Облигации федерального займа: что такое, как и где купить?
Облигация федерального займа (ОФЗ) – это ценные бумаги, которые выпускаются на территории РФ Министерством финансов. По своей сути он ничем не отличаются от привычных всем облигаций. Единственное отличие – их надежность обеспечивается государством, что делает их привлекательными в лице граждан.
При наличии накоплений стоит рассмотреть такой вариант получения дохода, как приобретение облигаций. Особое внимание лучше уделить ОФЗ, поскольку они регулируются со стороны государства и не способны падать в доходности, даже при вводе санкций со стороны иностранных партнеров.
Содержание статьи
Что такое ОФЗ
Облигации федерального займа – это разновидность ценных бумаг, которые выпускаются Министерством финансов. Их проще приобрести, чем иные рыночные облигации. Что касается рисков – то они ограничены.
При покупке ценных бумаг вы отдаете деньги государству. Именно он выступает гарантом того, что спустя указанный срок вы вернете вложенные средства обратно с учетом прибыли.
Виды
ОФЗ различаются по видам. Поэтому, прежде чем сделать инвестировать в продукт, необходимо детально их изучить.
Виды:
С постоянным купоном | Это самый востребованный продукт. Размер купонов заранее известен и остается неизменным до его погашения. |
С фиксированным купоном | Размер купона в данном случае известен, но может меняться. К примеру, в первый год действия договора по нему установлена ставка 7%, а спустя год она увеличена на 1%. Однако ставка может меняться и в меньшую сторону. |
С переменным купоном | Этот вид купона меняется со временем и напрямую зависит от RUONIA (это ставка за день, которая определяется Центральным банком и по которой крупные банки выдают кредиты друг другу). |
С амортизацией номинала | В данном случае номинал погашается не сразу, а постепенно. График известен заранее. |
С индексацией номинала | Зависят от инфляции и имеют установленную дату для погашения. Индексация публикуется на сайте Минфина на месяц вперед. |
Какие факторы влияют на доходность
Поскольку цель каждого гражданина – это получить максимальный доход по облигациям, следует внимательно изучить, от чего зависит доходность. Цена погашения государственной облигации заранее известна. Как правило, это номинал 1 000 рублей, если речь идет про ОФЗ-ИН или ОФЗ-АД. При этом важно понимать, что с течением времени ее стоимость может изменяться.
Цена меняется по решению Банка России и во многом зависит от ключевой ставки. После того как ставка меняется, занять средства у экономики, путем покупки облигаций, становится дешевле или дороже.
К примеру, Центральный банк увеличил ставку. В результате этого увеличилась стоимость кредита, что привело к тому, что облигации стали выпускаться по более выгодной цене. В результате этого инвесторы стали продавать ранее купленные ОФЗ, чтобы вложиться в новые. Но если ЦБ снизит ставку, то и доходность облигаций снизится.
Если вы не желаете следить за ключевой ставкой и опасаетесь понижения, то самый лучший выход – это купить облигацию на короткий промежуток времени. Как показывает практика, их цены не так сильно меняются, как у долгосрочного продукта.
Доходность зависит от двух факторов:
- Размера купона;
- Разницей между начальной покупной ценой и продажей.
Как купить облигации
Стать держателем облигации федерального займа очень просто. Для этого вам потребуется:
- Через Московскую биржу найти брокера, который поможет в покупке облигаций.
- Оформить с брокером специальный договор и оплатить его услуги.
- Открыть специальный брокерский или инвестиционный счет. После открытия пополнить его на сумму, которую желаете потратить на покупку ценных бумаг.
- Через торговый терминал или специальное приложение сотового телефона купить облигации.
Покупателями и держатели ценных бумаг могут как российские граждане, так и иностранцы. Возможна продажа юридическим лицам. Стоимость 1 облигации составляет 1 000 рублей. Вся доходность учитывается и выплачивается в рублевом эквиваленте.
Для удобства вы можете обратиться за помощью не к брокеру, а в банк. Многие крупные финансовые компании готовы помочь с покупкой. Уполномоченный специалист кредитной организации ответит на все вопросы, поможет подобрать наиболее выгодный пакет и подскажет, как оформить сделку.
Как купить облигации в Сбербанке
Сбербанк – крупный и стабильный банк, который предлагает всем желающим купить ценные бумаги. Для этого потребуется обратиться в офис, который предлагает данный вид услуг. Получить информацию вы можете по бесплатному телефону 900, находясь на территории РФ.
Перед визитом в офис каждый желающий может выбрать пакет ОФЗ в режиме онлайн и просчитать доходность. Для этого потребуется:
- Посетить официальный портал Сбербанк.
- Войти в раздел: Частным клиентам / Инвестиции / Инвестиционно-брокерское обслуживание / ОФЗ для ФЗ.
В указанном разделе представлен онлайн-калькулятор. Он позволяет сделать расчет по сумме или по облигации.
В первом случае потребуется указать сумму, на которую желаете купить ценные бумаги. После этого кликнуть «Рассчитать» и получить подробный отчет. После расчета вы сможете узнать:
- Сколько облигаций сможете купить;
- Стоимость одной единицы на дату расчета;
- Какой будет размер комиссии;
- Размер резерва и накопленного купонного дохода;
- Итоговую сумму расходов.
Во втором случае следует указать количество ценных бумаг, которое желаете приобрести. После этого запросить расчет и получить аналогичную информацию.
На сайте Сбербанка можно внимательно изучить условия приобретения. Особое внимание следует обратить на размер доходности. По состоянию на июль 2019 года его размер составляет «до 7,25% годовых».
Сравнение вклада и ОФЗ
Часто можно услышать, что банковские вклады надежнее и помогают получить запланированный доход. Сравним два популярных продукта, чтобы вы смогли оценить все преимущества каждого и сделать правильный для себя выбор.
Сравнение вклада и облигации:
Условие | Вклад | ОФЗ |
---|---|---|
Срок действия договора | от 1 года до 3 лет. | 3 года. |
Периодичность получения % | Каждый месяц или в конце срока, выбирается клиентом исходя из программы. | Каждые 6 месяцев. |
Капитализация % | Можно включить по желанию | Нет |
Минимальная сумма для открытия договора | 100 рублей, если говорить про клад до востребования. | 30 000 рублей. |
Максимальная сумма по договору | Любая, однако, следует помнить, что страховая защита распространяется только на 1 400 000 рублей. | Не более 15 000 000 рублей по номинальной цене в одном выпуске. |
Налоги | Необходимо платить, если ставка по договору превышает ставку рефинансирования + 5%. На практике это фантастика, поэтому в большинстве случаев налог не платится. | Оплачивается 13% при получении любого дохода от реализации. |
Досрочный возврат | Возможет, иногда с потерей начисленных процентов. | |
Комиссия за открытие | Нет | Взимается исходя из суммы:
|
В заключении …
Получается, каждый желающий может приобрести облигации федерального займа с целью получения прибыли. Оформить покупку можно как через специального брокера, так и в банке. Во втором случае можно обратиться за помощью в крупный и стабильный Сбербанк.
Прежде чем оформлять покупку следует внимательно изучить доходность и выбрать срок действия договора. Процедура покупки занимает по времени не более часа.
Подписывайтесь на наши каналы!