Смарт фонды от Сбера: разбираем, что это такое, какие риски несут, как купить и заработать

Не так давно на Московской бирже была запущена линейка «умных» биржевых фондов, которыми может воспользоваться любой инвестор, даже начинающий. Обсудим условия смарт фондов от Сбера: какие у них стратегии, какие они взимают комиссии, на какую доходность можно рассчитывать и многое другое.

Что такое смарт фонды от Сбера

Смарт фонды от Сбера – это новая услуга, которая появилась только в сентябре текущего года. Банк предлагает вам вложиться в один из пяти паевых инвестиционных фондов (ПИФ), которые имеют разные стратегии инвестирования – от весьма консервативной до очень агрессивной.

Этот инструмент инвестирования можно посчитать инновационным, он создавался с учетом последних тенденций на рынке и ожиданий потребителя. Смарт фонды дают вам возможность эффективно вложить ваши деньги и получить доходность соизмеримо готовности к риску.

Каждый из пяти смарт фондов создавался на основе «умного индекса» – это набор акций и облигаций, которые при помощи аналитиков и специальных компьютерных программ были подобраны с оптимальным соотношением риска и возможной доходности. Главный принцип – оптимальное распределение рисков между разными компаниями.

Преимущества:

  • Можно приобрести от 1 пая (или от 10 рублей на момент формирования фонда),
  • Вам доступна покупка и продажа пая в любой рабочий день на Московской бирже,
  • Ежеквартально будет проходить ребалансировка портфеля (приведение его долей к исходному состоянию),
  • Можно самостоятельно определить, к какому риску вы готовы, и исходя из этого выбирать стратегию,
  • Если оплачивать паи с индивидуального инвестиционного счета (ИИС), то вы можете получать ежегодно налоговый вычет с НДФЛ до 52 000 рублей.

Фонды рассчитаны на максимально широкую аудиторию, в том числе и на совсем новичков в этом деле. Другими словами, каждый сможет подобрать себе подходящий биржевой фонд из представленной Сбером линейки. Выбрав нужный вариант, вы по договору передадите управляющей компании свои деньги для их дальнейшего инвестирования.

Доверительное управление (инвестирование денежных средств в ценные бумаги) влечет за собой кредитные, а также рыночные риски, в том числе возможность потерять часть или всю сумму вложенных средств. Конечно же, вкладывать все имеющиеся у вас накопления в ценные бумаги не стоит, а вот инвестирование части свободных средств может быть разумно.

Услуги по доверительному управлению оказывает дочерняя организация Сбера, входящая в его экосистему – АО «Сбер Управление Активами» (зарегистрирована 01.04.1996 г. Лицензия № 21-000-1-00010 на осуществление профессионально деятельности была выдана 12 сентября 1996 года).

Какие в Сбере есть смарт фонды?

Для выбора фонда вам нужно определиться с тем, какие финансовые цели вы преследуете, и какой уровень риска для вас комфортен. Сбербанк предлагает несколько портфелей – от консервативного до динамичного, и в каждом есть широкий набор ценных бумаг (акции, облигации и ряд других инструментов денежного рынка).

Какие возможны варианты:

Сбер – консервативный смарт фонд (SBCS ETF)

Фонд нацелен на сохранение ваших сбережений с минимальными рисками и возможностью получить доходность выше ставок по депозитам. Средства вкладываются в инструменты денежного рынка, государственные и корпоративные облигации отечественных эмитентов, которые входят в состав индекса «Сбер Консервативный Смарт Индекс».

Ваши расходы будут такими:

  • Вознаграждение за управление – 0,85%,
  • Инфраструктурные и прочие расходы – не более 0,22%,
  • Операции с паями биржевых фондов – комиссия по тарифам вашего брокера.

Фонд с низким порогом входа – купить можно от 1 пая в СберИнвесторе (от 10 рублей), потому он подходит для начинающих инвесторов. Все тарифы и условия можно изучить на официальном сайте банка по ссылке. При владении паями более 3 лет вы освобождаетесь от уплаты налогов.

blank

Сбер – осторожный смарт фонд (SBRS ETF)

Предназначен для сохранения и приумножения ваших вложений при помощи низкорисковых инструментов. Можно получить доходность выше инфляции и ставок по вкладам. Деньги инвестируются в инструменты денежного рынка, государственные и корпоративные облигации, а также в акции Индекса МосБиржи, акции ETF золота и акции на индекс S&P500.

Ваши расходы составят:

  • Вознаграждение за управление – 0,95% от стоимости активов,
  • Инфраструктурные и прочие расходы – не более 0,22%,
  • Иные расходы – торговая комиссия брокера.

Уровень риска немного выше, фонд в основном состоит из акций. Могут возникнуть дополнительные расходы при покупке американских акций и золота, т.е. комиссии будут высокими. Описание и ключевая информация здесь.

blank

Сбер – взвешенный смарт фонд (SBWS ETF)

Этот фонд предназначен для приумножения вашего капитала с умеренными рисками, по нему есть возможность получить доход выше инфляции и депозитных ставок. Деньги вкладываются в инструменты денежного рынка (30%), в облигации из индекса корпоративных облигаций (еще 30%) и акции из Индекса МосБиржи (40%).

Вознаграждение за управление составит 1,05% в год от стоимости активов (комиссия уже включена в стоимость пая). Возможны прочие инфраструктурные расходы и комиссии в размере 0,22% от активов. Торговые комиссии взимаются по тарифам вашего брокера.

Правда, в этом фонде более высокая степень риска, вложения в драгоценные металлы могут составлять до 2\3 от всего фонда, а значит, возможны дополнительные комиссии при покупке золота. Ключевая информация доступна по ссылке.

blank

Сбер – прогрессивный смарт фонд (SBPS ETF)

Фонд для приумножения капитала при помощи высокорисковых инструментов. Вы будете получать доход значительно выше, чем текущая инфляция и действующие депозитные ставки. Деньги вкладываются в акции из Индекса МосБиржи полной доходности «брутто» (большая часть – 60%), в акции SPDR S&P 500 ETF TRUST SPY (30%), инструменты денежного рынка (оставшиеся 10%).

В процессе управления вам нужно оплатить вознаграждение в размере 1,15% от стоимости активов, которые уже включены в стоимость пая. Есть прочие расходы в сумме не более 0,22%. Один из наиболее рискованных фондов, подходит для опытных инвесторов. Подробные тарифы размещены по ссылке.

blank

Сбер – динамичный смарт фонд (SBDS ETF)

Этот фонд подойдет тем, кто нацелен на получение максимального возможного дохода с использованием высокорисковых инструментов. Вложение денег производится в акции из Индекса МосБиржи полной доходности «брутто» (значительная часть – 60%), в акции SPDR S&P 500 ETF TRUST SPY (40%). Денежные инструменты не используются вовсе.

Вам нужно будет оплатить вознаграждение за управление в размере 1,35% от стоимости активов, прочие расходы традиционно составляют 0,22%. Возможны иные расходы в виде торговой комиссии вашего брокера. Вся ключевая информация доступна по ссылке.

blank

Сравнение сценариев среднегодовой доходности:

Смарт фонд Стрессовый сценарий Негативный Нейтральный Позитивный
Консервативный -2,6% +4,5% +5,7% +6,8%
Осторожный -4,1% +4,9% +7,1% +9,4%
Взвешенный -10,6 +5,3% +11,4% +17,6%
Прогрессивный -15,2% +5,2% +14,1% +23,6%
Динамичный -19,6% +5,0% +16,6% +29,2%

Правила доверительного управления есть на сайте дочерней компании Сбера, там же можно изучить тарифы. Для этого надо зайти на отдельный сайт Сбер Управление Активами, затем нажать на «Раскрытие информации», во втором ряду найти «ПИФ» и колонку «Биржевые паевые фонды».

blank

Какие существуют сценарии доходности?

Для того чтобы будущие инвесторы могли оценить свои потенциальные доходы, для них на официальном сайте Сбербанка подробно расписаны возможные сценарии развития событий. Это предварительные расчеты среднегодовой доходности, которые ориентируются на исторические значения цен и индексов за 5 лет управления БПИФ при условии инвестирования в фонд не менее, чем на 3 года.

В расчетах используются все возможные показатели доходности на заданном промежутке времени:

  • Для расчета нейтрального сценария – берут медианное значения,
  • Для расчета позитивного – 10% лучших значений,
  • В расчете негативного – используется 10% худших сценарий,
  • Для стрессового – менее 5% худших значений.

Важно знать, что указанные сценарии не могут использоваться как гарантия или же ориентир вашей доходности при вложениях в БПИФ. Указанные цифры являются очень приблизительными, и позволяют лишь оценить примерные возможности вложений с учетом ваших комиссий в процессе управления.

Подробнее распишем возможные сценарии доходности:

Сценарий доходности Ситуация на фондовом рынке Вероятность
Позитивный Лучше, чем планировалось, стоимость ценных бумаг расчет быстрее, чем ожидалось Ниже, чем вероятность нейтрального
Нейтральный Развивается в соответствии с ожиданиями аналитиков, стоимость бумаг в составе стратегии приносят доходность на том же уровне, как и в аналогичных периодах в прошлом Выше, чем вероятность позитивного или негативного
Негативный Хуже, чем были ожидания аналитиков, стоимость ценных бумаг в составе стратегии растет медленнее обычного или снижается Ниже, чем вероятность нейтрального
Стрессовый Меняется резко и неожиданно, развитие событий происходит гораздо хуже, нежели ожидания аналитиков, стоимость бумаг стремительно падает Ниже, чем вероятность развития негативного сценария

Конечно, нам всем хочется надеяться на позитивный сценарий или хотя бы нейтральный. Но как по факту поведут себя фонды – узнать заранее нельзя, поэтому если вы передаете деньги в доверительное управление, то вы лишь выбираете приемлемые для себя риски и надеетесь, что все пройдет гладко, без потерь.

Какие есть риски по смарт фондам от Сбера?

Когда вы заключаете договор доверительного управления, то важно знать, что он не является договором банковского вклада или счета. Ваши деньги не будут застрахованы в АСВ, то есть, государство и руководство Сбербанка не смогут вам дать никаких гарантий по сохранности и возврату инвестируемых вами средств.

Не стоит забывать о том, что стоимость инвестиционного пая может увеличиваться и уменьшаться, контролировать этот процесс нельзя. Результаты инвестирования в прошлом не могут определять ваши доходы в будущем, они только дают ориентир.

Ни Сбербанк, ни государство в целом не гарантирует вам получение стабильного дохода при помощи инвестирования в ПИФы. Прежде, чем приобрести смарт фонд или другой пай, вам нужно внимательно изучить все правила доверительного управления паевым фондом.

Также важно заранее узнать, какие надбавки предусмотрены к расчетной стоимости пая при их выдаче. Ведь взимание этих надбавок незначительно уменьшит доходность ваших инвестиций.

Как купить смарт фонды от Сбера?

Как инвестировать в биржевые фонды? Это не так сложно, как может показаться на первый взгляд, все действия максимально автоматизированы, и производятся полностью в режиме онлайн.

Инструкция:

  • Откройте брокерский счет – сделать это можно в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Сделать это можно бесплатно.
  • Сделайте перевод между своими счетами, комиссия взиматься не будет.
  • Установите приложение СберИнвестор. В нем можно будет покупать новые паи, а также следить за результатами вашего инвестирования онлайн.

Если у вас уже скачено приложение СберИнвестор, то купить пай в смарт фонде можно в нем напрямую:

  1. Авторизуйтесь в приложении,
  2. В личном кабинете найдите раздел «Рынок»,
  3. Выберите вкладку «Фонды»,
  4. Определитесь с нужной программой,
  5. Нажмите кнопку «Купить»,
  6. Подтвердите покупку по смс,
  7. Укажите нужную сумму инвестиций и еще раз нажмите кнопку «Купить».

blank

Как получить дополнительную выгоду?

Если вы хотите иметь дополнительные доходы от вложения в инвестиционные фонды, то вам необходимо предварительно открыть ИИС. ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет, который создан специально для инвестирования с возможностью получить вычет по НДФЛ.

Его характеристики:

  • У одного инвестора может быть только один действующий договор на ИИС,
  • Минимальный срок инвестирования средств – 3 года,
  • За год можно сделать взносов максимум на 1 миллион рублей.

Все, что вам нужно – это выбрать одну из нескольких стратегий, и передать деньги на управление профессионалам из «Сбер Управление Активами» по договору. Либо вы можете самостоятельно покупать ценные бумаги, и использовать для этого подсказки и идеи от аналитиков Сбербанка.

Открытие этого вида брокерского счета позволяет получать налоговые льготы, а именно – 13% от государства. Сумма налогового вычета зависит от взноса на ИИС, по закону она не может превышать 52.000 рублей в год. Вы можете получать вычет ежегодно, но только при условии пополнения ИИС каждый год.

Льготой можно воспользоваться двумя способами. Первый – вычет ваших инвестиций из налогооблагаемого дохода, второй – отсутствие налога на ваш инвестиционный доход. Чаще всего выбирают первый, ведь он позволит вам не только получить доходность от инвестиций, но также прибавить к ней 13%.

blank

Заключение

Услуги по доверительному управлению набирают обороты – многие крупные банки предлагают подобные возможности для своих клиентов. Классические депозитные программы предлагают слишком низкую доходность, которая едва покрывает инфляцию, а инвестирование денег в ценные бумаги может принести более высокий доход.

Нужно помнить, что высокая доходность всегда несет в себе риски. Вложенные в ценные бумаги деньги не будут застрахованы государством в соответствии с законом ФЗ №177, поэтому в случае наступления неблагоприятного сценария развития событий на фондовом рынке вы можете потерять свои накопления частично или полностью.

Поэтому прежде, чем покупать паи и подписывать договор на доверительное управление, нужно хорошо разобраться в этой теме, изучить риски, взвесить все за и против, прочесть отзывы и т.д. И только в том случае, если вы готовы рискнуть частью своих накоплений ради высокого дохода, можно заключить договор на обслуживание в Сбере или другом банке, которому вы доверяете.

Где можно получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, посмотреть правила доверительного управления и изучить документы, которые подлежат раскрытию в соответствии с законодательством РФ? Все это можно просмотреть на сайте sber-am.ru, получить консультацию можно по номеру 900 или 8 (800) 555 55 50, 8 (495) 500 55 50. Вся печатная информация доступна в «Приложении к Вестнику».