Справка из банка о закрытии кредита: кому и для чего может потребоваться?

Приходилось ли вам сталкиваться с ситуацией, когда долг по кредиту выплачен полностью, а спустя время оказывается, что банк подал в суд на взыскание непонятно откуда взявшейся задолженности? Такое чаще всего происходит из-за невыплаченных нескольких рублей по долговым обязательствам или в счет незапланированной комиссии. И если клиент не проверит, что кредитный долг полностью выплачен, банк не станет уведомлять о возникшей просрочке сам, пока задолженность не накопится до более крупного размера.

Чтобы избежать такой ситуации, не испортить кредитную историю и не бегать между банком и судом выясняя кто виноват, лучше сразу проверить баланс кредитного счета после внесения последнего платежа. Еще лучше запросить справку об отсутствии задолженности. Как это сделать и какие проблемы могут возникнуть вы узнаете в нашем материале.

Что такое справка об отсутствии задолженности перед банком?

Справка об отсутствии долга – это банковская выписка, что формируется после внесения последнего платежа, где указано, что кредитные обязательства клиентом исполнены в полном объеме в установленный срок, а действие кредитного договора окончено.

Документ должен вмещать в себя следующую информацию:

  1. Номер справки, согласно исходящей документации;
  2. Дату формирования документа;
  3. ФИО клиента-заемщика и его паспортные данные (при необходимости);
  4. Общую сумму кредитных обязательств и валюту;
  5. Номер кредитного соглашения и дату его оформления;
  6. Дату последнего платежа, являющегося датой закрытия кредитного соглашения;
  7. Подпись уполномоченного банковского сотрудника, сформировавшего справку;
  8. Печать и штамп финансового учреждения;
  9. Подпись руководителя отделения или управляющего.

Причем если запросить справку до момента полного погашения задолженности, она будет включать в себя информацию о полном размере кредитных обязательств и остатке задолженности на конкретную дату формирования справки.

Должны ли банки выдавать справку о полной выплате задолженности?

Гражданским кодексом, а именно статьей 408, регламентируется обязанность банка выдавать справку о полном или частичном закрытии кредита по требованию клиента. При этом о необходимости предоставлять справку каждому клиенту при полном погашении задолженности ничего не сказано. Следовательно, если клиент не делал запрос, тогда и справку выдавать не будут. А это, как мы понимаем, лазейка для банков, чтобы получать от невнимательных плательщиков дополнительный заработок в виде комиссий и штрафов за возникновение просрочки.

Также стоит отметить, что согласно 353 ст. Федерального закона «О потребительском кредите» клиент может обращаться за подобной справкой (об отсутствии задолженности) один раз в месяц совершенно бесплатно. Но в большинстве своем банки не то, чтобы не выдают такие справки по первому требованию, так еще и берут за это деньги. Хотя фактически брать плату можно только за повторный запрос или за срочность выдачи документа.

В реальности же, почитав форумы и отзывы клиентов выяснилось, что только часть банков свободно выдает справку о закрытии задолженности бесплатно и не затягивая сроков оформления документа. В большинстве же случаев банки устанавливают комиссию даже на выдачу первой справки от 100 до 2000 рублей (к примеру, в ВТБ такая справка стоит 1000 р.). И все дело в том, что банки попросту сразу оформляют справку как срочный документ – не оговаривая сроки оформления бесплатного документа.

Другой проблемой получения справки является срок выдачи бесплатного документа. Банки принимают заявку и обещают выдать ее через неделю, две, три и даже месяц. Причем в некоторых случаях получить подтверждение о закрытии кредита получается только после обращения в Центробанк или напрямую в суд.

Кому и для чего может потребоваться справка?

Казалось бы, в том, чтобы проверить самостоятельно закрыты ли ваши кредитные обязательства, нет проблемы – особенно если у вас есть личный кабинет онлайн-банка и в нем можно найти информацию по оформленному кредиту. Однако такой вариант подойдет только тем, кому отчет нужен для собственного контроля завершенных операций. Отметим, что эта процедура может занимать до 45 дней в некоторых банках.

Но справка может потребоваться и по другим причинам:

  1. Для оформления нового кредита в другом банке. Справку может потребовать новый банк-кредитор, если информации о закрытии старых обязательств еще нет в БКИ: предыдущий кредитор еще не передал информацию в бюро.
  2. Для передачи по месту требования (например, в суд);
  3. Для подтверждения отсутствия долгов при необходимости.
  4. Для собственного спокойствия. Порой наличие бумажной версии справки – более надежный вариант, чем информация в личном онлайн-кабинете или слова операциониста, принявшего последний платеж.

Как получить справку об отсутствии долга перед банком?

Получить справку о полном погашении задолженности по кредитному соглашению клиент вправе в любое время, даже спустя год после окончания кредитного договора. Оптимальным временем запроса справки будет день внесения последнего платежа.

Для начала можно устно попросить операциониста выдать вам справку о закрытии задолженности. Если такая услуга предусмотрена банком, справку выдадут мгновенно, или уточнят, когда за ней можно обратиться.

Если устного заявления недостаточно для получения документа, тогда свое требование нужно оформить в письменной форме. Причем заявление лучше составлять в двух экземплярах: одно для вас, другое для банка. На вашем образце сотрудник должен поставить отметку о принятии документа с датой и подписью. После передачи заявления у банка есть месяц на предоставление запрошенного документа. В случае неудовлетворения даже письменного запроса следует писать жалобу в Центральный банк, ссылаясь на 408 ст. ГК РФ.

К справке! Подать жалобу в ЦБ РФ можно на официальном сайте, открыв раздел «Интернет-приемная» и выбрав соответствующий пункт раздела «Жалоба».

Возможные проблемы при получении справки

Казалось бы, какие сложности может вызывать у банка выдача справки и зачем столько условностей с ее формированием? Действительно, для большинства крупных банков, дорожащих репутацией и клиентской базой, в выдаче справки нет проблемы. Кассир сформирует документ сразу после запроса и выдаст совершенно бесплатно. Но такой вариант сработает не всегда.

У клиентов могут возникнуть следующие сложности:

  • Банк может отказаться выдать справку сразу при обращении, ссылаясь на необходимость повторного обращения через месяц, а в некоторых случаях и через 45 дней, аргументируя необходимость проверки всех платежей и правильности начисления процентов и комиссий.
  • Банк может просто поменять название справки и требовать за ее формирование фиксированную плату.
  • Выданная справка может содержать ошибки, что сразу сделает ее недействительной при необходимости предоставить по месту требования.
  • Банки могут специально затягивать сроки выдачи справки – чтобы у клиента накопилась задолженность, если он не до конца погасил кредит.

В такой ситуации письменное заявление на выдачу справки гарантирует права клиента, и не позволит начислить лишнего, так как фактически кредит уже должен быть погашен полностью на день обращения. И если банк умышленно оттягивает срок выдачи справки, тогда стоит сразу обращаться в суд.

Примеры справок от популярных банков

Справка об отсутствии задолженности по кредиту не имеет строгой формы, поэтому каждый банк вправе сам определять ее конечный вид. При этом в документе должно быть указано исчерпывающую информацию по кредиту клиента. Для наглядности представим несколько примеров оформления справки в популярных банках страны.

Пример справки Сбербанка

blank

Пример справки ВТБ

blank