Кредит на образование с государственной поддержкой в 2022 году: условия и подводные камни

История образовательного кредита

Впервые образовательные кредиты в России начали выдавать более 10 лет назад. В 2010 году процентная ставка кредита на образование составляла 13,65%, из которых будущий студент оплачивал 9% годовых, а остальные 4,65% – субсидировалось из бюджета. Так продолжалось до августа 2020 года.

В 2020 году правительство решило сделать этот кредит еще более привлекательным. И для этого его условия были пересмотрены:

• увеличился до 15 лет срок кредита;
• ставка для заемщика снизилась с 9% до 3%.

Кредит – целевой, поэтому деньги на руки не выдаются. Банк перечисляет их сразу на расчетный счет учебного заведения. В некоторых случаях банк сразу выдает ВУЗу всю сумму за весь срок обучения, в других – выплачивает траншами каждый раз за семестр. Все зависит от условий оплаты в конкретном вузе.

Главные критерии для получения кредита

Основные условия для получения кредита на образование с господдержкой:

• Высшее учебное заведение должно было пройти обязательную аккредитацию, и, что логично, находиться на территории Российской Федерации.
• Заключается договор с самим абитуриентом, его родители выступают лишь как созаемщики.
• Возраст заемщика должен быть не менее 15 лет.
• Абитуриент должен иметь российское гражданство.

Главные нюансы кредита на образование

Основные моменты образовательного кредита:

• Каждый студент получает от банка льготный период оплаты по кредиту. Он длится, пока студент учится. К этому сроку прибавляются девять месяцев уже после окончания ВУЗа. Предполагается, что выпускнику нужно время для устройства на работу. Если во время учебы студента отчислят – льготный период аннулируется с момента отчисления. Сам срок выплат в таком случае остается прежним, меняется только сумма ежемесячных отчислений.
• После завершения льготного периода заемщик должен выплатить банку равными суммами проценты за первые два года использования кредита, текущие проценты и основной долг.
• Если студентка уйдет в академический отпуск по уходу за ребенком, то льготный период может продлиться. Для этого ей нужно по форме написать заявление в банк.
• После двух лет учебы проценты необходимо платить уже в полном размере.
• В первый год учебы студент должен платить минимум 40% от размера начисленных процентов, на втором году – 60% от процентов.
• Основной долг заемщик начинает выплачивать только после окончания университета. Во время учебы он платит только проценты.
• Для оформления кредита на образование нет необходимости предоставлять имущество в залог и подтверждать доходы.

Возьмем для примера Московский государственный университет геодезии и картографии. Стоимость обучения – 195 тысяч рублей в год. На очном отделении учиться нужно 5 лет. Следовательно, за это время необходимо заплатить ВУЗу 975 тысяч рублей.

Если взять 975 тысяч рублей на образование в Почта Банке сроком на 9,25 лет, первые полгода ежемесячный платеж составит 3,9 тысячи рублей. Следующие полгода – 4,7 тысячи рублей. И так по нарастающей. Максимальный платеж будет на 64-м месяце – 27,8 тысячи рублей.

Затем ежемесячный платеж будет постоянным. Так будет продолжаться до 111 месяца. 111-я выплата по кредиту будет последней. После этого кредит будет полностью погашен.

Как получить кредит на образование

Для того, чтобы получить образовательный кредит, необходимо сделать следующие действия:

1. Написать заявление в банке на получения кредита. Сейчас это можно сделать еще до зачисления в образовательное учреждение.
2. Дождаться положительного результата.
3. Собрать документы: квитанцию на оплату от университета, анкету-заявление, договор с ВУЗом, справку о временной регистрации, паспорт.
4. Справка о временной регистрации нужна только в том случае, если студент обучается не по месту постоянной прописки. В паспорте должна стоять отметка с адресом постоянной прописки.
5. Когда абитуриенту нет еще 18 лет, необходимы следующие документы: анкета, письменное согласие, паспорт отца или матери, собственное свидетельство о рождении. Письменное согласие и анкета заполняется одним из родителей.

С какими основными моментами сталкиваются люди

Перечислим основные случаи, какие могут случиться во время пользования образовательного кредита:

• Студент взял академический отпуск. В этом случае льготный период на выплату кредита продлевается на время отпуска.
• Студента забрали в армию, но не отчислили. Как и в первом случае, действие льготного периода продлевается.
• Заемщика отчислили. С момента отчисления он должен будет выплачивать основной долг вместе со всеми процентами.
• Студент перевелся в другое учебное заведения. Банк будет выплачивать другому ВУЗу деньги по кредиту. Для этого нужно будет предоставить в банк договор с новым образовательным учреждением.
• Заемщик перешел на бюджет. В этом случае банк перестает перечислять деньги учебному заведению, но льготный период для студента не прекращается. Только после окончания вуза заемщик должен будет равными платежами вернуть деньги, которые уже были ранее перечислены за обучение.
• Повысилась стоимость обучения. Следует подать в банк следующие документы: дополнительное соглашение с образовательным учреждением, заявление на увеличение суммы кредита. В дополнительном соглашении должна фигурировать уже новая сумма.
• Банк перестал выплачивать ВУЗу деньги на обучение. Нужно позвонить в банк и узнать в чем дело. Возможно, нужно принести в банк квитанцию на оплату семестра. Эта квитанция необходима для подтверждения о том, что студент продолжает учиться в учебном заведении на платном отделении.

Банки, которые выдают кредиты на образование

Рассмотрим три банка, выдающие образовательные кредиты:

• Сбербанк.

  Банк предлагает самую низкую процентную ставку на 2022 год – 3% годовых. Срок кредитования – до 15 лет. Во время учебы следует выплачивать только проценты по кредиту. После окончания обучения дается еще 9 месяцев льготного периода.

  Возьмем для примера срок обучения 5 лет, стоимость семестра в 100 тысяч рублей и срок кредитования – 15 лет. В первый год обучения нужно будет выплачивать по кредиту 100 рублей в месяц. Во второй год – 300 рублей в месяц. После завершения льготного периода – 3,5 тыс. рублей.

• Почта Банк.

  Банк выдает кредит на образование до 6 лет. Процентная ставка – 9,9% годовых. Максимальная сумма кредита за один год – 100 тысяч рублей. За 6 лет нужно будет выплатить 600 тысяч рублей. На время обучения выплачиваются только проценты по кредиту. После обучения дается еще 3 месяца льготного периода. По истечении их, выплачивается основной долг вместе с процентами.

  Есть возможность делать частичную оплату при помощи собственных наличных средств. Можно выплатить в полном объеме любой из платежей. В этом случае студентом будет сохраняться возможность применить невостребованную сумму в будущем.

• ВТБ.

  В ВТБ минимальная годовая процентная ставка составляет 10,9 %. Максимальная сумма кредита на образование – 7 миллионов рублей. Есть возможность взять кредит без поручителей. На официальном сайте имеется онлайн-калькулятор кредитов, который помогает рассчитать ежемесячные выплаты и размеры переплат. При помощи этого же сервиса можно оформить образовательный кредит.

Отзывы

Прежде, чем подписывать договор в банке, следует внимательно читать его. Потому что может случиться неприятная ситуация, какая случилась с Юлией в 2022 году. Она – клиент Сбербанка.

А случилось вот что. Юля взяла кредит на образование с государственной поддержкой для своего сына. При этом она полностью не ознакомилась с договором. Ее сына через год перевели на бюджетную форму обучения. Ему больше не надо было оплачивать дальше свою учебу.

Юлия с сыном обратились в Сбербанк, написали заявление об этом. Каково же было их удивление, что банк поменял ставку за пользование кредитом с 3% до 13,33%. А вся эта информация была прописана в договоре, о чем известил сотрудник Сбербанка.

Похожая ситуация произошла с потенциальным клиентом банка Татьяной. Только до подписания кредитного договора не дошло. Она не знала, что кредит на образование с господдержкой выдается именно для высшего образования. Татьяна потом искренне удивлялась, почему именно так.