Способы выплаты кредита с экономией для бюджета семьи

На что обратить внимание при оформлении кредита

Для большинства неопытных заемщиков взять кредит является огромной проблемой. !!!Какой банк выбрать, на сколько оформить заем, на что обратить внимание, все эти вопросы пугают и нередко становятся непреодолимой преградой перед покупкой чего-то стоящего!. Однако не стоит так волноваться, достаточно воспользоваться опытом других бывалых заемщиков, которые помогут не только выгодно сделать покупку, но и сократить свои расходы по обязательным платежам.

Для того чтобы не стать заложником неподъемного кредита стоит обратить внимание на следующие моменты:

• Если у вас есть постоянное место работы, обратите внимание на условия кредитования банка, где оформлен ваш зарплатный проект. Часто банки своим корпоративным клиентам дают определенные скидки по кредиту, так как имеют возможность контролировать ваше движение по счету. В ряде случаев можно даже договориться о погашении долга непосредственно с зарплаты, тогда вам не нужно будет простаивать в очередях да еще и переживать о сроках уплаты.
• Берите новые кредиты в уже проверенных банках, для постоянных клиентов могут быть предложены особые льготные условия.
• Обратите свое внимание на целевые кредиты: на обучение, ремонт, покупку жилья или машины. Процедура оформления подобных кредиток сложнее, но процент по кредиту, как правило, значительно ниже чем на нецелевой.
• Перед тем как взять кредит сделайте полный расчет по платежам в нескольких кредитных организациях. Не бойтесь задавать вопросы, ведь это ваше право знать за что и сколько вы будете платить. Возможно, при невысокой номинальной ставке процента в одном банке, реальная будет куда больше, чем если выбрать банк, где номинальная ставка является конечной, без дополнительных скрытых платежей.

Такие несложные процедуры помогут заранее выбрать банк где переплата по кредиту будет меньше, это будет уже значительным плюсом для вашего бюджета.

Как разумно погасить долг, не переплачивая проценты банку

Теперь давайте разбираться с уже взятым кредитом. Существует ряд правил гарантирующих уменьшение затрат по оплате процентов банкам, что приводит освобождению части денег для семейного бюджета.

Основные способы экономного погашения кредитной задолженности:

1. Внимательно изучите кредитный договор, там в обязательном порядке прописываются способы погашения задолженности. Возможно, при оплате через терминал комиссия будет меньшей, или, вообще, отсутствовать, а если заплатить через кассу вы потратите дополнительный 0,5-1% от внесенных средств на комиссию банка.
2. Заведите для себя правило погашать кредит на 10-15% больше ежемесячно, тогда вы сократите срок погашения кредита на 3-4 месяца, да еще и сэкономите на процентах банку. Однако, убедитесь, что банк не предусматривает штрафы на досрочное погашение кредита.
3. Старайтесь погашать кредит сразу после получения зарплаты, тогда вам не нужно будет переживать о наличии денег на день платежа, да и возможность погасить большую сумму будет очевидна. Ведь в конце месяца сложнее выделить дополнительную сумму, когда уже были сделаны многие не совсем важные покупки.
4. Откройте для себя кредитную карту, на которой есть значительный льготный период для погашения долга без комиссии, тогда часть покупок вы сможете сделать по карте, тем более что многие банки предусматривают процедуру возврата денег за покупки в конкретных магазинах. Это своеобразный способ экономии, вернув часть затрат обратно на карту.
5. Ни в коем случае не обналичивайте деньги по кредитке, ведь за это банк предусматривает завышенный процент. Снимая, к примеру, 5 тыс. вы можете потерять до 400 рублей в качестве комиссии банку.
6. Если у вас зарплата приходит на один банк, а кредит оформлен в другом, не поленитесь снять деньги со своего банкомата, и погасите задолженность через банкомат банка кредитора. Так вы сможете экономить до 5% ежемесячно, в зависимости от условий одного и другого банка по переводу денег с других кредитных организаций.
7. У всех бывают безвыходные ситуации, когда полной суммы чтобы заплатить ежемесячный платеж нет, тогда погасите столько сколько сможете. Так сумма штрафа будет значительно меньше, что тоже поможет уменьшить ваши дальнейшие расходы.
8. Если есть возможность отказаться от страховки — это реальный способ хорошо сэкономить. Однако если такой возможности нет, тогда вы можете воспользоваться услугами страховки напрямую у организации, с которой сотрудничает банк. Так, вы уменьшите тело страхового взноса минимум на 30% ежегодно.
9. Воспользуйтесь услугой перекредитования, которая позволяет взять другой кредит, для погашения первого, но на более выгодных условиях. Так, к примеру, если ставка по кредиту была 19%, а вы взяли новый заем под 14,5%, то выгода от оформления нового договора очевидна.
10. Если у вас оформлено несколько кредитов, начинайте быстрее погашать те, где процентная ставка выше. Так, вы немного снизите затраты на выплату процентов банку и быстрее высвободите дополнительные деньги для погашения других текущих кредитов.
11. После выплаты кредита обязательно возьмите справку о его закрытии. Так, вы застрахуете себя от внезапно возникшей задолженности, образовавшейся с 1 копейки недоплаты.
12. Для снижения суммы по обязательным платежам откажитесь от дополнительных услуг: смс-оповещение, веб-банкинг. Они хоть и незначительно, но увеличивают сумму платежа.
13. Если вы планируете досрочное погашение кредита тогда вам нужно выбирать кредитный продукт с условием уменьшения ежемесячного платежа. Так у вас получается в будущем экономия, за счет уменьшения суммы по кредиту, которую вы можете оставлять на дополнительные взносы, тем самым ускоряя процесс погашения. Однако, не стоит забывать и про незапланированные проблемы, например, потеря работы или серьезное заболевание, которое также может потребовать сводных денег, а при меньшей сумме обязательного платежа вам будет легче справиться с трудностями.

Подведём итог

В подведении итога хотелось бы отметить, только от вас самих зависит насколько дорого обойдется вам полученный заем. Внимательно изучая условия банков и ища лазейки для снижения выплаченных процентов, вы обеспечите себе возможность сэкономить, а это неплохой способ поддержания семейного бюджета. Тем более зачем увеличивать доход банку, когда вы и сами найдете куда потратить высвобожденные деньги.