Проверенная информация

Только самая свежая и актуальная информация финаносовой сферы

Кредит: что делать, если банк подал в суд

08.12.2016
Кредит: что делать, если банк подал в суд

Если у вас значительная кредитная задолженность, нет никакой возможности её погашать, то банк может подать в судебные органы соответствующий иск. В том случае, если суд окажется на стороне банка, а судья вынесет неблагоприятное для вас решение, возможностей исправить ситуацию полюбовно будет совсем немного. Следует учитывать эти обстоятельства, постоянно пытаться своевременно договориться с банком.

Если этого всё- таки не удалось, нужно чётко спланировать все свои действия сразу же после того, как ваше кредитное дело переслали в суд. Естественно, банк в своём штате имеет команду квалифицированных юристов, множество ресурсов для проведения грамотной тяжбы. Но если заёмщик окажется прав, докажет, что у него действительно не было никакой возможности платить, то банку придётся списать все неправомерно назначенные штрафы и начисленные пени.

Не впадаем в панику

Человек, который объят страхом, всегда полон негативных мыслей. Он обязательно наделает глупостей и не выиграет суд. Нужно успокоиться, думать о том, что из самых сложных ситуаций, как правило, находится спасительный выход.

Попытайтесь найти в ситуации положительные моменты, они действительно есть. Скажем, когда дата суда уже назначена, то вам не начисляют штрафы и пени, долг уже не растёт. К тому же суд — это, по сути, вид бумажной войны, из которой запросто можно выйти не только достойно, но и победителем. Также думайте о том, что если бы банк продал долг коллекторам, ситуация для вас могла бы принять гораздо более неприятный оборот.

Как обычно действует банк?

Самый традиционный из возможных путей для банка получить свои денежные средства – это взыскание посредством судебного приказа. Как говорит практика ведения дел, связанных с кредитными задолженностями, около шестидесяти процентов случаев такого рода происходят по этой схеме. Сценарий может, например, разворачиваться следующим образом:

  1. Банк подает мировому судье соответствующий иск.
  2. Суд может вынести решение не в пользу ответчика, не проведя тщательный и глубокий анализ всех обстоятельств дела.
  3. Должник в течение десяти дней оспаривает дело, подготовив пакт документов.
  4. Банковские юристы могут подать иск в органы федерального суда.

После начала судебного разбирательства банк, по всей видимости, уже не пойдет на какие-то выгодные для заёмщика уступки, хоть и есть смысл в очередной раз попробовать.

Действительно ли банк подал в суд?

Как правило, заемщик находит в своём почтовом ящике повестку из суда и именно так и узнаёт, что банк подал туда на него иск. Чаще всего повестка оказывается подлинным документом, но вам стоит на всякий случай проконтролировать её истинность. Дело в том, что изображая работников суда, вас могут беспокоить не только из самого банка, но и из коллекторского агентства, пытаясь таким образом надавить на вас.

Порой заемщикам сообщают из банка прямо, что они подают в суд, предлагают уладить ситуацию по-хорошему. Этим предложением пренебрегать не стоит. Для проверки же нужно сделать следующее:

  • Разыскать в интернете сайт того, суда, откуда прибыла повестка,
  • В разделе, который обычно называется «Судебное делопроизводство», следует воспользоваться графой поиска по фамилиям.
  • Если неизвестно, как называется суд, то придется проверить несколько сайтов.
  • Если ваша фамилия нигде не упоминается, то, по всей видимости, банк иска не подавал..

depositphotos_33995043_l-2015

На фото вы видите, что на повестке должна быть синяя печать, она, как правило, и заполняется вручную, а не печатается на принтере.

Повестку в суд нельзя игнорировать

Категорически нельзя «бегать» от суда, игнорировать назначенное заседание, этим вы только усугубите положение, нужно, наоборот, демонстрировать свою дисциплинированность и горячее желание разрешить ситуацию.

После получения повестки из суда, нужно прибыть на заседание вовремя, зарекомендовать себя положительно. Судья должен увидеть, что вы очень ответственный человек, который просто, в связи со сложившимися обстоятельствами, попал в тяжёлую ситуацию.

Человеческий фактор никто не отменял, если судья примет решение войти в ваше сложное положение, то у вас может появиться возможность:

  • Попросить дополнительный срок на подготовку и сбор оправдательных документов;
  • Подать больше больше различных ходатайств;
  • Взять больничный лист или съездить в командировку, выиграть, таким образом, время;
  • Подать иск встречного характера.

Затягивание процесса даёт вам возможность более тщательно подготовиться к суду, а банк за это время не будет начислять штрафы и проценты, что, кстати, тоже немаловажно.

Подготовка к суду

depositphotos_72966489_l-2015

Суд будет проходить в два последовательных этапа: сначала вас ожидает предварительное слушание, только потом состоится основное. На предварительном слушании вас ждёт первая встреча с вашим судьей. Как уже говорилось выше, важно провести благоприятное впечатление. Документы, о которых будет сказано ниже, пока не потребуются, так что предварительного слушания бояться не стоит. В процессе предварительного слушания вы узнаете, когда состоится, собственно, суд.

Ваша задача заключается в том, чтобы подготовить грамотные возражения на все обвинения банка , при этом каждое возражение должно быть подтверждено соответствующим документом. Во первых, у вас должен быть в наличии сам кредитный договор. Далее нужно приложить ваши таблицы, в которых будет указан приемлемый для вас вариант погашения долга. Эти расчёты сделать обязательно нужно.

Следует понимать, что на основном слушании суда вы будете отвечать на различные вопросы, все они будут сложные и «каверзные». Спрашивать будут не только судьи, но и юристы из банка. Важно помнить, что за действительные будут приниматься те, и только те ответы, которые законны, а также подтверждены документально.

Скажем, если вы говорите судье, что первого ноября у вас болела голова, следует принести справку из поликлиники, которая докажет, что вы в этот день были у терапевта, жаловались на боли в голове. При этом доктор назначил вам больничный, постельный режим, выписал дорогостоящие лекарства. Предположим, пока вы болели, вас уволили с работы, о чём тоже должна быть справка. Жалобы, не подтверждённые документами, вызовут у судьи только раздражение и негатив.

На суде следует держаться спокойно, и каждое ваше утверждение должно подтверждаться справкой. Как мы уже говорили выше, суд — это бумажная война.

Подготовка документов в суд по кредиту:

Болезнь Рождение ребёнка Расторжение брака Увольнение с работы Вынужденный отъезд
Больничные листы, актуальные за период, когда вы должны были гасить кредит. Свидетельство о рождении детей ( ребенка) Свидетельство о расторжении брака Трудовая книжка с отметкой о сокращении либо увольнении; справки Больничные листы от ваших близких родственников, чеки, подтверждающие, что вы оплатили им лечение.
Рецепты от врача, чеки на дорогостоящие лекарства, квитанции за оплаченные процедуры. Чеки на всё, что вы купили для ребёнка Часть Имущества отошла к супругу, потеря кормильца (справки) Справка о том, что вы искали работу, но не нашли Билеты, справки по этому поводу

Из данной таблицы вы можете уже чётко понять, в каком направлении вам нужно действовать. Если вы не будете проявлять в этом вопросе активность, вам придётся заплатить не только основную часть долга, но и огромную сумму по процентам, штрафам и пени.

Если к делу привлечь специального кредитного адвоката, он будет проводить подготовку необходимых документов, защищать вас на суде, что в итоге может сэкономить значительную сумму.

Прекрасный вариант для вас, которого можно достичь,— подписание так называемого мирового соглашения по вашему кредитному договору . В данном случае следует письменно(а не устно) предупредить судебные органы о разрешении конфликта без судебных заседаний. Если банк будет понимать, что у вас есть все шансы выиграть процесс, юристы финансового учреждения могут пойти на это.

Привлекательно в этих обстоятельствах также то, что кредитное учреждение, один раз отказавшись в судебных органах от всех своих первичных требований к заёмщику, больше уже не будет иметь никакого шанса открыть по этому делу судебное разбирательство.

Всё – таки готовимся и к худшему сценарию

Если после ряда заседаний судья оглашает, что ответчик, гражданин Петров, обязан выплатить исцу, банку «Рога и Копыта» два миллиона рублей, то придётся сделать это добровольно. В противном случае за дело примутся судебные приставы. По сравнению с коллекторами, они снабжены полным набором полномочий, и смогут основательно подпортить вам жизнь, получив при этом «что должно».

Формально после решения суда вы сможете подавать и апелляцию, но как правило, решение первичного суда остаётся в силе. Однако, апелляция поможет вам потянуть время, вы выиграете срок продолжительностью более двух месяцев, за которое, возможно, удастся собрать хотя бы часть суммы, которую нужно погасить. Лучше самим продать автомобиль или электронику, чем ждать, пока это отберут приставы — так будет гораздо выгоднее.

Следует всегда заранее готовиться к наиболее худшему из всех сценариев развития событий, потому что суд может вынести решение решение не в пользу вас

Переписывать на родственников машины, квартиры, электронику и прочее, нужно до суда, а не после него, в противном случае вас ещё обвинят и в мошенничестве. Это надо запомнить чётко. Не забудьте, что приставы из суда « мило побеседуют» с вашим нынешним работодателем. Итогом этой беседы может стать то, что значительная часть от вашего дохода будет ежемесячно «уплывать» в счёт обязательства перед банком.

Следует знать, что никакие приставы не имеют права описывать необходимые бытовые предметы обихода, еду, одежду, а также обувь, другие необходимые для жизни вещи. Кроме этого, они не имеют права отобрать прожиточный минимум, так что с голоду никто не умрёт.

Итак, мы делаем вывод, что, если на вас подали в суд, впадать в панику совершенно бессмысленно, нужно готовиться к суду:

  • Во первых, следует получить полную информацию, как именно суд действует при подобных обстоятельствах.
  • Во вторых, нужно собрать убедительный пакет документов, который объясняет, почему вы не смогли погасит кредит. Надо проявить для этого всю свою фантазию и приложить максимум усилий.
  • И , наконец, в третьих, ещё до суда нужно подготовиться к наихудшему развороту событий и переписать имущество на родственников.

В заключение хочется ещё раз напомнить: согласно опубликованным статистическим данным, заёмщиками погашается совершенно спокойно тот кредит, месячный платеж которого приблизительно составляет около трети от месячного его заработка. Банкиры говорят, что при таких размерах выплат проблем почти никогда не возникает.

Если берёте кредит, всегда мысленно продумывайте «запасной» вариант, на тот случай, если потеряете работу. И конечно же, внимательно читайте кредитный договор, чтобы не платить потом немыслимые штрафы и пени.

Комментарии к статье:

    Отзывов пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить отзыв

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter
  • Официальная группа Google+