Самые выгодные кредиты наличными — обзор ТОП-12 кредитных предложений банков России

26.09.2017
Самые выгодные кредиты наличными — обзор ТОП-12 кредитных предложений банков России

Кредит наличными – это самый востребованный банковский продукт. И это неудивительно! Ведь для того чтобы купить крупную покупку или осуществить любые другие планы, порой требуется немало денежных средств. Поэтому спрос на кредиты растет, а вместе с ним и предложения финансовых учреждений. Так, где лучше взять кредит наличными? И на что стоит обратить внимание, прежде чем подписать кредитный договор?

Что такое кредит наличными, и в чем его плюсы и минусы

Потребительский кредит или кредит наличными – это банковский продукт, который дает возможность клиенту взять деньги в долг, и потратить их на свои нужды. Он носит нецелевой характер. Другими словами, банку абсолютно все равно на решение каких финансовых нужд пойдут средства. Главное чтобы деньги были возвращены в срок, и в полном объеме.

На сегодняшний день в России действует огромное количество финансовых учреждений, и почти каждое из них готово предложить клиентам кредиты наличными, под различные условия кредитования. Но, несмотря на многообразие предложений можно выделить основные преимущества и недостатки потребительского кредита.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  1. Доступность. Почти каждый клиент, который соответствует условиям банка, может оформить кредит наличными
  2. Не требуется залог и поручительство. Для банка главным критерием при одобрении заявки является наличие хорошей кредитной истории, и платежеспособность заемщика.
  3. Быстрота в оформлении и выдаче займа. Для кредита наличными достаточно предоставить в банк стандартный пакет документов. Рассмотрение заявки занимает в среднем 15 минут. При положительном решении деньги на счет клиента могут поступить в течение нескольких часов.
  4. Нецелевой характер. Заемщик может потратить кредитные средства на различные нужды. Например, на отпуск, покупку мебели, учебу и т.д.
  5. Удобно пользоваться банковской услугой. Займ выдается одной суммой, и поступает на карту, либо на счет клиенту. Кроме того всю информацию можно узнать из мобильных приложений.
  6. Простота погашения. Кредит гасится равными платежами ежемесячно. Банки предоставляют огромное количество возможностей оплатить кредит. Например, с помощью приложения на смартфоне, либо путем списания средств с номера телефона и т.д.
  1. Невыгодные условия кредитования (процентная ставка, срок). Многие клиенты вынуждены соглашаться на такие условия ввиду своего тяжелого финансового положения
  2. Наличие скрытых комиссий. К сожалению, многие банковские учреждения не оглашают клиенту о наличии дополнительных оплат по кредиту.
  3. Жесткие условия погашения в случае допущения просрочек. При допущении пропуска платежей по кредиту, заемщику придется оплатить все штрафные санкции, в том числе установленный процент от общей суммы за каждый день просрочки.
  4. Дополнительная нагрузка на семейный бюджет. Ежемесячные платежи банку могут значительно осложнить финансовое положение.

Несмотря на имеющиеся недостатки, потребительский кредит имеет больше положительных сторон. Кроме того, многие банковские учреждения размещают офисы прямо на территории магазинов. Что делает этот продукт более доступным.

В чем заключаются отличия банковских предложений

Как уже говорилось выше, практически каждая действующая кредитная организация предоставляет населению кредит наличными. Если детально изучить ряд предложений, то можно заметить, что между ними имеются существенные отличия.

К таковым относятся:

  1. Требования к заемщикам. К этому критерию банки относятся более внимательно. Связано это, прежде всего с тем, что для кредитной организации важно понимать с кем они имеют дело. Особое внимание уделяется образованию клиента, к стажу работы, а так же к его возрасту. Например, Совкомбанк выдает кредиты населению в возрасте до 85-ти лет, в то время как Хоум кредитБанк кредитует клиентов в возрасте до 64-х лет;
  2. Пакет документов. Каждая кредитная организация запрашивает у клиента необходимый ей пакет документов. В одном банке могут запросить справку о доходах, а в другом понадобится только паспорт.
  3. Процедура оформления кредита наличными. Общая картина оформления и получения денежных средств во всех банках выглядит одинаково. Однако стоит уделить внимание некоторым нюансам. Офисы многих банков клиенты посещают один раз – это во время подписания договора. Вся остальная процедура происходит в режиме онлайн. Клиент формирует самостоятельно электронную заявку, и отправляет ее на рассмотрение. Далее сотрудник банка сам связывается с клиентом, и оформляет все необходимые документы.
  4. Удобство погашения кредита. На сегодняшний день способов погашения кредитов существует великое множество. Из всего многообразия, клиент может выбрать любой удобный для себя способ.
  5. Процентная ставка. Этот нюанс является самым важным. Будущий заемщик уделяет ему особое внимание. И это неудивительно. Ведь именно от этого критерия зависит то, сколько процентов банку нужно будет выплатить клиенту за пользование заемными средствами.

Все перечисленные критерии можно выделить в один общий термин «Условия кредитования». Таким образом, главные отличия банковских предложений заключаются именно в разнице условий предоставления кредита.

Какие существуют критерии кредитования

Прежде чем сделать выбор в пользу того или иного кредитного предложения, клиенту необходимо знать в чем заключаются критерии кредитования. Понимание таких важных аспектов поможет заемщику выбрать лучший кредит наличными.

К параметрам кредитования относятся:

  • Срок рассмотрения кредитной заявки. Если клиенту срочно нужны деньги, то ему требуется выбрать банк, в котором рассматривают заявки в течение нескольких минут;
  • Пакет документов. Важно помнить, что чем меньше в банке запрашивают справок, тем быстрее и проще происходит процедура оформления кредита наличными;
  • Процентная ставка. Прежде чем оформить заявку следует сравнить процентные ставки предлагаемые другими банками. Зачастую клиенты платят за удобство и скорость оформления. Многие финансовые учреждения предлагают низкие проценты по кредиту, но при этом рассматривают предложения банков дольше и требуют дополнительные документы;
  • Возможность оформления онлайн заявки. Такая процедура в значительной степени экономит время, как самого заемщика, так и сотрудника банка.
  • В первую очередь стоит рассмотреть предложения того банка, в котором имеется зарплатный счет. Дело в том, что для такой категории клиентов банки предоставляют различные льготы и скидки.

Важно! Только детальное изучение всех критериев кредитования поможет выбрать выгодный кредит.

ТОП-12 кредитных предложений банков России

Для того чтобы решить в каком банке лучше взять кредит, необходимо изучить предложения финансовых учреждений.

В таблице предоставлены предложения 12-ти банков.

Наименование банка Название продукта Процентная ставка Срок кредитования Предоставляемая сумма примечание
Оформить кредит наличными
Тинькофф Банк
Оформить
Кредит наличными От 14,9 % -до 24,9 % Зависит от суммы кредита. До 1 000 000 рублей. Предоставляется индивидуально. Уникальный онлайн банк, который имеет широкую сеть партнеров, благодаря чему можно бесплатно снимать, и оплачивать кредит.
Оформить кредит наличными
ОТП Банк
Оформить
ОТП Стандарт От 30,9 % От 12 до 48 месяцев От 76 000 до 500 000 рублей Кредит предоставляется без поручителей, залога и дополнительных комиссий. Однако, в зависимости от запрашиваемой суммы, банк требует дополнительный пакет документов.
Оформить кредит наличными
Альфа Банк
Оформить
Стандартные условия От 13,9 % до 22,49% От 1 до 5 лет До 1 000 000 рублей Не требуются поручители, и нет скрытых комиссий. Для «своих» клиентов предоставляются скидки по кредиту. Бесплатное смс информирование, и приложение «Альфа — клик».
Оформить кредит наличными
Home Credit
Оформить
«Большие деньги» 14,9 % От 12 до 60 месяцев От 30 000 до 500 000 рублей Без залога и поручителей. Требуется паспорт и два дополнительных документа. Возможно, самостоятельно выбрать дату погашения. Вся информация о кредите в онлайн.
Оформить кредит наличными
Совкомбанк
Оформить
«Стандартный плюс» От 22 % — до 32 % От 12 до 36 месяцев От 40 000 до 300 000 рублей Возможно кредитование лиц в возрасте до 85 лет. В случае перевода пенсии в Совкомбанк, клиенту предоставляется скида в размере – 5 %.
Оформить кредит наличными
Райффайзен Банк
Оформить
Персональный кредит От 12,9– до 15,9 % от 12 до 60 месяцев От 90 000 до 1 500 000 рублей Стандартные условия кредитования. На момент окончания кредитного договора возраст заемщика не должен превышать 67 лет. В подарок предоставляется международная карта.
Оформить кредит наличными
ВТБ Банк Москвы
Оформить
Кредит наличными От 14,9% до 20,9% До 5-ти лет До 3 000 000 рублей Стандартные условия кредитования. Банк предоставляет льготы работающим пенсионерам, возможно, запросить кредитные каникулы и изменить дату платежа.
Оформить кредит наличными
Восточный Банк
Оформить
Большие деньги От 14,9% до 29,9% Рассчитывается индивидуально от 50 000 до 500 000 рублей Кредит выдается по двум документам: паспорт, и справка о доходах.
Оформить кредит наличными
Citibank
Оформить
Потребительский кредит наличными От 14%- до 20 % До 5-ти лет До 2 500 000 рублей Кредит предоставляется без залога и поручителей, по двум документам: Паспорт и справка о доходах.
Оформить кредит наличными
Газэнергобанк
Оформить
Кредит «На всё про всё» От 15,9 % — до 26,7 % От 36 – до 60 месяцев От 15 000 до 1 300 000 рублей Кредит может быть выдан без справки о доходах на 36 месяцев и на сумму до 300 000 рублей, до 60- ти месяцев на сумму 1 300 000 рублей – справка о доходах обязательна.
Оформить кредит наличными
Первомайский
Оформить
Кредиты наличными От 12,5 % От 12 до 60 месяцев От 30 000 рублей Кредит предоставляется без скрытых комиссий и без поручителей.
Оформить кредит наличными
Ренессанс кредит
Оформить
Кредит наличными От 12,9% — до 27,5% от 24 до 60 месяцев от 30 000 до 700 000 рублей Банк предоставляет возможность клиенту снизить процентную ставку, для этого требуются дополнительный документы. Например, справка 2НДФЛ.

Приведенный рейтинг банковских предложений является самым востребованным и популярным на окончание 2017 – начало 2018 г.

Как правильно пользоваться кредитными средствами

Ежемесячная оплата кредита несет значительную нагрузку на бюджет.

Однако если правильно пользоваться займом, то можно сэкономить значительную часть денег.

  1. Для начала должна быть четко определена цель кредитования. Полученный займ должен в обязательном порядке идти на эти цели. В противном случае окажется, что, то на что был взят кредит, не выполнено, а денег нет;
  2. Заемщику необходимо оплачивать ежемесячные платежи на несколько тысяч рублей больше, чем указано в графике платежей. Такие действия помогут сократить сумму основного долга, а значить и проценты по кредиту будут меньше;
  3. Досрочное, либо частичное погашение кредита всегда приветствуется банком. Финансовое учреждение быстро возвращает свои деньги, а клиент имеет хорошую кредитную историю.
  4. Самое главное – это не допускать просрочек по платежам. В случае нарушения условий договора, к заемщику применяются штрафные санкции и пени.

Важно помнить, что перед тем как оформить кредит будущий заемщик должен проанализировать свое финансовое состояние, и оценить возможность оплаты кредита.

На что стоит обратить внимание при подписании кредитного договора

Процесс выбора банка для кредитования не так прост. Рынок наполнен обилием предложений, поэтому подобрать оптимальную кредитную линию, с подходящими условиями зачастую бывает сложно. К сожалению, за пестрыми рекламными слоганами скрываются дополнительные комиссии и скрытые платежи, о которых заемщик узнает уже после подписания договора.

Моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора с банком:

  • Договор нужно прочесть полностью. Особенно то, что написано мелким шрифтом и в конце страниц. Обычно так указывается важная информация о комиссиях, выплатах и т.д.;
  • Требуется проверить отсутствие ошибок. Не стоит забывать о таком понятии как «человеческий фактор»;
  • Особого внимания заслуживают условия кредитного договора: сумма, срок займа, полная стоимость кредита, возможность и условия досрочного погашения;
  • Необходимо досконально изучить пункт – штрафные санкции. В этом пункте банк прописывает условия взыскания долга, при наличии нарушений кредитного договора.

Стоит помнить, что подписывать сразу кредитный договор нет необходимости. Заемщик имеет право взять бумагу домой, не торопясь ее изучить, и при желании согласовать ее с юристом.

На сегодняшний момент кредит наличными можно оформить без всяких проблем. Для этого достаточно обратиться как в банк, так и в любую микрокредитную организацию. В любом случае, для того чтобы выплаты не легли тяжелым бременем, заемщику нужно иметь постоянную работу, и ответственно подходить к оплате займа. А перед тем как подписать кредитный договор, необходимо сравнить ежемесячные взносы со своими потенциальными возможностями.

Комментарии к статье:

    Отзывов пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить отзыв

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter
  • Официальная группа Google+