Потребительские кредиты в банке «Уралсиб»: условия, как оформить?

Банк «Уралсиб» считается одним из крупнейших финансовых учреждений Российской Федерации. Он на рынке банковских услуг с 1988 года. На то время у него было другое название. С его изменением концепция банка не поменялась. На протяжении многих лет он оказывает различные банковские услуги различным категориями клиентов: юридическим и физическим лицам. Чтобы оформить кредит, не обязательно посещать отделение банка. Достаточно подать заявку в режиме онлайн.

Рассмотрим более подробно условия кредитных программ, а также способы подачи заявки.

Виды кредитов, предоставляемых банком «Уралсиб»

В банке клиент может оформить следующие займы:

  • кредит наличными;
  • автокредит;
  • ипотеку;
  • кредит под залог имущества;
  • рефинансирование.

Стоит отметить, банк не выдвигает к заемщику жестких требований. Клиент может работать не официально и получить при этом значительную сумму заемных средств.

Кредит наличными

Это потребительский займ на любые цели. Заемщик может запросить до 3 млн. руб. на срок до 7 лет. Процентная ставка по кредиту стартует от 11,9% годовых.

Постоянные клиенты банка могут рассчитывать на снижение процента по кредиту. Также лояльные условия предоставления займа разработаны для работников бюджетных сфер.

Минимальная сумма кредита составляет 35 тыс. руб. Минимальный срок кредитования — 3 месяца. В программе предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика. Если клиент отказывается от него, его шансы на получение кредита снижаются, а процентная ставка возрастает.

Еще один нюанс. При оформлении кредита на сумму менее 300 тыс. руб., заемщик предоставляет два документа:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС/ИНН/водительское удостоверение.

Для оформления кредита на сумму более 300 тыс. руб., необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • подтверждение доходов (справка по форме банка, выписка по зарплатному/пенсионному счету, орма 2-НДФЛ).

Возраст, начиная с которого клиент может воспользоваться данным предложением, составляет 23 года. На момент закрытия кредита заемщику не может быть более 70-ти лет.

Автокредитование

В этой программе разработано несколько видов кредитов. Рассмотрим каждый из них.

Кредит «Сказка — без КАСКО» оформляют по двум документам. Первый — паспорт гражданина РФ. Второй — на выбор клиента. Это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, удостоверение офицера.

Особенностью этой программы кредитования является то, что оформление КАСКО является добровольным. Оформить его можно в любой страховой компании.

Кредит выдают на срок от 1-го года до 5 лет. Максимальная сумма займа составляет 5 млн. руб. Минимальная — 100 тыс. руб. При оформлении кредита заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости транспортного средства. Минимальная ставка по кредиту составляет 14,8% годовых. В качестве обеспечения по кредиту выступает автомобиль. На него оформляют залог.

Читайте также:
Дачная амнистия в 2019 году - все тонкости и особенности оформления, последние новости

Еще одна программы кредитования — «Кредит на автомобиль с остаточным платежем». В жизни бывают разные ситуации, когда собственнику транспортного средства, оформленного в рассрочку или кредит, нужны наличные. Он решается продать свое авто. Но есть один нюанс. Авто находится в залоге, за него еще не была выплачена вся сумма долговых обязательств. Поэтому он продает свое авто посредством автосалона или за наличные.

Сумма остаточного платежа не должна быть меньше 45% от стоимости авто. Кредит выдают на срок до 5 лет под процентную ставку от 11,40% годовых. При этом новый заемщик вносит первоначальный взнос в размере 20% от новой стоимости авто. Максимальная сумма кредита составляет 5 млн. руб.

В этой программе страхование залогового имущества (авто) является обязательным.

Кредит на автомобиль по программе «Автопартнер» выдают на срок до 5 лет. Обязательное условие — страхование авто, которое является объектом залога.

Условия кредитования:

  • сумма кредита — от 100 тыс. до 5 млн. руб.;
  • процентная ставка — от 10,90% годовых;
  • первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости автомобиля.

Условия этой кредитной программы разработаны для клиентов, которые приобретают транспортные средства в автосалонах, входящих в ГК «Мэйджор».

Требования к заемщику во всех программах автокредитования:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 21-го года и до 65 лет на момент закрытия кредита;
  • стаж на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев.

Клиент должен предоставлять достоверную информацию по поводу своего трудоустройства. Ее проверяет служба безопасности банка.

Сводная таблица

Название кредита Макс. сумма Процентная ставка, годовых Макс. срок кредитования
Сказка — без КАСКО 5 млн. руб. 14,8% 5 лет
Кредит на авто с остаточным платежем 5 млн. руб. 11,40% 5 лет
Автопартнер 5 мн. руб. 10,90% 5 лет

Ипотечное кредитование

На сегодняшний день этот способ приобретения жилья является самым востребованным. Банк предлагает несколько программ кредитования:

  • ипотека на готовое жилье;
  • на строящееся жилье;
  • под залог имеющейся квартиры;
  • военная ипотека;
  • ипотека для клиентов партнеров банка;
  • ипотечные каникулы (на этапе строительства жилья можно платить гораздо меньше, чем по стандартным программам).

Итак, ипотеку на готовое жилье выдают на срок от 3-х до 30-ти лет. Максимальная сумма займа составляет 50 млн. руб. Минимальная — 300 тыс. руб. Процентная ставка — от 9,99% годовых. Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости недвижимости.

Читайте также:
Кредиты от ВТБ: процедура оформления и расчета полной стоимости

Размер кредита устанавливают в зависимости от уровня платежеспособности клиента.

Ипотека на строящееся жилье выдается на аналогичных условиях, что и предыдущая. Срок кредитования составляет 3-30 лет. Максимальная сумма, которую может запросить заемщик не должна превышать 50 млн. руб. Минимальная — 300 тыс. руб. Процентная ставка стартует от 9,99% годовых. Минимальный первоначальный взнос по кредиту — 15% от стоимости жилья.

Требования к заемщику по программам ипотечного кредитования на готовое и строящееся жилье:

  • гражданство РФ;
  • регистрация на территории государства;
  • возраст от 18 до 60 лет (на момент закрытия кредита);
  • стаж на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев.

При этом организация должна существовать не менее 12 месяцев.

Военная ипотека выдается на срок до 20-ти лет. Процентная ставка по кредиту стартует от 10,9% годовых. Для внесения первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Максимальная сумма кредита — 2 837 000 рублей. В программе предусмотрено обязательное ипотечное страхование.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • регистрация на территории РФ;
  • возраст от 21 года до 45 лет (на момент закрытия кредита).

Обязательное условие — наличие свидетельства участника НИС.

Ипотека под залог имеющегося жилья выдается на срок до 30-ти лет. Максимальная сумма кредита составляет 50 млн. руб. Она не может превышать 70% от оценочной стоимости недвижимости. Минимальная сумма — 300 тыс. руб. Процентная ставка стартует от 12,50% годовых.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 18 лет;
  • на момент закрытия кредита возраст не может превышать 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев.

Срок существования организации не может быть меньше 12 месяцев.

Ипотеку для клиентов партнеров банка выдают на срок от 3-х до 30 лет. Сумма кредита не превышает 50 млн. руб. Процентная ставка — от 9,99% годовых. Первоначальный взнос — от 15% от стоимости недвижимости. Требования к заемщику аналогичные, что и в стандартных программах ипотечного кредитования.

На этапе строительства недвижимости у заемщика есть возможность платить меньше. Для этого специально разработана программа «Ипотечные каникулы». максимальная сумма кредита составляет 50 млн. руб. Процентная ставка — от 9,99% годовых. Остальные условия кредитования аналогичные, что и в предыдущих кредитных программах.

Сводная таблица

Название ипотечной программы Сумма кредита Процентная ставка, годовых Срок кредитования
Готовое жилье До 50 млн. руб. 9,99% До 30 лет
Строящееся жилье До 50 млн. руб. 9,99% До 30 лет
Военная ипотека До 2837 тыс. руб. 10,9% До 20 лет
Под залог имеющегося жилья До 50 млн. руб. 12,50% До 30 лет
Для клиентов партнеров банка До 50 млн. руб. 9,99% До 30 лет
Ипотечные каникулы До 50 млн. руб. 9,99% До 30 лет
Читайте также:
Как уменьшить процент по ипотеке

Кредит под залог имущества

В качестве залога по этой программе выступает квартира, которая находится в собственности заемщика. Максимальная сумма займа составляет 6 млн. руб. Минимальная — 500 тыс. руб. Срок кредитования — до 15 лет. Процентная ставка по кредиту стартует от 13,5% годовых.

Заемщик вправе попросить сумму кредита, которая не превышает 75% от оценочной стоимости недвижимости.

Требования к заемщику:

  • возраст от 18 до 70 лет (на момент закрытия кредита);
  • регистрация на территории РФ;
  • стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев.

Предприятие, на котором работает заемщик, должно существовать не менее 12 месяцев.

Рефинансирование

Эта программа позволяет уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, увеличить срок кредитования, а также получить дополнительные наличные на собственные нужды. Рефинансировать можно ипотеку стороннего банка.

Заемщик вправе запросить до 5 млн. руб. на срок до 30 лет по ставке от 9,99% годовых. Обязательное условие — страхование объекта залога. Требования к заемщику такие же, что и в стандартных программах ипотечного кредитования.

Как подать заявку на кредит онлайн

Необходимо зайти на официальный сайт банка. Проходить процедуру регистрации не обязательно. Зайти в пункт меню «Кредитные продукты».

В открывшемся окне выбрать необходимую кредитную программу. Например, «Кредиты на любые цели». Нажать на этот пункт. Открывается новое окно.

Подводим курсор к нужному пункту и нажимает на кнопку «Оформить». Открывается электронная анкета заемщика.

В ней заполняют все поля, руководствуясь инструкцией. Анкета состоит их пяти пунктов. После заполнения ее отправляют на рассмотрение. Решение о выдаче кредита или отказе принимают в течение нескольких часов. В некоторых случаях срок рассмотрения достигает 3-х дней. О принятом решении клиенту сообщит менеджер банка или придет СМС-сообщение на указанный номер телефона.