
Период действия ставки в течение кредитного договора На протяжении всего периода кредитования (срока, прописанного в кредитном договоре и договоре ипотеки) Ранее льготный период действовал только первые несколько лет ипотечного срока. Теперь же семья, ранее оформившая ссуду на прежних условиях, имеет право рефинансировать (переоформить) ипотеку под более низкий процент в соответствии с актуальной государственной поддержкой.
Максимальная сумма кредита 12 миллионов рублей (при приобретении жилья в Москве (и Московской области), Санкт-Петербурге и Ленинградской области) 6 миллионов рублей при приобретении недвижимого жилья в других регионах России.
Максимальный срок кредитования до 30 лет Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально, и возможны изменения максимально возможного срока
Первоначальный взнос Не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости При заключении договора рефинансирования сумма долга не должна превышать 80% стоимости жилья.
Личное страхование Обязательно
Имущественное страхование Обязательно
Регистрация приобретаемого имущества На одного или обоих супругов (по желания и обоюдному согласию заемщиков) Некоторые банки требуют обязательное выделение долей детям при регистрации прав собственности на выбранное жилье
Какое жилье можно приобрести в рамках программы «семейная ипотека»? готовое или строящееся недвижимое жилье исключительно от застройщика или у юридического лица. В сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа можно приобрести готовое жилье на вторичном рынке и жилые дома с земельным участком.
Читайте также:
Возможно ли получить налоговый вычет при покупке второй квартиры?

Как оформить или рефинансировать ипотечный кредит в банке «ВТБ» под 5% годовых?

Если семья заемщиков подходит под все условия, представляемые Государством и Банками, в частности, банком «ВТБ», тогда им следует обратиться в кредитное учреждение, как с личным визитом, так и подать заявку на получение кредитного займа в электронной форме.

Подать заявку в электронной форме можно на официальном сайте банка «ВТБ» во вкладке «Ипотека с господдержкой». Находясь на нужной странице, пользователь может ознакомиться со всеми условиями, способами погашения, а так же произвести предварительный расчет, воспользовавшись электронным кредитным калькулятором. Внимательно прочитав все условия, и решив участвовать в данной программе, пользователю нужно внизу страницы нажать на красную «кнопку» — ссылку, под названием «оформить заявку».

Ссылка автоматически перенаправляет пользователя на следующую вкладку для заполнения всех необходимых данных. Вначале банк предлагает заполнить все предпочтительные требования потенциального заемщика о приобретаемой недвижимости и своем ежемесячном доходе. Затем заполнить поля личных данных:

  1. Фамилию, Имя, Отчество;
  2. Дату рождения;
  3. Действующий номер мобильного телефона (по указанному номеру банк сообщит клиенту о своем решении (одобрении или отказе в получении кредита);
  4. Адрес электронной почты (по данному адресу клиент получит подробную информацию о своей заявке).

После завершения оформления электронной заявки, нужно будет дождаться смс-оповещения либо телефонного звонка менеджера банка, который подробно расскажет актуальную ситуацию по конкретному случаю клиента, а так же пояснит дальнейшие действия будущего заемщика.

Если по каким-то причинам потенциальный заемщик не может или не желает оформить заявку через интернет, тогда он может обратиться в любое отделение банка «ВТБ» лично. Для первичной консультации необходим будет лишь паспорт. При варианте рефинансирования – документы прошлого кредитного договора (если кредит был выдан иным банком).

При успешном составлении предварительной заявки, решение кредитной комиссии можно будет получить в течении максимум 5 дней. «С каждым месяцем процедура совершенствуется и упрощается по скорости», — сообщает Гариф Сергеевич Ромашкин, управляющий банка «ВТБ» в Тюменской области.

Кстати! Одобрение кредитной заявки в «ВТБ» действительно в течение 4 месяцев от даты его получения.

Для оформления ипотечного кредита по программе с государственной поддержкой, ипотечному менеджеру банка «ВТБ» необходимо представить следующие документы:

  1. Анкету (заявление) по форме банка;
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  3. Свидетельства о рождении 2 детей;
  4. Семейный (материнский) сертификат (при его использовании в сделке);
  5. СНИЛС;
  6. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  7. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  8. Документы на приобретаемый объект недвижимости.
Читайте также:
«Телекард» от Газпромбанка – обзор, возможности и преимущества системы

При рассмотрении каждой заявки банк может в индивидуальном порядке попросить предоставить и дополнительные документы.

При удачном стечении обстоятельств и успешном выборе жилья, заемщику необходимо будет подписать следующие договора:

  1. Договор с застройщиком;
  2. Кредитный договор с банком;
  3. Договор страхования в страховой компании.

После успешного проведения процедуры, банк перечисляет кредитные средства на счет застройщика (данная «схема» была введена в начале 2019 года по программе первичного жилья). А после завершения строительства, заемщик сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект (купленное недвижимое жилье).

Нужно знать! Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована и ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту!

Оценка, промежуточный итог и перспективы действия ипотечной программы с государственной поддержкой для семей с двумя и более детьми от банка «ВТБ»

Как по стране в целом, так и в частности, в практике банка «ВТБ», «дела» с данной программой идут в положительном и динамичном темпе.

Первые месяцы, когда банки только разрабатывали и устанавливали новые программы 2019 года, в соответствии с Постановление Правительства, большой активности от граждан замечено не было. Однако ведущие банковские менеджеры страны менеджеры отмечают усиление активности и интереса граждан к данной программе.

По предварительной оценке «Дом.РФ» и «Frank RG», всего за I квартал 2019 года коммерческими банками страны было выдано более 280 тысяч кредитов общей суммой примерно на 600 миллиардов рублей. По состоянию на июль 2019 года, банк «ВТБ» оформил более 1700 ипотечных кредитов на сумму около 5 миллиардов рублей.

По словам Президента, новая принятая дополнительная мера (в виде изменений в программу в 2019 году) обойдется Государству более чем в 60 миллиардов рублей в краткосрочный период (вторая половина 2019 – начало 2022 года).

«Снижение ставки упростит решение жилищного вопроса для семей с детьми», уверен вице-президент банка Андрей Осипов. По словам Представителя банка, «ВТБ» планирует использовать весь выделенный ему лимит субсидий по этой программе.

«С учетом того, что возможности спроса на льготную ипотеку ограничены периодом рождения детей в семьях и платежеспособностью семей в целом, вряд ли предложение ВТБ со ставкой 5% годовых направлено в первую очередь на увеличение выдач. Скорее это отчасти политический, а отчасти маркетинговый прием, для того чтобы создать имидж банка с очень низкими ипотечными ставками», – замечает гендиректор «Frank RG», Юрий Грибанов. По его словам, с учетом государственного субсидирования ипотеки для семей с детьми и в целом небольших выдач по программе снижение ставки на 1 процентный пункт для ВТБ значительных расходов не несет.