Обзор условий по картам «Мир» в разных банках: лучшие варианты при санкциях

Российские карты международных платежных систем больше не будут работать за пределами страны, а это значит, что многие предпочтут оформить карту национальной платежной системы «Мир». Мы собрали условия по таким картам в разных банках, чтобы понять, где они будут лучшими. Идеального варианта найти пока не удалось, но несколько банков приблизились к этому.

Выбор дебетовой карты в 2022 году: на что обратить внимание

События февраля и марта 2022 года разделили историю России на «до» и «после», это касается и финансового сектора. Две крупнейшие международные платежные системы Visa и Mastercard объявили, что приостанавливают деятельность в России, чуть позже к ним присоединились American Express и JCB. Учитывая самые жесткие санкции против 7 российских банков и секторальные против еще нескольких, а также отключение страны от SWIFT и запрет на поставку наличной валюты, ситуация уже выглядит серьезной.

Это заметно усложнило выбор обычной дебетовой карты – для расчетов по России и на случай зарубежных поездок. С учетом введенных санкций при выборе карты нужно учитывать следующее:

  • карты Visa, Mastercard и JCB, выпущенные российскими банками, работают только на территории России (это обеспечивает НСПК);
  • карты этих платежных систем, выпущенные за границей, в России больше не работают;
  • карты системы «Мир» по-прежнему принимаются в России без ограничений, за границей – крайне ограниченно;
  • единственный вариант для поездок за границу – карта китайской платежной системы UnionPay, либо кобейджинговая карта «Мир»-UnionPay.

Поэтому, выбирая банк и карту для повседневных расчетов, стоит учитывать и дополнительные факторы. Например, если карта будет использоваться только внутри России, достаточно будет оформить «Мир» – такие карты принимаются по всей стране без ограничений. Если планируется выезд за границу – то остается либо «Мир»-UnionPay, либо UnionPay (оформить которые сейчас проблемно).

Кроме того, не стоит забывать о дополнительных выгодах, бонусах и платежах:

  • стоимость обслуживания – чем меньше, тем лучше (и желательно без дополнительных условий);
  • комиссия за снятие наличных – желательно без комиссии во всех банкоматах страны (а не только в своем банке);
  • переводы – желательно, чтобы они были бесплатными, но даже без них можно обойтись лимитом от СБП;
  • процент на остаток – в условиях скорой инфляции он должен быть как можно выше;
  • кэшбек – он тоже должен быть, на все покупки или повышенный на избранные категории.

Других условий по дебетовым картам не будет – ведь они выдаются всем клиентам без ограничений. Однако плюсом будет, например, бесплатная доставка карты с курьером.

Учитывая все это, мы разобрали условия по картам нескольких крупных банков, чтобы найти оптимальный вариант.

Обзор предложений по картам «Мир»

Так как несколько крупных российских банков попали под жесткие санкции, они могут предлагать более выгодные условия (чтобы привлечь больше средств на случай массового оттока вкладчиков). Но с точки зрения расчетов внутри России все российские банки в целом безопасны для клиентов, поэтому выделять «санкционные» банки отдельно мы не будем.

Альфа-Карта от Альфа-Банка

Крупнейший российский частный банк обещает клиентам кэшбек до 33% и 8% на остаток собственных средств, однако в действительности все не так радужно.

Основные условия обслуживания по карте:

  • выпуск и обслуживание – бесплатно вне зависимости от условий;
  • снятие наличных – без комиссии на любую сумму в своих банкоматах, до 50 тысяч рублей в месяц во всех банкоматах мира (хотя и понятно, что за границей – только до 10 марта). Все, что сверху – 1,99% комиссия, минимум 199 рублей;
  • переводы – стандартные 100 тысяч рублей в месяц без комиссии через СБП, плюс неограниченно клиентам Альфа-Банка по номеру телефона. По номеру карты – 1,95% комиссия, минимум 30 рублей.

Среди преимуществ этой карты – возможность менять валюту привязанного к карте счета прямо в приложении. Однако в свете известных событий это практически бесполезно.

Что касается бонусов:

  • кэшбек в первые 2 месяца 2% на все покупки, затем – 1,5% при условии, что сумма покупок более 10 тысяч рублей в месяц (2%, если покупок от 100 тысяч). Максимальная сумма – 5000 рублей в месяц;
  • процент на остаток – в первые 2 месяца 8% годовых. Но при желании можно переводить деньги на Альфа-Счет, где ставка будет выше.

Важно: на данный момент Альфа-Банк предлагает оформить карту системы Visa и Mastercard – у него осталось несколько миллионов единиц пластика в запасе. Все эти карты будут минимум 6 лет работать на территории России, а в случае снятия санкций – и за границей (поэтому такой вариант в целом чуть интереснее, чем карты «Мир»). Из минусов – такая карта не подпадает под программу лояльности системы «Мир» и на нее нельзя получить 20% кэшбека за туры (но для этого можно оформить любую бесплатную карту «Мир» в любом банке).

А при желании в Альфа-Банке можно заказать и карту «Мир» – но по ней не будет кэшбека в 1,5% и 2%, только у партнеров (до 20%).

Дебетовая СберКарта от Сбербанка

Флагманский карточный продукт в Сбербанке можно оформить и от платежной системы «Мир». Однако в условиях по этой карте есть несколько пунктов, по которым «зеленый» банк проигрывает своим конкурентам.

Так, основные условия по СберКарте такие:

  • выпуск – бесплатно, перевыпуск при утере – 150 рублей. Карта с индивидуальным дизайном стоит 500 рублей;
  • обслуживание – бесплатно, если оплачивать картой покупок на сумму от 5 тысяч рублей в месяц, хранить в Сбербанке от 20 тысяч рублей на счетах и картах, получать на карту зарплату или пенсию. В остальных случаях – 150 рублей в месяц;
  • пополнение – без комиссии, но если карту пополняет в офисе другой человек, банк берет 1,5% от суммы, минимум 50 рублей;
  • выдача наличных – без комиссии в своих банкоматах, без комиссии в кассах Сбербанка (до 50 тысяч рублей в сутки). В чужих банкоматах – 1% от суммы, минимум 150 рублей (если только не рассчитываться на 75 тысяч рублей в месяц или не хранить на картах от 150 тысяч рублей, тогда будет бесплатно);
  • комиссия за переводы – стандартная для Сбербанка (50 тысяч рублей по своей системе плюс до 100 тысяч рублей в месяц по СБП без комиссии).

Бонусы начисляются по стандартной схеме СберСпасибо – это 4 уровня привилегий, а также повышенные бонусы тем, кто оплачивает подписку СберПрайм или СберПрайм+.

В стандартном варианте при оплате картой на сумму до 20 тысяч рублей в месяц клиент получает повышенные бонусы только на операции у партнеров. То есть, без подписки и без крупных трат по карте эта карта не очень интересна тем, кто привык получать бонусы за покупки или проценты на остаток по счету.

За счет широкой сети отделений и банкоматов СберКарта – не самый плохой вариант, но если клиент не будет пользоваться картой активно, она может начать списывать плату за обслуживание (в отличие от того же Альфа-Банка, где оно всегда бесплатное).

Tinkoff Black «Мир» от Тинькофф Банка

Тинькофф банк тоже выпускает свою основную карту Tinkoff Black в версии от платежной системы «Мир», и условия по ней в целом соответствуют тому, что предлагает банк по картам от других платежных систем.

Основные тарифы по карте такие:

  • выпуск – бесплатно с доставкой домой;
  • обслуживание – бесплатно, если хранить на картах, вкладах и счетах в банке от 50 тысяч рублей. Иначе – 99 рублей в месяц;
  • снятие наличных – без комиссии в своих банкоматах (до 500 тысяч рублей в месяц), без комиссии в чужих банкоматах при сумме снятия от 3000 рублей за раз и до 100 тысяч рублей в месяц (если снимать меньше – 90 рублей, больше – 2% от суммы);
  • пополнение – без комиссии до 150 тысяч рублей в месяц у партнеров наличными, на любую сумму в банкоматах и онлайн-сервисах банка;
  • переводы – без комиссии до 20 тысяч рублей по номеру карты, 1,5% на все, что свыше. По СБП переводы без комиссии;
  • оповещения об операциях – 59 рублей в месяц.

Есть у банка и свои бонусы для клиентов. Это кэшбек в 1% на все покупки, а также от 2% до 15% на покупки в выбранных категориях. На остаток по счету банк начисляет 7% годовых с подпиской, и 4% годовых без подписки, но с суммой операций от 3 тысяч рублей за месяц.

Учитывая бесплатную доставку карты, это тоже неплохой вариант – но бесплатного обслуживания не добиться суммой оборота (нужно только хранить в банке от 50 тысяч рублей).

«Мир» #МожноВСЁ от Росбанка

Входящий в международную финансовую группу Societe Generale Росбанк в принципе не попадал ни под какие санкции, что можно расценивать в пользу его финансовой устойчивости. Банк выпускает карты платежной системы «Мир» и дает по ним достаточно выгодные условия.

Основные условия по карте:

  • выпуск – бесплатно;
  • обслуживание – бесплатно, если тратить по карте от 15 тысяч рублей, или получать от 20 тысяч рублей в месяц на карту, или хранить на всех счетах и вкладах в банке от 100 тысяч рублей. Иначе – 199 рублей в месяц;
  • снятие наличных – без комиссии в своих и партнерских банкоматах, 1% комиссии (от 299 рублей) за снятие в кассах Росбанка или в банкоматах сторонних банков;
  • переводы на другие карты – 0,75%, минимум 20 рублей на номер счета, стандартные условия по СБП, по номеру карты – 1,5%, минимум 49 рублей.

Кроме прочего, Росбанк дает очень неплохие бонусы для клиентов по этой карте:

  • кэшбек – 1% на все, плюс 3% на одну выбранную категорию;
  • 5 Travel-бонусов за каждые потраченные по карте 100 рублей;
  • 4% годовых на остаток по карте, плюс эти деньги можно перевести на «Акционный» накопительный счет под 17% годовых.

Из минусов – достаточно дорогое обслуживание, если не выполнять условия, чтобы оно стало бесплатным.

Дебетовая Openсard от банка «Открытие»

Все еще государственный банк «Открытие» попал под жесткие санкции, однако на условиях обслуживания клиентов в России это не отразилось. И по основному карточному продукту Openсard условия достаточно интересные.

Банк предлагает следующее:

  • выпуск – 500 рублей, которые возвращаются в виде бонусов после первых потраченных по карте 10 тысяч рублей;
  • обслуживание – бесплатное;
  • снятие наличных – без комиссии в своих и партнерских банкоматах, 1% (минимум 299 рублей) в банкоматах других банков;
  • платежи (ЖКХ, налоги и т.д.) и переводы по реквизитам – без комиссии;
  • уведомления – смс за 99 рублей в месяц, но Push-уведомления бесплатные;
  • переводы по номеру карты – 1,5% (минимум 50 рублей), по СБП стандартные тарифы.

Из бонусов банк предоставляет кэшбек, причем достаточно серьезный. Это 1,5% от суммы всех покупок, или 2% при наличии статуса Плюс. В месяц можно получить от 150 до 3000 бонусных рублей, затем ими можно компенсировать 100% стоимости покупок на 1500 рублей и больше, или оплатить проценты по кредиту.

В целом, предложение интересное, однако смущают платный выпуск (почти никакие банки не берут за это деньги), а также отсутствие начисления процентов на остаток по карточному счету.

Сравнение и итоговые выводы

Идеальных предложений по картам «Мир» пока найти не удалось – во всем есть какие-то ограничения, но при желании подобрать более-менее оптимальный тариф можно. А чтобы сделать это было проще, мы собрали все основные данные в одной таблице:

Банк Выпуск Обслуживание Снятие наличных Переводы в другие банки (кроме СБП) Кэшбек Процент на остаток
Альфа-Банк Бесплатно Бесплатно и всегда У себя без комиссии и ограничений, в других банкоматах – до 50 тысяч в месяц без комиссии Другим клиентам без комиссии, по номеру карты 1,95% По карте «Мир» – только у партнеров 8% годовых в первые 2 месяца
Сбербанк Бесплатно 150 рублей в месяц, или бесплатно если тратить от 5 тысяч рублей в месяц Без комиссии в своих банкоматах, 1% в чужих Без комиссии до 50 тысяч рублей в месяц Бонусы СберСпасибо по стандартной схеме Нет
Тинькофф банк Бесплатно 99 рублей в месяц, или бесплатно, если хранить в банке от 50 тысяч рублей Без комиссии в своих банкоматах, без комиссии в чужих, если снимать от 3000 рублей за раз Без комиссии до 20 тысяч рублей в месяц по номеру карты 1% на все покупки, повышенный на избранные категории 4-7% годовых
Росбанк Бесплатно 199 рублей в месяц, или бесплатно, если тратить от 15 тысяч рублей в месяц или хранить от 100 тысяч на счетах банка Без комиссии в своих банкоматах, 1% в чужих 1,5% от суммы перевода, минимум 49 рублей 1% на все плюс 3% на избранную категорию 4% годовых
Открытие 500 рублей (возвращаются бонусами, если потратить от 10 тысяч рублей по карте) Бесплатно Без комиссии в своих банкоматах, 1% в чужих 1,5%, минимум 50 рублей 1,5% на все операции или 2% со статусом Плюс Нет

Таким образом, ближе всех к заданным параметрам подобрался Альфа-Банк. Он обещает продолжать выдавать карты Visa и Mastercard, пока они есть в наличии (их несколько миллионов), и по ним клиент получает повышенный кэшбек (по карте «Мир» его почти нет). Это единственный банк, где бесплатный выпуск и обслуживание карты сочетается с возможностью снимать наличные без комиссии в чужих банкоматах.

Также более-менее близко к этому подошел Тинькофф Банк, однако там обслуживание может стать платным, а для снятия без комиссии в чужом банкомате снимать нужно от 3 тысяч рублей за раз.

Отметим, что для выезда за границу клиенту придется оформлять карту системы UnionPay или кобейджинговую карту систем «Мир»-UnionPay. На данный момент их выдают немногие банки, а тарифы на них – сильно завышены, поэтому в обзор такие карты пока не попали.