На какую пенсию сможет рассчитывать ИП, выйдя на заслуженный отдых?

Мало кто из молодежи в момент расцвета своих сил задумывается о далеком будущем, а именно о старости и предстоящей пенсии. В последнее время стало модно быть предпринимателем, и перспективная молодежь повально открывает свой бизнес, чтобы «не работать на дядю». Конечно, это и престижнее, и доход обычно больше чем на предприятии, да и возможность самому управлять собственным временем бесценна. Но молодость не вечна и в определенный момент каждый начинает задумываться о том, как он будет доживать старость. Вот здесь и возникает тот самый логичный вопрос: «Какая у меня будет пенсия, если я ИП?». Вот давайте и разбираться с этим вопросом.

ИП тоже имеют право на пенсию

Как и любой другой гражданин, честно потрудившийся на благо себе и государству, ИП по достижению пенсионного возраста имеет право на получение заслуженной пенсии. Но вот незадача, как оказывается, в конце жизненного пути, проработав на себя более 30 лет, будущий пенсионер для себя же ничего и не заработал. Как правило, пенсия предпринимателей едва ли больше, а иногда и вовсе не дотягивает до минимальной пенсии по стране. Казалось бы, вы получали достойный доход, к примеру, 700 тыс. рублей ежегодно, то и старость ваша будет не менее обеспеченной. Но все гораздо печальнее, чем вы могли подумать, ваша заслуженная пенсия будет не более 10 тыс. рублей в месяц, а это, согласитесь, серьезный разбег в уровне жизни.

Пенсионная выплата для ИП формируется по тому же принципу, что и для наемных рабочих: учитывается общий трудовой стаж, накопленные коэффициенты и размер взносов, отчисляемых во время трудовой деятельности в ПФР. Но сам расчет ожидаемой пенсии будет проводиться по-разному.

Что закладывает основу будущей пенсии ИП?

Казалось бы, отработав 35 лет предпринимателем, вы заслужили достойную пенсию. Но вот незадача, на формирование вашей пенсии сильно повлияли взносы, которые вы делали в ПФР и на страхование. Эти взносы фиксированные и составляют не слишком большую сумму: 36 238 рублей в 2019 году. Из этой суммы 29 354 рубля получил на свои счета Пенсионный фонд и 6884 рубля было переведено на ОМС. С каждым годом эта сумма постепенно будет увеличиваться, следуя приросту инфляции, и в 2020 году будет уже равна 40 874 рублям, где 32 448 рублей отчисление для будущей пенсии, а 8426 рублей — ваша обязательная страховка.

Помимо этого, предприниматель должен дополнительно отчислять 1% от дохода, если его годовой размер превышает 300 тысяч. Общая сумма обязательных отчислений в таком случае будет выглядеть так:

СВ = ФВ + (Х — 300 000) × 1%

где:
СВ — сумма взносов;
ФВ — фиксированный взнос;
Х — размер годового дохода.

Сделав простой расчет, все с тем же доходом в 700 тыс. годовых, получим обязательные отчисления в сумме 36238+(700 тыс. — 300 тыс.)*1% = 40 238 рублей.

Одна важная особенность ИП с фиксированной выплатой: даже если предприниматель в течение года не вел деятельность, оплатить ежегодный взнос нужно обязательно. А вот если оплата не будет осуществлена, следом подтянутся еще и штрафы.

Читайте также:  Куда вложить деньги – выбираем между покупкой акций и ПИФами

Можно ли не платить Страховые взносы?

Как показывает практика, если в какой-то год ИП не оплатил СВ, тогда этот год не будет входить в общий стаж во время расчета положенной по возрасту пенсии. Но есть все же обстоятельства, гарантирующие ИП, что годы, во время которых взносы не были проведены, все же будут засчитаны для общего стажа.

Напомним, что в 2019 году, обязательный стаж равен 9 годам, в то время как уже к 2025 году этот показатель планируют поднять до 15 лет. Это говорит о том, что если гражданин, достигнув пенсионного возраста, не отработал 15 лет в общей сложности, то претендовать на страховую пенсию он не сможет. Ему может быть предоставлена только социальная пенсия.

К числу периодов, которые отменяют обязательные выплаты по страховым взносам относят:

  • служба в армии по призыву военкомата;
  • декретный отпуск сроком до 1,5 лет (может быть оформлен любым из родителей);
  • уход за ребенком-инвалидом, или инвалидом 1 группы, а также стариком старше 80 лет;
  • отсутствие условий для занятия бизнесом, — такой вариант допустим, если женщина-бизнесмен переехала с мужем военным, и там нет для этого реальной возможности;
  • переезд заграницу — причины остаются теми же: следование за супругом, занимающимся дипломатией.

Причин, по сути, предостаточно. Но в реальной жизни они встречаются крайне редко, поэтому потрудиться для накопления стажа таки придется каждому.

Когда можно выходить на пенсию ИП и что для этого нужно?

Все граждане, вне зависимости от рода занятости имеют одинаковое право на пенсию по возрасту. Минимальный возраст, с которого женщина имеет право выйти на пенсию определен в пределе 55 лет, для мужчины этот показатель выше — 60 лет. Для тех кто не будет в этом возрасте подавать на получение пенсии смогут рассчитывать на дополнительные коэффициенты при расчете страховой пенсии. Максимального значения, когда нужно выйти на пенсию нет. Как мы знаем, звезды эстрады, киноиндустрии, педагоги, высококвалифицированные врачи продолжают свою деятельность практически до конца своих дней. Но это не эталон, и каждый решает самостоятельно, когда начинать получать пенсию.

Что же касается подачи заявления, то очень важно иметь на руках максимум документов:

  • бумаги, подтверждающие ваши взносы в Пенсионный фонд,
  • копия записи из ЕГРИП;
  • справка о становлении на учет в качестве ИП;
  • свидетельство, подтверждающее закрытие ИП;
  • персональные документы, подтверждающие личность: паспорт, военный билет, СНИЛС;
  • трудовая, если вы когда-то работали по найму;
  • трудовой договор, если вы осуществляли свою деятельность по такому способу найма;
  • свидетельства о рождении детей (для родителя находившегося в декретном отпуске по уходу за малышом).

Все эти документы предъявляются инспектору, который после оформления дела, передает его для детального просчета и назначения вам положенной по возрасту, стажу и внесенным отчислениям пенсионной выплаты.

Читайте также:  Как отказаться от кредита?

По какой формуле будут рассчитывать пенсию ИП?

При расчете будущей пенсии ПФР использует формулу, в которой совмещены следующие составляющие:

Пенсия = НБ × ЦНБ + СВ × ПК

где:
НБ — накопленные баллы;
ЦНБ — цена НБ (будет браться то значение, что будет общепринятым для года, в котором гражданин выйдет на пенсию);
СВ — сумма взносов (общая);
ПК — повышающие коэффициенты.

Если с первыми тремя показателями сложности возникнуть не должны, то последний показатель «ПК» понятен не для всех. Повышающие коэффициенты положены тем, кто имеет детей, инвалидов 1 группы или стариков старше 80 лет и осуществляет за ними уход. Повышающие коэффициенты присваиваются тем, кто не претендует на пенсию сразу после достижения пенсионного возраста, а продолжает свою трудовую деятельность и накапливает дополнительные пенсионные баллы. На дополнительные баллы могут рассчитывать те, кто нес срочную службу.

Для тех кто строит планы на будущее, на сайте ПФР доступен калькулятор, позволяющий примерно рассчитать размер будущей пенсии (http://www.pfrf.ru/eservices/calc/).

Конечно, полученный результат будет не совсем точным, так как становление пенсионной реформы только в разгаре и все еще может серьезно измениться. Но примерные расчеты можно сделать даже на 30 лет вперед.

Сделав несложный расчет и изменив в нем всего одну цифру — годовой доход с 700 тысяч на 250 тысяч, мы увидели, что размер пенсии при этом не изменился. А вывод напрашивается очевидный: совершенно неважно, сколько вы зарабатывали будучи ИП, главное, чтобы вы со своих доходов делали правильные отчисления и, желательно, осуществляли дополнительные взносы для накопления пенсии в удобные для вас пенсионные организации добровольного пенсионного страхования.