Проверенная информация

Только самая свежая и актуальная информация финаносовой сферы

Код безопасности банковской карты: деньги под охраной

21.12.2016
Код безопасности банковской карты: деньги под охраной

О способах обезопасить себя при расчетах пластиковой картой, о разнообразных системах защиты данных и возможных действиях мошенников написано многое, однако владельцы кредиток часто путаются в терминологии и не могут разобраться в возможностях и опасностях, которые приносит использование безналичных платежей. В этой статье мы систематизируем информацию относительно кодов безопасности банковских карт и дадим рекомендации, как избежать проблем при их использовании, а также приведем альтернативные варианты безналичных платежей для тех случаев, когда оплата картой невозможна или нежелательна.

О защите пластиковых карт

В последние десятилетия «рынок» пластиковых карт в мире развивается бурными темпами. Клиенты банков, по достоинству оценившие удобство виртуальных кошельков и безналичных расчетов, все чаще держат сбережения на счетах, круглосуточно имея к ним доступ с помощью карты. Одновременно с бурным ростом количества кредиток увеличилось и число мошенников, изобретающих все новые способы кражи денег с банковских счетов.

Чтобы обезопасить своих клиентов, финансовые учреждения изобретают различные степени защиты сведений и средств на пластиковых картах. Наиболее распространенные из них:

  • Доступ к расходным операциям по карте только после введения ПИН-кода;
  • Подпись владельца карты на специальной полосе;
  • Выпуск именных карт;
  • Голографические наклейки;
  • Номер карты;
  • Фотография владельца на карте;
  • Доступ к онлайн-банкингу, горячей линии путем указания кодовых слов, паролей;
  • Защита данных магнитной лентой или чипом;
  • Секретный код (Card Verification Value 2 или CVV2 для Visa и CVC2 для MasterCard) . Он используется для оплаты услуг в интернете.

Комбинирование этих способов дает высокую надежность использования карты в техническом плане. Однако незнание клиентом правил безопасности или невнимательное отношение к их выполнению может привести к тому, что доступ к личным средствам смогут получить злоумышленники.

Что такое код безопасности пластиковой карты

защита пластиковой карты

Код безопасности – это комбинация цифр (в большинстве систем трех, у карт American Express – четырех), которая указывается на пластиковой карте и необходима для оплаты услуг безналичным путем.

По сути, код безопасности это еще одна дополнительная система защиты, которая не дает делать покупки в интернете без знания всех параметров карты (номера, срока, владельца и секретного кода). С другой стороны, утеря карты и ее несвоевременная блокировка дает злоумышленникам полную свободу действий по расчетам в интернете, даже если ПИН-код для снятия наличных им неизвестен.

Как найти на карте код безопасности

При первых интернет-покупках владельцы карт порой сталкиваются с тем, что не могут найти код безопасности, который требует сайт продавца. Многие ошибочно полагают, что необходимо введение ПИН-кода, но это не так. Ни один виртуальный продавец не должен запрашивать информацию о ПИН-коде, и если это происходит, то вы абсолютно точно предоставляете свои данные мошеннику.

Секретный код карты, который необходим для безналичных покупок, указывается на самом пластике. В двух наиболее популярных российских системах код представляет собой:

  • Visa – комбинация из трех цифр CVV2;
  • MasterCard – комбинация из трех цифр CVC2.

В обоих случаях код расположен на обороте карты, в районе полосы для личной подписи клиента.

где написан номер карты, имя владельца и код CVV и срок действия карты

Введя эти цифры, вы подтверждаете факт покупки товара или оплаты услуг, и деньги будут списаны с пластиковой карты. При этом продавец сразу же после завершения операции обязан стереть информацию о карте и секретном коде из базы данных.

Как использовать код для покупок в Интернете

Совершая покупку в интернете, вы выбираете из нескольких вариантов оплаты, предложенных сайтом магазина. Как правило, продавцы дают возможность расплатиться наличными при получении, перечислить деньги переводом на счет в банке, внести деньги в терминал, использовать электронные кошельки либо предлагают вариант онлайн-оплаты банковской картой.

Последний вариант очень удобен по следующим причинам:

  • Деньги доходят продавцу мгновенно;
  • Процедура происходит очень быстро, и для этого не нужно даже выходить из дому;
  • Комиссии за перевод отсутствуют или минимальны.

Для того чтобы произвести оплату, потребуется только пластиковая карта, доступ в интернет и минута времени. Продавец предлагает заполнить поля специальной формы: указать номер карты, ее систему, срок окончания, имя владельца. После этого вы переходите к подтверждению данных путем ввода секретного кода, указанного на обороте карты. Если все этапы успешно пройдены, средства списываются с карточки и поступают на счет продавца.

Безопасные покупки: как не стать жертвой мошенников

как не стать жертвой мошенников

Многие владельцы карт считают, что незнание ПИН-кода не дает возможности преступникам использовать средства на пластиковой карте. Однако возможность оплаты товаров безналичным путем открывает простор для мошенничеств: теперь, украв или найдя кредитную карточку, злоумышленник может свободно покупать товары в интернете, используя только данные, указанные на самой карточке. Существуют и другие способы воспользоваться деньгами на вашем счете, поэтому при использовании карт рекомендуется неукоснительно соблюдать правила безопасности:

  • Ответственно относитесь к безопасности карт, храните их в недоступных местах либо носите с собой.
  • При краже или утере карты сразу же свяжитесь с банком с целью ее блокировки. Только так вы гарантированно убережете свои средства от злоумышленников. Вы можете позвонить в банк по телефону горячей линии (потребуется назвать кодовое слово) или обратиться с паспортом в отделение.
  • Расплачиваясь картой на кассе, следите за действиями продавца: вас должны насторожить лишние действия, фотографирование карты, переписывание ее данных и т.д.
  • Снимая деньги в банкомате, проверяйте его на отсутствие считывающих устройств (мошенники крепят их на отверстие для карты).
  • Используя карту в людном месте, проверяйте, не следит ли кто-нибудь за вашими действиями. Получившие информацию о карте мошенники могут свободно делать интернет-платежи.
  • Никому не сообщайте данные карты и ее ПИН-код, не выкладывайте фотографии своей кредитки.
  • Покупки в интернете делайте только на сайтах с хорошей репутацией, избегайте сомнительных магазинов и страниц.
  • Если вы часто делаете онлайн-платежи, для этих целей заведите специальную дебетовую карту с небольшим лимитом, не привязанную к основному счету. Даже если мошенники вследствие неблагонадежности продавца либо взлома сайта получат к ней доступ, ваши убытки будут минимальны.

Соблюдение этих несложных правил позволит обезопасить ваши средства и сделать пользование карты приятным и необременительным.

Продавцы услуг в интернете, которым не стоит доверять

К выбору продавца в интернете нужно подходить с разумной осторожностью: никто не может гарантировать вам, что это не фирма-однодневка, созданная мошенниками для сбора средств наивных граждан. Если предполагается предоплата безналичным путем (а значит, предоставление продавцу данных своей карты и ее секретного кода), рекомендуется использовать только крупные проверенные интернет-магазины, поставщиков услуг с хорошей репутацией. Вас должно насторожить, если:

  • Сайт продавца предлагает товары по необычайно низким ценам, не имеющим никакого обоснования.
  • Раздел «Контакты» отсутствует или не заполнен: у магазина нет телефонов, адресов, реквизитов, не указано юридическое наименование.
  • В качестве варианта оплаты предлагается только предоплата картой.
  • У интернет-магазина нет возможности самовывоза, нет адреса склада, офиса (либо по указанным адресам в интернете невозможно найти какие-либо организации).
  • Информация на сайте выглядит скопированной из других источников, фотографии товара нечеткие или отсутствуют.
  • Дизайн, доменное имя сайта не внушают доверия, сама страница плохо работает, перегружена всплывающей рекламой.
  • Невозможно найти отзывы об услугах магазина на независимых сайтах.
  • Продавец для удобства предлагает осуществлять периодические платежи вашей картой с автоматическим списанием (по правилам этого быть не должно, так как секретный код должен автоматически стираться из базы данных после каждой оплаты).
  • Продавец запрашивает секретные коды до этапа подтверждения заказа.
  • От вас требуется дополнительная информация: ФИО владельца карты, фотографии, копии документов, другая личная информация.

Разумеется, один или несколько таких признаков еще не свидетельствуют о неблагонадежности интернет-магазина. Однако стоит помнить, что вы рискуете собственными средствами, а значит, стоит еще раз перепроверить предоставленные сведения или обратиться к другому продавцу.

Надежный интернет-магазин для безналичной оплаты товара картой потребует только ее номер, имя владельца в том формате, который указан на пластике, срок действия и секретный код безопасности. После проведения операции информация будет удалена, и при следующей оплате вам будет необходимо заново вводить все сведения.

Альтернативные способы безналичной оплаты товаров и услуг

Оплата интернет-услуг и товаров банковской картой – очень простой и доступный каждому способ. Однако многие владельцы кредиток опасаются мошенничеств и используют другие способы пополнения счета. Мы предоставляем основные методы, их достоинства и недостатки.

Электронные кошельки (Яндекс.Деньги, Webmoney, PayPal и другие) Высокая степень безопасности, несколько уровней защиты средств на счетах, простота расчетов с зарубежными продавцами, быстрое поступление
средств
Необходимость авторизации пользователя с использованием личных данных, копий документов, довольно сложный интерфейс, сложности с выводом и
пополнением средств, значительные комиссии по операциям
Банковский перевод по указанным реквизитам (через офис, терминал, онлайн-банкинг), почтовый перевод Максимальная безопасность операции (вносится только та сумма, которую необходимо оплатить, при этом доступа к личным данным у продавца нет) Временные затраты по осуществление перевода, деньги поступают в течение нескольких рабочих дней, может быть значительная комиссия за
перевод
Оформление виртуальной карты Быстрая и простая оплата, возможность поддерживать небольшой лимит на необходимые платежи, пополнять карту на нужную сумму, у мошенников
нет доступа к основному счету
Сохраняется риск виртуального мошенничества
Приобретение в банке предоплаченной карты (виртуальной или реальной) В случае кражи ущерб только в размере неистраченного лимита, у мошенников нет доступа к основному счету, быстрое поступление средств,
простота оплаты
Сохраняется риск виртуального мошенничества, есть ограничения по объему операций в день и в месяц, так как карта анонимная
Внесение средств через терминалы (Qiwi, Comepay, Связной и т.д.) Операция максимально безопасна Деньги поступают не сразу, комиссии за перевод

Таким образом, у онлайн-оплаты банковской картой есть множество альтернатив. Однако стоит признать, что использование пластика – наиболее удобный и быстрый метод приобрести услуги или товары. А соблюдение правил безопасности при использовании кредитки поможет вам уберечь средства на счетах.

Выводы

Удобство онлайн-оплаты пластиковой картой несомненно, и россияне широко используют этот метод для приобретения товаров и услуг в нашей стране и за рубежом, покупок в интернет-магазинах и даже для заказа еды на дом. При этих операциях необходим секретный код безопасности – числовая комбинация, которую банки указывают на пластиковой карте. Его предназначение – подтверждение операций, произведенных безналичным путем.

Чтобы обезопасить себя от мошенничеств, не предоставляйте никому данных о своей карте, не делайте ее фотографии. Доступ к секретному коду и номеру кредитки позволит злоумышленникам приобретать от вашего имени товары и услуги, даже не имея самой карты в руках.

Комментарии к статье:

    Отзывов пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить отзыв

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter
  • Официальная группа Google+