100% актуально

100% актуально

100% достоверно

100% достоверно

Какой накопительный счет самый выгодный и где его лучше открыть в 2024 году

Какой накопительный счет самый выгодный и где его лучше открыть в 2024 году

При помощи накопительного (он же сберегательный) счета можно собрать деньги на отпуск или планируемую дорогостоящую покупку. Удобство его в том, что накопления можно снять в любое время, если планы поменялись, а вложенные средства потребовались немедленно. Главное – что при этом не теряются накопленные проценты. Рассмотрим самые выгодные накопительные счета по банкам на 2024 год, а также расскажем, на какие условия нужно обращать внимание при его выборе.

Где лучше открыть накопительный счет в 2024 году: сравниванием условия по банкам

Исходя из основных критериев, можно выбрать лучшие накопительные счета в крупных российских банках.

Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам сразу три накопительных счета:

  1. «Сберегательный счет». По нему ставка самая низкая: от 1 до 1,8% годовых в зависимости от остатка.
  2. «Накопительный счет». Процентная ставка составляет от 4,8% до 6,8% годовых (только в первые 3 месяца).
  3. Счет «Активный возраст». Его могут открыть только пенсионеры. Для клиентов, которые получают пенсию на карту банка, ставка составляет 6,8% годовых, для всех остальных пенсионеров – 4,8% годовых.

При этом у «Сберегательного счета» есть одно преимущество – он доступен не только в рублях, но и в евро и долларах (по минимальной ставке). Другие банки, к примеру, не просто не открывают такие продукты в валюте, но еще и берут комиссию за обычные валютные счета.

ВТБ

Главный для клиентов банка продукт — накопительный ВТБ-Счет. По нему банк платит 16% годовых в первые 3 месяца, а потом — 12% годовых (клиентам с пакетом ВТБ Привилегия полагается ставка на 1% выше — то есть, 13%). Но если тратить по картам ВТБ меньше 10 тысяч рублей в месяц, базовая ставка снижается до 9%. А те, кто не получает зарплату или пенсию на карту банка — до 7% годовых.

Другой достаточно выгодный накопительный счет, который предлагает ВТБ – это «Сейф». Условия открытия:

  • сумма – от 1 рубля, но проценты начисляются на остаток от 1000 рублей;
  • валюта – только в рублях;
  • время действия – бессрочный;
  • по сумме до 1 миллиона рублей банк предлагает до 15% годовых в первые три или четыре месяца (за счет приветственной надбавки в 10%), если у клиента еще не было открыто счетов в ВТБ; с 3-го или 4-го месяца и в других случаях ставка снижается до базовых 5% годовых;
  • когда счет открыт на срок менее одного календарного месяца, проценты не выплачиваются.

При наличии нескольких накопительных счетов повышенные проценты начисляются только по одному из них.

По уже архивному счету для премиальных клиентов «Копилка» банк давал такие же условия, кроме способа начисления процентов:

условия по накопительному счету Копилка в ВТБ

Условия по счету Копилка в ВТБ

Существенным различием является способ начисления процентов. По «Сейфу» – на минимальный остаток в течение месяца, по ВТБ-счету – за каждый день. То есть, если часто пополнять и снимать средства со счета, выгоднее может быть именно ВТБ-Счет.

Тинькофф

Тинькофф Банк предлагает следующие условия:

  • сумма и срок – без ограничений;
  • валюта – только в рублях;
  • без подписки – 7% годовых, с подпиской Pro, Premium и Private — соответственно, 10%, 11% и 12% годовых;
  • ограничений по пополнению или снятию нет;
  • проценты начисляются каждый день и выплачиваются каждый месяц в дату формирования выписки.

Важно, что самая дешевая подписка стоит 199 рублей в месяц (со второго месяца), и стоит ли ее оформлять ради повышенной ставки – нужно сравнить доходность с ней и без нее. По примерным подсчетам это имеет смысл при хранении на счете от 80 тысяч рублей и больше (чтобы разница в 3% давала 199 рублей в месяц).

Альфа-Банк

Счет для накопления в Альфа-Банке называется «Альфа-Счет». Условия:

  • Нет ограничений по сумме.
  • Валюта – рубли, евро, доллары, юани, но только в рублях начисляются проценты (в долларах и евро не открываются, в юанях — 0,1%).
  • Процентная ставка – для первого вклада – 16% в течение двух месяцев (если открыто несколько – то повышенная ставка распространяется только на один счет). С 3-го месяца – 11% годовых для тех, кто совершает траты по карте на сумму более 10 000 рублей в месяц. если тратить от 20 тысяч рублей в месяц, ставка составит 11% годовых, от 100 тысяч — 12% (оба условия — для клиентов ALFA ONLY). А для клиентов А-Клуба при тратах от 100 тысяч рублей банк дает 14% годовых. Для тех, кто не рассчитывается картой или тратит по ней меньше этой суммы – 4% годовых (4,5% для А-Клуба).

Какой накопительный счет самый выгодный и где его лучше открыть в 2024 году

Счет открывается в приложении, для этого нужно заранее оформить банковскую карточку.

Газпромбанк

Банк предлагает два накопительных счета — обычный и «Ежедневный процент». По первому условия такие:

Обычный дает такие условия:

  • базовая процентная ставка — 10% годовых;
  • надбавки: 6,5% в первые 2 месяца всем, потом +0,5% абонентам Газпромбанк Мобайл и +0,3% зарплатным клиентам;
  • суммы — без ограничений, но проценты начисляются на сумму от 5 тысяч рублей, а набавки — на сумму до 1,5 миллионов;
  • проценты выплачиваются ежемесячно на минимальный остаток на начало каждого дня в этом месяце.

Второй счет — «Ежедневный процент», по нему условия немного другие:

  • базовая процентная ставка — 9,5% годовых;
  • надбавки: в первые 2 месяца +4,5%, за подписку Газпром Бонус с пакетом «Финансы» +2%, итого до 14% годовых;
  • также надбавки зарплатным клиентам (+1%) и тем, кто тратит по карте от 10 тысяч рублей в месяц (+1,5%);
  • суммы — без ограничений, но надбавки тоже только до 1,5 миллионов;
  • проценты начисляются каждый день на сумму остатка на начало каждого операционного дня.

То есть, если клиент планирует только пополнять счет, а снимать деньги редко — ему подойдет первый вариант, а если нужно максимально гибко использовать его — то второй.

Позже у банка появился третий накопительный счет — «Простой процент». По нему начисляется 14% годовых на минимальный остаток за месяц без дополнительных условий.

Россельхозбанк

Банк предлагает два накопительных счета «Моя выгода» и «Моя копилка». Раньше были еще пакеты «Премиум» и «Ультра», но они доступны только для премиальных клиентов соответственно. Любой из счетов можно открыть в рублях и юанях.

Условия по счету «Моя выгода»:

  • ставка зависит от срока. В первые 2 месяца это 3% годовых, а за год ставка вырастет до 4,5% годовых
  • каждая пришедшая и ушедшая сумма учитываются так, чтобы у клиента сохранялась максимальная сумма на длительный срок;
  • проценты начисляются на минимальный остаток за месяц.

Какой накопительный счет самый выгодный и где его лучше открыть в 2024 году

По накопительному счету «Моя копилка» начисляется 10,5% годовых на сумму до 1,5 миллионов рублей, и надбавка до 5% за активное использование карты Своя:

условия счета моя копилка россельхозбанк

Капитализация процентов по обоим счетам — раз в месяц.

Росбанк

Банк предлагает хранить сбережения в российских рублях. Условия по счету «#Акционный»:

  • минимальная сумма – без ограничений;
  • базовая процентная ставка — 5% годовых, а в первые 2 месяца идет надбавка до 15,5%;
  • проценты начисляются на среднемесячный остаток по счету.

По обычному накопительному счету банк дает 5% годовых, а также повышает ее до 13,5% клиентам с опцией «для своих». Ее можно подключить только к одному накопительному счету. Она предусматривает ежемесячную покупку по карте Росбанка на сумму не менее 10 000 рублей.

Райффайзенбанк

Банк предлагает один накопительный счет – «На ежедневный остаток». Условия по счету такие:

  • можно открыть с любой начальной суммой;
  • процентная ставка – 6% годовых на сумму до 150 тысяч рублей, 0,01% — на все, что свыше (для клиентов с премиальными пакетами — до 1 миллиона);
  • срок – не ограничен.

Проценты рассчитываются на ежедневный остаток, а выплачиваются ежемесячно.

Позже появился счет «К подписке», по нему Райффайзенбанк дает 9% годовых на остаток до 300 тысяч рублей, но сама подписка стоит 299 рублей в месяц.

Промсвязьбанк

Выбирая, в каком банке лучше открыть накопительный счет, можно обратить внимание на государственный «Промсвязьбанка». Здесь предлагаются три  накопительных счета: «Акцент на процент», «Про запас» и «Безлимитный».

Условия по счету «Акцент на процент»:

  • вклад автоматически пополняется при снижении остатка и зачислении зарплаты, пенсии, сумму пополнения счета выбирает сам;
  • валюта – рубли;
  • пополнение и снятие без ограничений;
  • ставка зависит от суммы покупок: базовая ставка – 9%, за покупки по карте ПСБ процент увеличивается: до 10 тыс. рублей – 9%, до 30 тыс. – 12%, до 50 тыс. рублей – 13%, до 85 тыс. рублей – 14%, до 100 тыс. рублей – 15%; свыше – 16% годовых.

То есть, чем больше клиент тратит по карте банка, тем более высокую процентную ставку он получает.

Условия по накопительному счету «Про запас» такие:

  • пополнение – есть автоматическое по аналогии со счетом «Акцент на процент»;
  • можно начать копить с любой суммы;
  • ставка «новичкам» – 16%, с 3 месяца снижается до 6%. На сумму свыше 10 млн. рублей ставка всегда 6% годовых;
  • счет открывается только в рублях;
  • нет ограничений по пополнению и снятию;

Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток.

Счет «Безлимитный» предлагает клиентам такие условия:

  • процентная ставка — 12,5% годовых при сумме от 5 тысяч рублей;
  • проценты начисляются на минимальный остаток за месяц;
  • ограничений по сумме нет.

По всем накопительным счетам банк обещает информировать об изменении условий за 3 рабочих дня.

Банк «Открытие»

Банк предлагает накопительный счет «Копилка». Условия по нему такие:

  • валюта – рубли;
  • минимальная сумма – без ограничений;
  • процентная ставка новым клиентам – 15% годовых базовая, за покупки по карте от 10 тысяч рублей банк начисляет 16%, а при условии, что клиент тратит по карте от 100 тысяч рублей в месяц — 16,5%;
  • для действующих клиентов ставка составляет от 10,5% до 11,5% годовых;
  • пополнение счета и снятие денег – без ограничений.

Проценты начисляются за каждый день и выплачиваются в конце календарного месяца, но за последний месяц — только по ставке 0,001% годовых.

Ситибанк

Накопительный счет в «Ситибанке» открывается на следующих условиях:

  • минимальная сумма – не ограничена;
  • валюта – рубли и доллары;
  • процентная ставка – 1% – по рублевым счетам, 0,01% годовых – в долларах;
  • имеется возможность пополнять и снимать деньги без ограничений.

Счет можно открыть в любом отделении «Ситибанка», а для клиентов банка – в личном кабинете и мобильном приложении.

Стоит учитывать, что этот банк постепенно сворачивает свою работу в России. Соответственно, хоть на сайте и есть информация о накопительных счетах, по факту они могут быть уже недоступны клиентам.

МТС Банк

Накопительный МТС Счет открывается только в рублях. Условия:

  • минимальной суммы нет, но для начала нужно пополнить счет на сумму от 10 тысяч рублей;
  • ставка зависит от ряда условий, и составляет до 15% годовых. Максимальную ставку получает клиент, который тратит по карте от 10 тысяч рублей в месяц. Для точного расчета на сайте есть калькулятор;
  • открыть счет можно, имея хотя бы дебетовую карту банка. Ее можно получить в отделении банка или салоне «МТС», предварительно отправив заявку.

условия накопительного счета МТС Банк

Это – одно из лучших предложений по накопительным счетам с точки зрения процентов, но счет ограничен тем, что нужно пользоваться картой банка.

Русский Стандарт

Накопительный вклад в банке «Русский Стандарт» открывается на условиях:

  • только в рублях;
  • минимальная сумма – без ограничений;
  • процентная ставка зависит от суммы на счету: до 1000 рублей – 0,01% годовых, от тысячи до миллиона рублей – 8%, на все, что выше миллиона – 3% годовых.

Нет ограничений по пополнению и снятию денег.

Итоговый рейтинг самых выгодных накопительных счетов

В таблице приведены лучшие накопительные счета в банках на 2024 год, сравнение их процентных ставок, ограничений по сумме и прочих условий:

Счет Как начисляются проценты Ограничения по сумме Процентная ставка Прочие условия
«Сберегательный счет» от Сбербанка за каждый день нет 1-1,8% на сумму свыше 1 млн. рублей ставка 0,01%
«Активный возраст» от Сбербанка на минимальную сумму за месяц Проценты начисляются с 1000 руб. и выше 4,8-6,8% доступен только пенсионерам
«Накопительный счет» от Сбербанка на минимальную сумму Проценты начисляются с 1000 руб. и выше 4,8-6,8% новым вкладчикам первые 3 месяца начисляются 7%
«Сейф» от ВТБ на минимальную сумму нет 5-15% если счет закрыть в течение месяца, процентов не будет
ВТБ-Счет от ВТБ за каждый день нет 10-16% повышенная ставка – только первые 3 месяца
Накопительный счет от «Тинькофф» за каждый день нет 7-12% можно оплачивать ЖКХ и связь с накопительного счета
«Альфа-счет» от Альфа-Банка на минимальную сумму нет 4-16% ставка растет при совершении покупок по карте
«Управляй процентом» от Газпромбанка на минимальную сумму нет 10-16,5% максимальная ставка — абонентам Газпромбанк Мобайл и зарплатным клиентам
«Ежедневный процент» от Газпромбанка за каждый день нет 9,5-14% максимальная ставка — с покупками и подпиской Газпром Бонус
«Моя выгода» от Россельхозбанка на минимальную сумму нет 4,5% ставка растет по мере того, как деньги лежат на счете
«Моя копилка» от Россельхозбанка за каждый день нет 10,5-15,5% максимальная ставка на сумму от 1,5 млн рублей
Счет «#Акционный» от Росбанка на среднемесячный остаток по счету нет 5-15,5% надбавка к базовой ставке при покупке свыше 10000 рублей
«На ежедневный остаток» от Райффайзенбанка за каждый день нет 6% проценты рассчитываются ежедневно, максимальная ставка на сумму до 150 тысяч рублей
«Акцент на процент» от ПСБ за каждый день нет 9-16% ставка зависит от суммы покупок
«Про запас» от ПСБ за каждый день нет 6-16% ставка зависит от суммы вклада
«Безлимитный» от ПСБ на минимальную сумму нет 12,5% начисляется на сумму от 5 тысяч рублей
«Копилка» от банка «Открытие» за каждый день нет 10,5-16,5% нет ограничений по суммам
Счет от Ситибанка за каждый день нет 6% есть счет в долларах, но банк уходит из России
«МТС Счет» от МТС Банка за каждый день нет 12,5-15% ставка зависит от оборота по карте
Накопительный счет от банка «Русский Стандарт» за каждый день нет 0,01-8% ставка зависит от суммы вклада

Условия в банках отличаются по размеру процентов, минимальной сумме, схеме расчета процентов. Самые выгодные на сегодня – в Газпромбанке в первые месяцы, в МТС Банке. А вот в Райффайзенбанке процентная ставка самая низкая. Некоторые банки предлагают выгодные условия новичкам, например, Сбербанк и Газпромбанк. Для привлечения клиентов кредитные учреждения увеличивают ставку в зависимости от оборота по картам.

Кроме того, важно обращать внимание на схему начисления процентов – будет лучше, если банк начисляет их каждый день на фактический остаток, а не на минимальный за месяц.

Критерии выбора и важные условия при открытии накопительного счета

Накопительный счет отличается от классического вклада несколькими условиями. Так, по счету нет никаких условий по срокам – банк начисляет проценты, пока деньги лежат на нем, но процентная ставка не фиксируется на весь срок (в отличие от вклада, где она прописана в договоре). То есть, накопительный счет – более гибкий и удобный вариант для вложений, чем стандартный вклад.

Главное, на что нужно обратить внимание – условия начисления процентов и величина процентной ставки. По общему правилу, банк вправе менять ее без согласования с клиентом, предварительно направив ему уведомление. Однако кредитные организации могут выдвигать и некоторые условия касательно процентной ставки. Так, она может зависеть:

  • от времени нахождения денег на счете – чем дольше лежат деньги, тем выше процентная ставка;
  • от минимального остатка – если сумма на счете меньше минимального остатка, банк будет начислять небольшой процент, или вообще его не начислять;
  • от суммы трат по карте, которая привязана к счету – максимальную ставку получит клиент, который тратит не меньше установленной суммы.

Чтобы понять, в каком банке лучше открыть накопительный счет, обратите внимания, есть ли у него привязка по условиям к другим банковским продуктам. К примеру, его условия могут привязываться к обороту по карте того же банка – то есть, нужно будет одновременно получить и карту. Кроме того, не имея карты банка, клиент вряд ли сможет вообще открыть накопительный счет – обычно это делается через личный кабинет.

При выборе, где выгоднее открыть накопительный счет, обратите внимание на следующие основные условия:

  • процентная ставка;
  • есть ли особые условия по ставке: она может предоставляться для новых клиентов, при совершении покупок по карте, или к прочим условиям;
  • есть ли дополнительные условия по остатку;
  • какую максимальную сумму можно размещать по действующей процентной ставке (обычно это сумма до 1-1,5 миллионов рублей);
  • можно ли что-то оплачивать напрямую со счета, например, услуги ЖКХ или связи;
  • как банк начисляет проценты – самый выгодный сберегательный счет тот, где начисление идет каждый день на фактический остаток;
  • другие условия.

Так же немаловажным плюсом является возможность открыть счет, не выходя из дома, либо в офисе, который находится недалеко от места проживания. Бывает, что банк предлагает выгодные условия, но для открытия придется ехать в другой город.

Вам понравилась статья?

Подписывайтесь на наши каналы!

    Комментарии:
  • Александр:

    Я открывал 31.10.22 накопительный счёт в ТКБ 9, 25 до 250 Тыс. р.
    Если более то 9. проц. Карты не надо.
    Надо внести это. счёт в табл.

    Ответить
  • Оставить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Рекомендуем к прочтению
Банки Сегодня в Telegram Аналитика, прогнозы, инсайды.