Рефинансирование кредитов других банков в УБРиР: условия, как оформить

В сложившейся экономической ситуации не все заемщики могут погашать кредиты своевременно и в полном объеме. Это может быть из-за утраты работы или других жизненных ситуаций. Особенно сложно в том случае, если у заемщика есть несколько кредитов в различных банках. Что делать, чтобы не испортить кредитную историю, а также оплачивать эти кредиты своевременно?

Выход есть. УБРиР предлагает клиентам рефинансировать кредиты других банков. Что это за программа? Как ее можно оформить? Давайте разбираться.

Что такое рефинансирование и когда оно выгодно

Рефинансирование — перекредитование. То есть, оформление нового кредитного продукта для погашения одного или нескольких займов. Эта программа в последнее время пользуется популярностью среди заемщиков. Если в 2015 году рефинансирование ипотеки было невозможным из-за большой инфляции, скачущего валютного курса и прочих финансовых трудностей, сегодня кроме потребительских кредитов можно рефинансировать и залоговые. Например, ипотеку, автокредит и другие.

В каких случаях выгодно рефинансировать кредит:

  • если его выдавали под более высокий процент, чем действует на сегодняшний день;
  • до закрытия кредита осталось много времени (не полгода);
  • если нет возможности оплачивать несколько кредитов в разных банках.

Рефинансирование выгодно тогда, когда предыдущий займ выдан на крупную сумму.

Кроме этого, при рефинансировании есть возможность вывести объект из залога. Это касается ипотечного кредитования. Заемщик по новой программе получает наличные для погашения действующих кредитов.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Основные достоинства программы перекредитования:

  • Возможность в одном кредите объединить кредиты разных банковских учреждений.
  • Изменение валюты займа, ведь рефинансирование оформляют только в национальной валюте. Оно будет выгодно тем заемщикам, которые оформляли кредиты в дол. США.
  • Возможность снижения процентной ставки по кредиту. Например, займ выдавали под 19% годовых. А ставка рефинансирования составляет 15% годовых.
  • Уменьшение размера ежемесячного платежа.
  • Увеличение срока кредитования.

Последний пункт некоторые заемщика оценивают не как преимущество, а как недостаток. Ведь платить придется дольше.

Банк УБРиР предлагает выгодные условия рефинансирования. Закрыть такой кредит можно досрочно и без оплаты дополнительных комиссий и штрафов.

Еще одно преимущество программы — возможность рефинансировать залоговые кредиты. Это позволяет вывести из залога недвижимость, которая была куплена в ипотеку.

Кроме преимуществ, есть еще и недостатки рефинансирования:

  • ограниченное количество займов, которые можно объединить в один;
  • дополнительные расходы, связанные с оформлением справок и прочей необходимой документации;
  • получение разрешения от банка-кредитора на рефинансирование его кредита (не все банки готовы пойти на уступки своим клиентам).

Рефинансировать кредит, по которому осталось несколько оплат невозможно. Это правило установлено банковскими положениями.

Читайте также:
Как грамотно одалживать деньги?

Заемщики с плохой кредитной историей не могут рефинансировать кредиты.

На момент перекредитования по действующим кредитам не должно быть просрочек.

Условия рефинансирования в УБРиР

Максимальная сумма, которую может запросить заемщик по программе рефинансирования, составляет 1 млн. руб. Минимальная — 30 тыс. руб. Срок кредитования:

  • 2 года;
  • 3 года;
  • 5 лет;
  • 7 лет.

Процентные ставки варьируются в зависимости от категории заемщика:

  • Участник зарплатных проектов получают кредит на более выгодных условиях. Процентная ставка стартует от 13% годовых. Ее максимальное значение — 16% годовых.
  • Действующие и новые клиенты банка, которые не являются участниками зарплатных проектов, оформляют кредиты под более высокие процентные ставки: от 15% до 19% годовых.

Расчет процентной ставки проводят индивидуально для каждого заемщика. Во внимание берут его уровень платежеспособности.

Рефинансировать можно потребительские кредиты, с дня оформления которых прошло не менее 60 дней. Другие займы банк не будет перекредитовывать. За последние 5-10 дней не должно быть просрочек по оплате кредита. Если они есть, перед подачей заявки на рефинансирование их необходимо закрыть.

Кредит по программе выдают на банковскую карту УБРиР. Снятие наличных с нее в банкоматах банка бесплатное. В банкоматах сторонних банков за выдачу средств взимается комиссия в размере 1% от суммы операции, но не менее 120 руб. За снятие наличных в кассах сторонних банков также предусмотрена комиссия — 1 % от суммы операции, но не меньше 150 руб.

По программе рефинансирования закрытие действующих кредитов должно проходить в соответствии с условиями кредитного договора. Как правило, на погашение дается несколько дней. После закрытия кредитов, на что и были выданы средства, необходимо предоставить справку и квитанции по оплате. За нарушение условий кредитного договора предусмотрены штрафные санкции.

Требования к заемщику

Оформить кредит по программе рефинансирования могут только граждане Российской Федерации в возрасте от 19-ти до 75 лет. На момент закрытия кредита возраст заемщика не может превышать верхней границы (75 лет).

Регистрация места пребывания или жительства заемщика может быть временной и постоянной.

Она должна быть оформлена в регионе, где расположено отделение банка УБРиР. Стоит учесть, что при временной регистрации кредит по программе рефинансирования оформляют на срок ее действия.

Трудовой стаж на последнем месте работы не должен быть менее 3-х месяцев. А срок существования предпринимательства — от 12 месяцев и более.

Какие нужны документы

Оформление кредита осуществляется на основании предоставления документа, удостоверяющего личность клиента — паспорта гражданина РФ. Он должен быть действительным. На момент выдачи кредита в нем должны быть вклеены фотографии в соответствии с возрастом заемщика.

Читайте также:
Что такое «Показательности рентабельности»? Ее виды, формула, расчёт

Если клиент является физическим лицом, в подтверждение доходов он предоставляет справку по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы.

Бывают исключения. Справку можно предоставить за 3 последних месяца работы.

Также можно предоставить выписку из ПФР, если клиент — пенсионер.

Если кредит оформляет ИП или учредители предприятия, они предоставляют следующие документы:

  • налоговую декларацию;
  • свидетельство о регистрации;
  • форму 3-НДФЛ.

Также они предоставляют паспорта граждан РФ. СНИЛС и ИНН — по требованию банка.

В некоторых случаях потребуется разрешение банка, в котором открыт кредит, на проведение рефинансирования. С такой ситуацией сталкиваются многие заемщики. Им необходимо явиться в банк, запросить согласие на проведение рефинансирования. Стоит отметить, что не все банки идут на уступки клиентам. Многие из них не разрешают проводить рефинансирование действующих кредитов в других банках.

Кроме этих документов заемщик предоставляет кредитный договор на кредит, который он хочет рефинансировать. А также выписки с указанием оплаты долговых обязательств с разбивкой на периоды.

Как подать заявку на рефинансирование

Сделать это можно двумя способами:

  • в отделении банка;
  • на официальном сайте УБРиР.

Для подачи заявления в отделении банка нужно принести весь пакет документов. Заявление заполняют на месте. В нем указывают такие данные:

  • ФИО заемщика;
  • размер его ежемесячного платежа;
  • вид рефинансируемого кредита;
  • размер запрашиваемой суммы;
  • срок кредита и другие обязательные данные.

К заявлению прикладывают копию действующего кредитного договора. Он потребуется службе безопасности для проверки указанных в анкете данных.

Срок рассмотрения заявки занимает от нескольких часов до нескольких дней.

После принятия решения с клиентом свяжется менеджер отделения.

Чтобы подать заявку на рефинансирование дистанционно, нужно зайти на официальный сайт УБРиР. Перейти в раздел «Частным клиентам», «Кредиты», «Кредиты без справок», и зайти в пункт «Рефинансирование».

Далее необходимо нажать на кнопку «Отправить заявку». Откроется форма, которую необходимо заполнить.

В ней указывают ФИО и контактные данные, которые потребуются для связи с потенциальным заемщиком. После отправки этой формы с клиентом связывается менеджер. Он предлагает ему заполнить развернутую анкету, чтобы получить решение по кредиту как можно быстрее. Затем анкету отправляют на рассмотрение. Решение принимают в течение нескольких минут или часов. Все зависит от достоверности предоставленной информации.