Какие процентные ставки по потребительскому кредитованию в «ВТБ»: плюсы и минусы кредита, условия его оформления

Ранее потребительский кредит в «ВТБ 24» можно было оформить только для покупки каких-либо дорогостоящих товаров. Теперь условия программы изменились. Клиент может оформить кредит и получить наличные деньги. Он вправе распоряжаться ими и тратить на любые цели.

Виды потребительских кредитов в «ВТБ 24»

Банк разработал несколько программ кредитования: для физических лиц, для корпоративных клиентов. По каждой из них предусмотрены определенные процентные ставки и сроки погашения.

Виды потребительских кредитов:

  • Кредитные карты. Размер кредита зависит от финансовых возможностей заемщика. Есть карты специально для путешественников, карты, на которые возвращают процент за покупки в магазинах-партнерах.
  • Кредит наличными. Такой программой могут воспользоваться физические лица. Максимальная сумма кредита – 1 млн. руб. Ставка довольно высокая.
  • Ипотечное кредитование. Программа относится к категории потребительских кредитов. С ее помощью заемщик приобретает недвижимость по минимальной ставке.
  • Автокредиты. Еще один вид потребительского кредитования. Банк сотрудничает с различными автопроизводителями и дилерами.

Разработаны специальные программы для корпоративных клиентов, участников зарплатных проектов, военных, пенсионеров.

Оформить кредит в «ВТБ 24» может только совершеннолетний гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории государства.

Еще одна программа кредитования – рефинансирование. Ее внедрили в 2016 году. С ее помощью заемщик может объединить задолженность по действующим кредитам в один.

Условия кредитования

Банк выдает кредиты на сумму от 100 тыс. руб. до 5 млн. руб. Срок кредитования: 6 мес. – 7 лет. Без подтверждения доходов можно получить до 500 тыс. руб.

Кредит Процентная ставка
Кредитная карта От 22% до 28% (устанавливается индивидуально)
Кредит наличными От 10,9% до 19,9%
Нецелевой кредит под залог недвижимости От 11,1%
Рефинансирование От 17%

Для корпоративных клиентов предусмотрены льготные условия кредитования. Ставка за пользование кредитом – от 12% годовых. Клиент может взять до 3 млн. руб. сроком до 5 лет.

Стоит учесть, что при оформлении кредита банк предложит оформить страховку. С ней процент по кредиту будет гораздо ниже.

Таблица сравнения ставок по кредитам со страховкой и без нее.

Базовые условия, сумма Процент по кредиту без страховки Процент по кредиту со страховкой
100 000 – 499 999 руб. 15% — 19,5% 12,5%
500 000 – 3 000 000 руб. 11,5%

Банк разработал новую программу, с помощью которой заемщики уменьшают процент по кредиту. Для этого нужно оформить Мультикарту ВТБ. Подключить опцию «Заемщик». Сделать это можно в режиме онлайн на сайте банка или по телефону. На карте установлен определенный лимит денежных средств. Их можно использовать на личные цели. Льготный период карты – 101 день. По истечению этого срока начисляются проценты.

Читайте также:
Что представляет собой автокредитование

С Мультикартой получится снизить процентную ставку на 0,5% — 3%.

Для этого нужно совершать покупки и расплачиваться картой на сумму 5-75 тыс. руб. в месяц.

Кто может взять кредит в «ВТБ 24»

В любой программе кредитования заемщиком является гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Если кредит выдают пенсионеру, он должен погасить его до достижения им 70-него возраста.

Также у заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе, где открыто отделение банка, в котором он планирует оформить кредит. Временную регистрацию разрешают, но она должна быть действительной на весь срок кредитования.

Подать заявку на оформление кредита могут физические лица с официальным и неофициальным трудоустройством. Иногда достаточно подтверждения движения средств по карточному счету. Все зависит от суммы займа и вида потребительского кредита.

Одно из основных требований – общий трудовой стаж заемщика не менее 12 мес. При рассмотрении заявки заемщик должен трудиться на рабочем месте не меньше трех месяцев. Если сумма официального дохода мала, в выдаче кредита откажут. По законодательству ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% от суммы ежемесячного дохода заемщика.

Клиенту с плохой кредитной историей не выдадут кредит.

Если у заемщика были ссуды, которые он погашал несвоевременно, банк вправе отказать ему в оформлении кредита даже на минимальную сумму. Для выдачи займа дополнительно потребуется обеспечение: залог или поручительство.

Плюсы и минусы потребительского кредитования в «ВТБ 24»

Клиенты выделяют несколько преимуществ кредитования в банке. Во-первых, можно получить денежные средства на любые личные цели без их подтверждения. Во-вторых, заявку на оформление кредита рассматривают в течение 3-х рабочих дней. В некоторых банках этот период достигает 1 месяца.

Другие плюсы потребительского кредита в «ВТБ 24»:

  • отсутствие комиссионных сборов при выдаче займа;
  • возможность досрочного погашения кредита без дополнительной платы;
  • оформление займа в короткие сроки (за один визит в отделение).

Еще одно преимущество – не нужно предоставлять справку с места работы при оформлении кредита до 500 тыс. руб.

Из минусов – высокие процентные ставки по займу при отказе в оформлении страховки. Страхование заемщика не является обязательной процедурой. Поэтому многие клиенты отказываются от страховки. Банк с целью обеспечения кредита повышает процентные ставки по нему.

Как оформить кредит в «ВТБ 24»

Существует два способа подачи заявки на выдачу кредита:

  • в отделении банка;
  • в режиме онлайн на сайте.
Читайте также:
Понятие овербукинга в авиаперевозках и как его миновать?

Первый способ подойдет тем заемщикам, которые хотят получить наличные быстро. Они берут крупную сумму, предоставляют сразу все необходимые для этого документы.

Подача заявки в режиме онлайн на сайте «ВТБ 24» считается оптимальным вариантом для тех, кто хочет изначально получить предварительное решение. Чтобы подать заявку, надо заполнить специальную форму на сайте. Затем отправить заявку. В течение нескольких минут на номер телефона, указанный в заявке, придет СМС-сообщение с предварительным решением банка. Затем клиенту необходимо явиться в банк с пакетом документов, оформить заявление и ждать решения банка 1-3 рабочих дня.

Кредитный договор с клиентом заключают только после одобрения кредита.

Денежные средства перечисляют на карту. Также заемщик может получить их в кассе банка.

Какие документы нужно предоставить

При оформлении кредита клиент предоставляет:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
  • СНИЛС;
  • справку о подтверждении доходов за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки или трудового договора.

Последние документы потребуются при получении займа от 500 тыс. руб. Если заемщик является корпоративным клиентом или участником зарплатного проекта, достаточно выписки по карточному или расчетному счету.

Можно ли оформить кредит без страхования заемщика

Страховка по кредиту защищает клиентов от различных рисков. Например, если заемщик утратил работу или стал нетрудоспособным, страховая компания выплатит кредит за него. Страхование жизни – дело добровольное. Но лучше обезопасить себя от разных ситуаций. Страховку оплачивают один раз при выдаче кредита или раз в год. Она действует на протяжении всего срока кредитования.

Заключение

Банк «ВТБ 24» позволяет клиентам оформлять кредиты на различные цели по оптимальным процентным ставкам. Их можно уменьшить, оформив Мультикарту. Заемщику не нужно подтверждать официальное трудоустройство, если он запрашивает до 500 тыс. руб. Корпоративным клиентам и участникам зарплатных проектов банк предлагает оформлять кредиты по сниженным процентным ставкам.