Кредитная история человека

Что это такое?

Кредитная история – документ, в котором представлена информация о прошлых и текущих кредитных обязательствах заемщика. Данный документ дает возможность понять были или имеются ли у лица оформленные кредиты, как он выполнял свои обязательства и т.д.

Кредитная история содержит следующую информацию:

• общие данные о субъекте кредитования (физическое или юридическое лицо) – это- ФИО (наименование компании- для юридических лиц), адрес, паспортные данные (данные государственной регистрации – для юридических лиц);
• данные о кредитных обязательствах – документ содержит данные не только о текущих обязательствах субъекта, но и погашенных кредитах;
• другая информация (например, данные о штрафах, выплатах ЖКХ и т.д.);
• данные о количестве осуществляемых запросов и использовании кредитной истории.

Когда нужна кредитная история?

В основном данный документ нужен финансовым организациям, которые рассматривают возможность предоставления кредита конкретному лицу. Многие банки и кредитные организации предоставляют кредиты лишь лицам, с положительной кредитной историей, не имеющих просрочек.

А наличие просрочек и плохой кредитной истории может стать основанием для предоставления кредита по более высокой процентной ставкой, так как в подобных случаях предоставление денежных средств считается для банка более рискованным. Если заемщик не выполнял свои кредитные обязательства в течение долгого промежутка времени или имеет много просроченных кредитных обязательств, то вероятность получения отказа в предоставлении кредита возрастает.

Обратите внимание, что срок хранения кредитной истории составляет 15 лет. Вот почему столь важно своевременное выполнение кредитных обязательств и отсутствие просрочек.

Где хранится?

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ действует около 30 подобных компаний. Весь список бюро кредитных историй можно найти на сайте ЦБ РФ.

Банки отправляют данные о своих клиентах в бюро на основании соответствующих соглашений.

Действия финансовых организаций и кредитных бюро не должны противоречить законодательству о защите персональных данных. Именно поэтому все банки перед отправкой информации в бюро кредитов получают письменное согласие клиентов. Очень часто соответствующие пункты содержаться в заключаемых с банками договорах кредитования.

Также банки получают письменное согласие своих клиентов до отправки соответствующего запроса в бюро.

Как получить?

Каждый может сделать запрос и получить свою кредитную историю.

Обратите внимание: каждый имеет право получить свою кредитную историю бесплатно один раз в течение года. Если сделать больше запросов, то за предоставление информации необходимо заплатить соответствующую сумму денег.

Чтобы получить свою кредитную историю, необходимо узнать, в каком именно бюро хранятся данные. Для этого необходимо:

1. знать кредитный код – как правило, код указывается в договоре кредитования. Его можно также узнать путем отправки соответствующего запроса в банк
2. зайти на сайте ЦБ РФ;
3. заполнить соответствующую форму и отправить запрос.

После выполнения вышеуказанных действий заявитель получает информацию о бюро, в котором хранится его кредитная история.

Кредитная история может хранится сразу в нескольких бюро. Именно поэтому рекомендуется отправлять запрос всем тем бюро, где хранится информация о кредитных обязательствах конкретного лица.

Получить кредитную историю можно следующими способами:

• в кредитном бюро;
• в банке;
• путем отправки нотариально заверенного письма через почту;
• в онлайн режиме.

Чтобы получить кредитную историю в бюро или в банке, необходимо заполнить соответствующее заявление. Форму заявления можно получить непосредственно в банке или в бюро. Как правило, кредитная история предоставляется сразу после заполнения заявления. Если сделать это невозможно, то документ предоставляется заявителю на следующий день после предъявления заявления.

Чтобы получить кредитную историю через почту, необходимо:

1. написать соответствующее заявление, указав адрес для отправки кредитной истории по почте;
2. заверить свою подпись у нотариуса;
3. отправить заявление в бюро кредитных историй заказным письмом.

Действуют несколько сервисов, которые сотрудничают с кредитными бюро и предоставляют кредитные истории в онлайн режиме. К числу таких сервисов можно отнести:

• Агентство кредитной информации;
• Equifax;
• Mycreditinfo и т.д.

Чтобы отравить запрос, необходимо зарегистрироваться на сайтах вышеуказанных организаций. Данные порталы предоставляют также дополнительные услуги. Например, Equifax предоставляет услуги по смс-оповещению об изменении кредитной истории клиента, предоставляет помощь в исправлении кредитной истории и т.д. А Mycreditinfo дает возможность проверить автомобиль на наличие залогового обременения, а также получить кредитный код клиента.

Подобные сервисы берут плату за предоставление кредитной истории. Прежде чем воспользоваться их услугами, рекомендуется ознакомиться с тарифами предоставляемых ими услуг.

Некоторые банки предоставляют возможность своим клиентам проверить кредитную историю через сервис интернет банкинга. Но о наличии подобной возможности необходимо узнать непосредственно в банке.

Можно ли исправить?

У многих бывают финансовые трудности, которые становятся причиной просрочек и плохой кредитной истории.

Многие ошибочно считают, что исправить испорченную кредитную историю невозможно. На самом деле все возможно. В первую очередь необходимо полностью погасить просроченную кредитную задолженность.

Одним из наиболее легких способов исправления кредитной истории – оформление новых кредитов и их быстрое погашение!!!. Многие микрофинансовые организации предоставляют кредиты лицам с плохой кредитной историей. Конечно, в этом случае клиент может рассчитывать на небольшую сумму денег, которые предоставляются по довольно высоким процентным ставкам.

Можно оформить подобные кредиты и погасить их раньше срока. Это дает возможность в дальнейшем оформить кредит по более низкой процентной ставке и по более выгодным условиям. Вероятность получения кредита по более выгодным условиям возрастает также в тех случаях, когда заемщик имеет стабильный ежемесячный доход.

Выводы

1. Кредитная история – документ, который содержит информацию о прошлых и текущих кредитных обязательствах лица.
2. Положительная кредитная история и отсутствие просрочек – гарантия получения кредита по более выгодны условиям.
3. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй.
4. Каждый может отправить запрос и получить информацию о своих кредитах.
5. Плохая кредитная история –не приговор: ее можно исправить.