Первоначальный взнос по автокредиту: зачем он вообще нужен и сколько денег нужно иметь для покупки авто?

Новый автомобиль в России стоит от полумиллиона рублей и дороже – поэтому многие клиенты предпочитают оформлять покупку по одной из программ автокредитования. И в таких программах, как правило, есть ключевое условие – первоначальный взнос. Зачем он нужен, сколько составляет и можно ли обойтись без него? Об этом дальше в статье.

Чем отличаются автокредиты от обычных

Автокредит – целевой залоговый займ, и в качестве залога по нему выступает приобретаемое транспортное средство. Но купить в кредит можно не любое авто – каждый банк, как правило, прописывает свои требования к объекту залога. Например, одни выдают кредиты на покупку только новых авто, другие – на покупку новых и б/у не старше 5 лет. Эти условия четко прописаны в каждой программе автокредитования.

Кроме того, клиент при покупке авто в кредит в большинстве случаев должен оформить страховой полис каско (банк тоже хочет защитить свои интересы). Также застраховать придется свою жизнь и здоровье. Дело в том, что многие банки без оформления страховки заемщика увеличивают процент по кредиту. Например, клиент, оформивший страхование жизни, может получить автокредит под 11,6% годовых, тогда как без страховки ставка увеличивается до 14,8% годовых.

Оформить автокредит можно непосредственно в автосалонах. У них в ассортименте, как правило, находятся не только новые автомобили, но и авто с пробегом, выкупленные по программам Trade-In (и они обычно подходят под критерии программ автокредитования).

А кроме автосалонов можно оформить кредит на покупку транспортного средства в банке, но для этого с ними предварительно придется согласовать с ними выбранную модель авто (и может случиться, что она не подойдет по критериям).

Но самое главное – в автокредитовании почти всегда обязателен первоначальный взнос, и это очень важно учитывать тем, кто решил оформить кредит на машину.

Что такое первоначальный взнос по автокредиту

Как правило, при оформлении автокредита требуется внести первоначальный взнос. Эта сумма, рассчитанная в процентном отношении от стоимости транспортного средства. Первоначальный взнос нужен, чтобы стоимость залога (то есть, автомобиля) не была меньше, чем сумма кредита – иначе в случае неплатежеспособности заемщика, с продажи залогового автомобиля банк не сможет покрыть его долг.

Другими словами, как только автомобиль выезжает из салона с новым владельцем, он теряет в цене 15-20% – поскольку уже никак не может считаться новым. И эту разницу призван покрыть первоначальный взнос. Эту сумму заемщик вносит в автосалон напрямую, но банк ее в обязательном порядке учитывает.

Как правило, минимальный размер первоначального взноса составляет 10%. То есть, если авто стоит 380 тыс. руб., размер первоначального взноса составит 38 тыс. руб. Размер первоначального взноса может достигать и 20%, и 30% – все зависит от банка, а требования везде свои.

Размер первоначального взноса по автокредиту

Рассмотрим на примере самых популярных банков:

Название банка Минимальный размер первоначального взноса Максимальная сумма кредита
ВТБ От 20% До 7 млн. руб.
Газпромбанк Первоначальный взнос не обязателен (в зависимости от условий программы) До 5 млн. руб.
Тинькофф Банк Первоначальный взнос не обязателен (в зависимости от условий программы) До 3 млн. руб.
Альфа-Банк Первоначальный взнос не обязателен (в зависимости от условий программы) До 5 млн. руб.

Как мы видим из таблицы, не все банки требуют внесение первоначального взноса. Следовательно, можно обойтись и без него, но есть один нюанс. Процентная ставка по автокредиту, который будет оформлен без первоначального взноса, на несколько процентов выше, чем с ним.

Кроме этого, вероятность одобрения заявки на автокредит с первоначальным взносом более высокая, чем без него. Дело в том, что первоначальный взнос подтверждает платежеспособность заемщика. Поэтому, чем больше его размер, тем проще оформить автокредит. И это не зависит от того, приобретается новое транспортное средство или бывшее в эксплуатации.

А если у заемщика есть в наличии около 70-90% от стоимости авто, лучше оформить кредит на личные нужды – так он будет вынужден покупать страховку и платить за оформление залога на автомобиль.