Кредитные карты: как выбрать лучшую кредитку?

Кредитные карты: как выбрать лучшую кредитку?

Вы наверно все чаще слышите от знакомых, что они открыли кредитную карту. Ведь это так здорово иметь возможность перехватить пару сотен до зарплаты. А если случился форс-мажор, и у вас сломался телефон? Лишних денег на него сегодня нет, до зарплаты еще дней десять, а вы без него как без рук. И вот здесь тоже пригодиться кредитка. Оплатили покупку, и выплачивайте потихоньку долг. Не нужно идти в банк чтобы взять кредит на 10-15 тысяч. А задумывались ли вы когда-нибудь о том, какие самые лучшие кредитные карты? Ведь вам нужно не только иметь возможность одолжить денег, но и делать это на максимально выгодных условиях. Если вы как раз находитесь в процессе принятия решения о том, какую кредитную карту лучше выбрать, тогда мы с радостью предлагаем вам обзор 12 самых популярных вариантов карт 2017 года, которые заслуживают немного вашего внимания.

Кредитная карта: что это и для чего?

Кредитная карта — это банковская карта, на которую банком устанавливается фиксированный кредитный лимит под строго установленный процент. То есть, при оформлении кредитной карты, сотрудник банка узнает у вас информацию касательно вашего дохода, и исходя из его размера одобряет вам определенную кредитную сумму. Сумма зачисляется на счет карты, и по необходимости вы можете производить расчеты за товары и услуги.

Обязательное условие любой кредитной карты — уплата комиссионного вознаграждения банку за использование предоставленных средств. Это значит, что на потраченную сумму будут начисляться проценты, заранее установленные банком. Однако, у большинства крупных банков предусмотрен грейс-период, который позволяет пользоваться заемной суммой, не уплачивая комиссионное вознаграждение банку. В среднем этот показатель составляет от 30 до 55 дней. Но существуют карты с еще более длительным периодом отсрочки платежа без уплаты комиссионных сборов.

Как и у любого банковского продукта у каждой кредитной карты есть свои плюсы и минусы:

Положительные стороны кредитных картДостоинства Некативные стороны кредитных картНедостатки
  1. Для оформления не требуется много документов;
  2. Срочность — кредитными деньгами можно пользоваться в любое удобное время;
  3. Возобновляемость — после погашения задолженности деньги можно тратить снова;
  4. Проценты начисляются только на потраченную сумму;
  5. Отсрочка платежа — наличие льготного периода, позволяющего не платить банку ничего за использование его денег;
  6. Постепенное увеличение лимита — при своевременном исполнении обязательств перед банком, может быть увеличен кредит;
  7. Бонусы — кэшбэк, скидки, кобрендинговые программы (мили, дисконт в магазинах-партнерах);
  8. Простота выдачи —- кредитки не именные, поэтому их оформление не занимает много времени;
  9. Возможность подачи удаленного запроса на выдачу карту с доставкой ее на дом.
  1. Высокая процентная ставка;
  2. Необходимость постоянного контроля за балансом и своевременность уплаты задолженности для избегания серьезных штрафных санкций;
  3. Дополнительные комиссионные сборы (за открытие карты; за ведение и обслуживание счета, за обналичивание денег с помощью банкомата);
  4. Соблазн потратить больше, чем в дальнейшем сможете оплатить — чревато попаданием в долговую яму;
  5. Отсутствие возможности использовать льготный период при снятии наличных.

Как понять что карта выгодная — основные критерии выбора кредитных карт?

Что такое кредитная карта мы определились. А вот для того чтобы понять какую лучше выбрать кредитную карту, из многообразия представленного на рынке, нужно провести сравнительный анализ. Этот анализ можно осуществить на основании 7 основных критериев:

  1. Кредитный лимит — сама первая и самая важная категория оценки кредитной карты. Для большинства клиентов кредитная карта — это способ взять кредит без оформления кредитного договора. К примеру, вы решили сделать ремонт, а брать целевой кредит нет желания, да и бумажная волокита вгоняет в панику. А тут интересное предложение — получить карту с лимитом в 300 тысяч, да еще и под выгодный процент. Да и деньги можно тратить постепенно, по мере необходимости, и проценты платить не за всю сумму сразу, а только за израсходованную.
  2. Процентная ставка — каждый банк самостоятельно устанавливает приемлемую для себя ставку процента, которую клиенту нужно будет оплачивать за использование потраченных денег. Не стоит паниковать если ставка на 1-2 пункта выше чем у конкурентов, ведь в сумме с другими комиссионными сборами процент другого банка может быть гораздо больше.
  3. Стоимость обслуживания карточного счета за год — это второй наиболее важный показатель. Многие бы хотели вообще ничего не платить за использование карты, но такие случаи скорее исключение из правил. Если банк предлагает дополнительные бонусные программы, как например, кэшбэк, тогда стоимость годового обслуживания может с легкостью компенсироваться за счет возврата средств в качестве бонусов.
  4. Cash Back — функция без которой сложно представить банковскую карту. Однако, каждый банк сам определяет какие бонусы подключать к той или иной карте. У кого-то это карта с кэшбэком в денежном эквиваленте, то есть на карту выводятся деньги, которые можно как потратить на любые покупки, так и обналичить. Другие банки предусматривают бонусы, которые можно потратить на покупки в магазинах-партнерах. Третьи предлагают накапливать бонусные мили, потратить которые можно на поездки или отдых.
  5. Грейс-период — это срок отсрочки, во время которого можно пользоваться заемными деньгами не уплачивая при этом комиссионные. Практически все кредитные карты последнего поколения выпускаются со льготным периодом. Однако, сколько дать клиенту времени пользоваться деньгами на безвозмездной основе решает сам банк. Кто-то относится более лояльно и гарантирует 60 дней беспроцентного кредита, а кто-то и вовсе его не предусматривает.
  6. Комиссия за обналичивание денег — самая проблемная категория при выборе идеальной карты. В большинстве случаев, для снятия наличных необходимо не только наличие собственного банкомата банка эмитировавшего карту, но и оплатить от 3 до 6% комиссионных от снимаемой суммы, да еще и обязательный платеж в размере 300-500 рублей. Как показывают отзывы, найти карту которая дает возможность снять деньги без комиссии очень сложно.
  7. Оплата за дополнительные услуги — еще одна категория, которая не во всех банках так уж и доступна. К примеру, перевод денег на карту другого банка, или получение перевода с чужой карты, выпущенной банком-конкурентом может сопровождаться комиссией с собственного счета. А также сюрпризом может стать немалая комиссия за подключение смс-информирования.

Обратите внимание! Кэшбэк может начисляться как за осуществление любых покупок, так и только на определенные категории: магазины, рестораны, аптеки, заправки. Как правило, по категориям проценты немного выше, чем за общие покупки.

Конечно, это далеко не все на что обращают внимание потребители банковских продуктов. Изучив отзывы людей уже имеющих карты, сюда еще можно смело отнести:

  • наличие широкой банковской сети, что позволяет легко работать с картой;
  • простота открытия счета: отсутствие необходимости предоставлять множество справок о доходах и имуществе.

Топ-12 кредитных карт этого года

Для того чтобы каждый смог определить для себя какая самая выгодная кредитная карта сегодня есть на рынке банковских продуктов, мы предлагаем сравнить 12 самых лучших предложений этого года.

Кредитная карта Процентная ставка Грейс-период (дней) Годовое обслуживание % за снятие наличных Кредитный лимит Кэшбэк
Кредитная карта Максимум - заказать
«Максимум» от Уральского банка развития и реконструкции
Оформить
Безналичный расчет: — от 27%
Снятие наличных: — от 32%.
60 (только на покупки) 1500 руб. 4% (но не менее 500 рублей) — до 60 тыс. без подтверждения доходов;
— до 150 тыс. с подтверждением.
— 1% на все;
— 10% по специальным категориям.
Практичная карта с хорошим льготным периодом, который распространяется и на покупки через интернет. Минимальный платеж должен составлять 3% потраченной суммы.
Кредитная карта «100 дней без %» - заказать
«100дней без %» от Альфа Банка
Оформить
от 23,99% 100 от 1190 руб. 0% (до 50 тыс. в месяц, свыше — до 5,9% на сумму сверх лимита) — до 300 тыс. (классик);
— 500 тыс. (голд);
— 1 млн. (платинум).
отсутствует
При полном погашении кредита за 100 дней полное отсутствие комиссии, даже при обналичивании денег через банкомат. Минимальная сумма ежемесячного пополнения — 5%.
Классическая кредитная карта Visa Classic
«Матрешка» от Банка Москвы
Оформить
от 24,9% 50 — 0 за первый год;
— 900 руб. за каждый следующий (0 — при оборотах от 120 тыс. в год).
4,9% + 299 руб. до 350 тыс. 3% на все
Тратьте по карте более 10 тысяч в месяц, начиная со второго года пользования, и не платите ничего за обслуживание. А также получайте бесплатный смс-банкинг на протяжении 2 первых месяцев.
Кредитная карта #ВСЁСРАЗУ - заказать
«#ВСЁСРАЗУ» от Райффайзен Банк
Оформить
от 29% 50 от 1490 руб. — 3%+300 руб. (в своем банке);
— 3,9% + 390 руб. (в чужом).
до 600 тыс. до 5% на все
Бонус — бесплатное использование веббанкинга и мобильного банка. Однако банком предусмотрена ежемесячная комиссия за использование смс-оповещения — 60 рублей.
Карта с Пользой PLATINUM - заказать
«Карта с Пользой PLATINUM» ХоумКредит
Оформить
Безналичный расчет: — от 29,9
Снятие наличных: — от 49,9%.
51 4990 руб. 4,9 % (не менее 399 руб.) до 300 тыс. — 1,5-5 % за покупки в магазинах;
— до 10% в интернете.
Банком установлен минимальная сумма для погашения долга в размере 5% от суммы, но не менее 1000 рублей.
Кредитная карта «Тинькофф Платинум» - заказать
«Тинькофф Платинум» Тинькофф
Оформить
Безналичный расчет: — от 12,9
Снятие наличных: — от 30%.
55 590 руб 2,9% + 290 руб. до 300 тыс. — 1% на все;
— до 30% за спец. программы.
Банк предоставляет услугу — доставка карты на дом. А вот ежемесячный платеж может устанавливаться до 8% ежемесячно. А теперь самое важное: этой кредиткой можно погашать старые долги в других банках под 0% за перевод денег, а также не платите проценты в течение 120 дней.
Кредитная карта Ренессанс - заказать
«КК Ренессанс» Ренессанс Кредит
Оформить
от 24,9% 55 (на покупки) бесплатно 2,9% + 290 руб. до 200 тыс. до 10% на все
Банку не нужно платить за смс и веббанкинг. Получить карту можно буквально на следующий день.
Кредитная карта за 1 день - заказать
«Кредитная карта за 1 день» Банк Первомайский
Оформить
от 12,5% 55 дней — 0 за первый год;
— 690 за каждый следующий.
0% до 500 тыс. до 20% на все
Оформляя заявку на карту на официальном сайте, получаете бонус «- 2%»к основной ставке по кредиту. А главное, оформить карту можно не подтверждая свой доход. Да и карта действует на бессрочной основе.
Кредитная карта Стандарт - заказать
«Стандарт» Восточный Банк
Оформить
от 29,9% 56 дней бесплатно — 4,9% +399 руб.
— 0% при снятии собственных денег.
до 300 тыс. отсутствует
Уникальная возможность до 7% накопления на остаток по счету при наличии собственных средств. Обязательный платеж составляет 3% + проценты (но не менее 1000 руб.).
Кредитная карта Touch Bank - заказатьTouchbank

Кредитная карта Touch Bank
Оформить

от 12% 61 день 0 при осуществлении расчетных операций на сумму от 30 тыс.
в месяц, или 3000 руб.
— 4% +299 руб.;
— 0% при снятии собственных средств.
до 1 млн. — 1% на все;
— до 3% на выбранные категории.
Сумма минимального пополнения 5% ежемесячно. Удачная карта для осуществления любых операций в том числе и хранения собственных средств. Есть возможность использования личного кабинета привязанному к большинству банковских услуг.
Кредитная карта Ставка 19 - заказать
«Ставка 19» от А-Т Банк
Оформить
Безналичный расчет: — 19%
Снятие наличных: — 33%.
льготного периода нет 588 руб. 5,9% до 300 тыс. 1% на все
Банк требует уплаты ежемесячного платежа за потраченные деньги в размере не меньше 5% от общей суммы + проценты. Да еще и беспроцентный период не предусмотрен.
Просто кредитная карта - заказать
«Просто кредитная карта» Citibank
Оформить
— при покупке в рассрочку от 13,9%;
— от 22,9% за простые расчеты.
50 дней отсутствует отсутствует до 300 тыс. до 20%
Карта не только представляет льготные тарифы на использование, но и предлагает бесплатные сервисы: смс, веббанкинг, выписки по счетам, пополнение, смена пин-кода.

Проанализировав предложенные варианты, вы можете понять какую карту вам будет выгоднее всего оформить Online для личного пользования. Ведь для кого-то важно иметь максимальный лимит, а кому-то важнее самая низкая процентная ставка. А для тех кто открывает карту чтобы иметь возможность перехватить до зарплаты интереснее всего наличие хорошего грейс-периода.

Важно! Прежде чем решиться на открытие любой из карт, внимательно изучайте все дополнительные условия, которые банк выдвигает для своих клиентов. Ведь чаще всего проблемы начинаются если не прочитать условия, прописанные мелким шрифтом.

Как выгодно пользоваться кредиткой, чтобы экономить по максимуму

Даже самая выгодная кредитная карта требует от вас знаний правильного использования ее возможностей и преимуществ. Благодаря этим знаниям вы сможете не только распоряжаться вверенной вам суммой, но и при этом практически ничего не оплачивая взамен.

Мы уже определились как выбрать выгодную кредитку и на какие критерии следует обратить особое внимание. Теперь разберем как же этим всем пользоваться с максимальной выгодой для себя.

Итак, нам нужно:

  1. Выбрать карту с самыми удобными условиями использования по одному или нескольким основным критериям.
  2. Использовать только ту сумму, которую будем в состоянии потом погасить. По сути, кредитные карты должны использовать только самоорганизованные люди, которые могут реально оценивать свои возможности и не подвержены импульсивным покупкам.
  3. Успевать погасить образовавшийся долг до окончания льготного периода. Погасив свою задолженность, вы можете вновь использовать всю сумму по своему желанию. Старайтесь делать крупные покупки в начале отчетного месяца, чтобы иметь возможность дольше пользоваться заемными деньгами без комиссии.
  4. Избегать необходимости обналичивать кредитку! Основное предназначение всех кредиток — осуществлять безналичные расчеты. Практически все банки предусматривают серьезные комиссионные сборы за снятие налички. Возвращать же придется сумму с учетом комиссии.
  5. Выбрать карту с наиболее интересными для нас бонусными программами. К примеру, тем кто любит путешествовать стоит обратить внимание на карту, где начисляются бонусы за покупки в виде миль, а тем, кто хочет немного накопить на следующие покупки, стоит отдать предпочтение картам с кэшбэком в виде реальных денег.
  6. Если выбрать кредитку с возможностью размещения собственных средств и получением на них дополнительных процентов на остаток, то вы сможете еще и заработать.
  7. Вовремя отключить ненужные услуги. За большинство услуг банк берет комиссию, а иногда не маленькую, к примеру, за смс-оповещение. Если у вас есть возможность использовать бесплатное приложение личного кабинета и там контролировать свой баланс, тогда платное смс вам попросту не к чему.
  8. Старайтесь вносить пополнение на карту только с помощью тех устройств, которые не взимают комиссию.

Обратите внимание! Льготный период начинается с первой покупки, сделанной в отчетном месяце.

Выполняя эти простые правила, вы не только максимально сократите свои расходы по кредитке, но и сможете на ней немного заработать. Ведь согласитесь: самая выгодная кредитка та, за которую не нужно платить.

    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter
  • Официальная группа Google+