Облигации федерального займа: что такое, как и где купить?

Облигация федерального займа (ОФЗ) – это ценные бумаги, которые выпускаются на территории РФ Министерством финансов. По своей сути он ничем не отличаются от привычных всем облигаций. Единственное отличие – их надежность обеспечивается государством, что делает их привлекательными в лице граждан.

При наличии накоплений стоит рассмотреть такой вариант получения дохода, как приобретение облигаций. Особое внимание лучше уделить ОФЗ, поскольку они регулируются со стороны государства и не способны падать в доходности, даже при вводе санкций со стороны иностранных партнеров.

Что такое ОФЗ

Облигации федерального займа – это разновидность ценных бумаг, которые выпускаются Министерством финансов. Их проще приобрести, чем иные рыночные облигации. Что касается рисков – то они ограничены.

При покупке ценных бумаг вы отдаете деньги государству. Именно он выступает гарантом того, что спустя указанный срок вы вернете вложенные средства обратно с учетом прибыли.

Виды

ОФЗ различаются по видам. Поэтому, прежде чем сделать инвестировать в продукт, необходимо детально их изучить.

Виды:

С постоянным купоном Это самый востребованный продукт. Размер купонов заранее известен и остается неизменным до его погашения.
С фиксированным купоном Размер купона в данном случае известен, но может меняться. К примеру, в первый год действия договора по нему установлена ставка 7%, а спустя год она увеличена на 1%. Однако ставка может меняться и в меньшую сторону.
С переменным купоном Этот вид купона меняется со временем и напрямую зависит от RUONIA (это ставка за день, которая определяется Центральным банком и по которой крупные банки выдают кредиты друг другу).
С амортизацией номинала В данном случае номинал погашается не сразу, а постепенно. График известен заранее.
С индексацией номинала Зависят от инфляции и имеют установленную дату для погашения. Индексация публикуется на сайте Минфина на месяц вперед.

Какие факторы влияют на доходность

Поскольку цель каждого гражданина – это получить максимальный доход по облигациям, следует внимательно изучить, от чего зависит доходность. Цена погашения государственной облигации заранее известна. Как правило, это номинал 1 000 рублей, если речь идет про ОФЗ-ИН или ОФЗ-АД. При этом важно понимать, что с течением времени ее стоимость может изменяться.

Цена меняется по решению Банка России и во многом зависит от ключевой ставки. После того как ставка меняется, занять средства у экономики, путем покупки облигаций, становится дешевле или дороже.

К примеру, Центральный банк увеличил ставку. В результате этого увеличилась стоимость кредита, что привело к тому, что облигации стали выпускаться по более выгодной цене. В результате этого инвесторы стали продавать ранее купленные ОФЗ, чтобы вложиться в новые. Но если ЦБ снизит ставку, то и доходность облигаций снизится.

Читайте также:
Что такое краудинвестинг?

Если вы не желаете следить за ключевой ставкой и опасаетесь понижения, то самый лучший выход – это купить облигацию на короткий промежуток времени. Как показывает практика, их цены не так сильно меняются, как у долгосрочного продукта.

Доходность зависит от двух факторов:

  • Размера купона;
  • Разницей между начальной покупной ценой и продажей.

Как купить облигации

Стать держателем облигации федерального займа очень просто. Для этого вам потребуется:

  • Через Московскую биржу найти брокера, который поможет в покупке облигаций.
  • Оформить с брокером специальный договор и оплатить его услуги.
  • Открыть специальный брокерский или инвестиционный счет. После открытия пополнить его на сумму, которую желаете потратить на покупку ценных бумаг.
  • Через торговый терминал или специальное приложение сотового телефона купить облигации.

Покупателями и держатели ценных бумаг могут как российские граждане, так и иностранцы. Возможна продажа юридическим лицам. Стоимость 1 облигации составляет 1 000 рублей. Вся доходность учитывается и выплачивается в рублевом эквиваленте.

Для удобства вы можете обратиться за помощью не к брокеру, а в банк. Многие крупные финансовые компании готовы помочь с покупкой. Уполномоченный специалист кредитной организации ответит на все вопросы, поможет подобрать наиболее выгодный пакет и подскажет, как оформить сделку.

Как купить облигации в Сбербанке

Сбербанк – крупный и стабильный банк, который предлагает всем желающим купить ценные бумаги. Для этого потребуется обратиться в офис, который предлагает данный вид услуг. Получить информацию вы можете по бесплатному телефону 900, находясь на территории РФ.

Перед визитом в офис каждый желающий может выбрать пакет ОФЗ в режиме онлайн и просчитать доходность. Для этого потребуется:

  • Посетить официальный портал Сбербанк.
  • Войти в раздел: Частным клиентам / Инвестиции / Инвестиционно-брокерское обслуживание / ОФЗ для ФЗ.

В указанном разделе представлен онлайн-калькулятор. Он позволяет сделать расчет по сумме или по облигации.

В первом случае потребуется указать сумму, на которую желаете купить ценные бумаги. После этого кликнуть «Рассчитать» и получить подробный отчет. После расчета вы сможете узнать:

  • Сколько облигаций сможете купить;
  • Стоимость одной единицы на дату расчета;
  • Какой будет размер комиссии;
  • Размер резерва и накопленного купонного дохода;
  • Итоговую сумму расходов.

Во втором случае следует указать количество ценных бумаг, которое желаете приобрести. После этого запросить расчет и получить аналогичную информацию.

На сайте Сбербанка можно внимательно изучить условия приобретения. Особое внимание следует обратить на размер доходности. По состоянию на июль 2019 года его размер составляет «до 7,25% годовых».

Читайте также:
Можно ли оформить ипотеку, если есть другой непогашенный кредит?

Сравнение вклада и ОФЗ

Часто можно услышать, что банковские вклады надежнее и помогают получить запланированный доход. Сравним два популярных продукта, чтобы вы смогли оценить все преимущества каждого и сделать правильный для себя выбор.

Сравнение вклада и облигации:

Условие Вклад ОФЗ
Срок действия договора от 1 года до 3 лет. 3 года.
Периодичность получения % Каждый месяц или в конце срока, выбирается клиентом исходя из программы. Каждые 6 месяцев.
Капитализация % Можно включить по желанию Нет
Минимальная сумма для открытия договора 100 рублей, если говорить про клад до востребования. 30 000 рублей.
Максимальная сумма по договору Любая, однако, следует помнить, что страховая защита распространяется только на 1 400 000 рублей. Не более 15 000 000 рублей по номинальной цене в одном выпуске.
Налоги Необходимо платить, если ставка по договору превышает ставку рефинансирования + 5%. На практике это фантастика, поэтому в большинстве случаев налог не платится. Оплачивается 13% при получении любого дохода от реализации.
Досрочный возврат Возможет, иногда с потерей начисленных процентов.
Комиссия за открытие Нет Взимается исходя из суммы:

  • До 50 000 – 1,5%;
  • 50 – 300 000 – 1%;
  • Свыше 300 000 – 0,5%.

В заключении …

Получается, каждый желающий может приобрести облигации федерального займа с целью получения прибыли. Оформить покупку можно как через специального брокера, так и в банке. Во втором случае можно обратиться за помощью в крупный и стабильный Сбербанк.

Прежде чем оформлять покупку следует внимательно изучить доходность и выбрать срок действия договора. Процедура покупки занимает по времени не более часа.