Потребительский кредит выгоднее кредитки?

Условия выдачи займа

К сожалению, легко получить кредит получится не у всех. В каждом банке к заемщику предъявляют свои требования. В Сбербанке, например, ограничением для получения потребительского займа может служить:

• возраст (не меньше 21 года и не больше 65 лет);
• маленький стаж работы (меньше 1 года).

Для одобрения стандартной кредитки (Visa Classic или MasterCard Standard) Сбербанка таких ограничений нет.

Для получения кредитной карточки в Россельхозбанке, заемщик обязательно должен быть гражданином РФ и быть зарегистрированным в одном из регионов нашей страны. При этом стаж работы клиента должен быть не менее года.

Потребительский заем этого банка имеет еще больше ограничений. Кроме стажа, возраста, гражданства и регистрации, от клиента могут потребовать справки обо всех видах доходов. В отличие от предшественников, банк Русский стандарт при рассмотрении заявки на получение потребительского кредита может потребовать от клиента:

• налоговую декларацию;
• выписки по текущим счетам в других банках;
• копию действующего загранпаспорта.

Если клиент решит оформить заявку на кредитку в данном банке, налоговой декларации, выписки по счетам или загранпаспорта не потребуют.

Величина максимальной суммы займа

Вопрос, волнующий многих заемщиков, на какую сумму можно рассчитывать? Кредитные карты в этом отношении уступают потребительским кредитам. Так, в Сбербанке максимальная сумма стандартной кредитной карты составляет не более 600 тысяч рублей. Наибольшая сумма потребительского кредита в этом же банке равна 1,5 млн. рублей.

Скорость выдачи

Преимуществом кредитки любого банка является скорость выдачи её клиенту. Чаще всего заявку на получении кредитки рассматривают сразу. При выполнении всех вышеуказанных условий банка, сотрудники выдадут карточку в тот же день. Одобрения потребительского кредита придется ждать несколько дней. Это обусловлено большей суммой и количеством запрашиваемых с клиента документов.

Проценты по кредитам

В сравнении с потребительским кредитом, кредитные карточки обойдутся держателю очень дорого. В среднем, процентная ставка потребительского кредита в российских банках колеблется в пределах 14 — 18,5 %. Проценты по кредитке варьируются от 23 до 39%. В выигрыше остаются те клиенты, которые успевают вносить деньги на кредитку в льготный период.

Безналичный расчет

Ещё одним значимым плюсом кредитки, является возможность оплаты покупок через терминалы магазинов. При этом клиент получает дополнительные бонусные баллы от партнеров банка. По этим бонусам клиент может получить подарок или дополнительную скидку при оплате картой. Потребительский кредит таких функций не имеет.

Время возврата

В этом вопросе потребительский кредит занимает более выгодную позицию. В среднем срок возврата такого кредита 3-5 лет. Пользоваться кредиткой можно 1-3 года с момента её выдачи. При этом, чем быстрее клиент выплатит деньги по кредитке, тем дешевле она обойдется.

План выплат

У потребительского кредита выплаты происходят по выданному банком графику. Сумма при погашении кредита также фиксированная. Обладатель кредитки должен погасить потраченную сумму + указанный в договоре % (если речь идет не о льготном периоде).

Оплата обслуживания

В ежемесячный платеж потребительского кредита включены расходы по обслуживанию. Иногда банк при выдаче потребительского кредита может потребовать разовую комиссию.

С кредитной карточкой все гораздо сложнее. Чем больше израсходованная в месяц сумма, тем больше придется отдать банку. Клиентам, постоянно снимающим наличные с кредитки, придется значительно переплачивать. Люди, успевающие погашать потраченные деньги в льготное время не платят проценты вообще.

Вопрос безопасности

Каждый кредит представляет собой риск. В случае с кредиткой, злоумышленники могут перевести деньги со счета, зная её полные реквизиты. Часто аферисты похищают эти данные при оплате покупок в интернете или с помощью вирусных смс.

Потребительский кредит, выданный наличными, также может представлять опасность для клиента. Получая большую сумму на руки, можно легко стать жертвой грабителя в подворотне или общественном транспорте.

Выводы

1. Кредитку проще получить, чем потребительский кредит.
2. Процент по выплатам кредитки выше, чем у потребительского кредита.
3. Кредиткой можно оплачивать покупки в магазинах по безналичному расчету.
4. Величина максимальной суммы потребительского кредита больше, чем у стандартной кредитки.
5. Кредитка имеет преимущество – льготное время возвращения денег.