Тарифы РКО для ИП и ООО — обзор самых популярных предложений

Все что вам нужно, заранее проанализировать имеющиеся на финансовом рынке предложения для расчетно-кассового обслуживания, определиться с необходимыми, конкретно в вашем деле, услугами, и подобрать для себя максимально приемлемые тарифы. И только после этого заключать договор на обслуживание. Особенно важно сделать правильный выбор начинающим предпринимателям, у которых на счету каждая копейка. Ведь чем меньше будет потрачено вначале, тем проще начать получать первый доход в дальнейшем. А вот какой банк и тариф выбрать, сейчас будем разбираться.

Что такое РКО и для чего оно нужно?

Все больше и больше нашу современную жизнь заполняют электронные и интернет-технологии. Многие уже не могут представить свои будни без телефонов, банковских карт, виртуальных покупок и мгновенных переводов. Банки не отстают в этом деле ни на шаг. Они стараются заинтересовать своих клиентов, идущих в ногу со временем, применять современные технологии для упрощения, и, соответственно, ускорения процедуры финансовых расчетов. Именно поэтому большинство банков предлагают своим клиентам услугу расчетно-кассового обслуживания (РКО).

РКО — это комплекс банковских услуг, предоставляемый как ИП так и ООО, для обслуживания их личного счета, необходимого для ведения бизнеса. С помощью выбранного пакета услуг, клиент может осуществлять ряд действий: зачислять и снимать деньги с персонального счета как в национальной, так и иностранной валюте, осуществлять безналичные расчеты с клиентами и поставщиками, заказывать услуги инкассации, эквайринга, выпуск корпоративных карт и обслуживания зарплатных проектов.

Помимо этого, все банки предоставляют своим клиентам удобные веб-офисы, в которых представлен широкий спектр доступных услуг: от простых переводов и обмена валюты, до оплаты счетов контрагентов, налоговых платежек и даже начисления заработной платы сотрудникам через онлайн-бухгалтерию.

Что представляет собой пакет услуг РКО?

Как мы уже говорили, первым этапом при выборе подходящего для вас банка, является изучение предложений каждого из них. Нужно внимательно проанализировать каждое пакетное предложение, ведь они направлены на удовлетворение отдельных потребностей бизнеса клиента. Для кого-то важнее бесплатное пополнение карты, для других ведение самого счета, третьим нужен мультифункциональный личный кабинет.

Среди основных услуг РКО можно выделить:

• открытие основного, и в дальнейшем дополнительных корпоративных счетов;
• непосредственное обслуживание счета;
• осуществление переводов на личные счета и на счета других клиентов или даже банков;
• внесение и снятие наличности, выручки;
• выпуск карт;
• осуществление платежей в налоговую и бизнес-партнерам;
• управление личным счетом в онлайн-режиме;
• техническая поддержка банка;
• заказ инкассаторских услуг;
• получение права на использование эквайринга для обеспечения безналичных расчетов на кассе;
• осуществление валютных переводов, конвертация валюты, игра на биржах;
• ведение бухгалтерии собственного бизнеса.

Стоимость пакета довольно сильно отличается в зависимости от услуг, выбранных клиентом. Для тех кто осуществляет минимум операций, эта сумма может быть в пределах 500 рублей в месяц, а вот крупным фирмам, за довольно широкий спектр услуг может быть выставлен счет от 3-5 тыс. и более, в зависимости от осуществляемых операций. Некоторые банки допускают выбор отдельных услуг, в персональный пакет РКО, и его стоимость устанавливается согласно тарифам на выбранные услуги.

После того как пакет РКО выбран, банк заключает с клиентом договор на предоставление услуг. Если у банка проходит акция, клиент вполне может получить временные скидки и даже бесплатное обслуживание на несколько месяцев, что особенно выгодно для начинающих предпринимателей.

РКО для физических и юридических лиц

Открытие собственного счета — это услуга необходимая каждому работающему или получающему иные выплаты гражданину. Однако получение услуг РКО значительно отличается от открытия дебетового или кредитного счета. Воспользоваться услугами РКО могут как фрилансеры, оформившие ИП и желающие официально работать самому на себя, так и крупные ООО, имеющие в своем штате десятки сотрудников. Конечно, в этом случае пакет необходимых услуг будет серьезно отличаться.

Наиболее интересной категорией для банка являются юр лица. Для них спектр банковских услуг, предлагаемых в РКО пакетах, гораздо шире, и соответственно доход банка будет больше. Заключая договор на обслуживание предприятия, неважно крупного или мелкого, банк получает доступ к расчетным счетам клиента, на которых ведется постоянный оборот денег. Банк, в зависимости от оборотов фирмы, может предлагать более низкие тарифные планы на внесение и снятие наличных средств, переводы по счетам, на использование эквайринга, и даже на инкассаторские услуги. Следовательно, чем больше ваши обороты, тем меньше вы тратите на сопутствующее банковское обслуживание.

Еще одной важной услугой является открытие спец счетов для валютных операций (транзитный, текущий и для иностранной валюты). Банки предоставляют полный цикл услуг, от покупки валюты по поручению организации, до последующей ее конвертации и продажи.

Но не будем забывать и о мелких предпринимателях. Конечно, их обороты значительно меньше чем у предприятий, однако, их гораздо больше, и банк получает доход за счет количества клиентов. Схема сотрудничества одинакова как для физ, так и для юр лиц — выбрали пакет РКО и заключили договор. Среди важных услуг: открытие счета, возможность осуществления безналичных переводов и расчетов, а также последующее снятия наличных, к примеру, полученных за выполнение определенного заказа. Здесь же можно получить проценты по вкладам или на остаток по счету, все зависит только от выбранного пакета услуг.

Следовательно, заключение договора на РКО интересно как гражданам, работающим самостоятельно, так и бизнесменам, имеющим ООО.

Актуальные и самые топовые предложения от банков в 2019 году на РКО

Итак, предприниматель, планирующий заключить договор на получение пакета услуг по РКО должен четко знать, какими услуги банка ему предстоит использовать в своей деятельности. Среди них будут как самые важные, использование которых будет необходимо постоянно и в большом количестве, к примеру, зачисление денег, или получение выручки, и те что нужны нечасто, допустим, покупка и конвертация валюты. Следовательно, клиенту нужно выбрать тот пакет, где стоимость на основные услуги будет значительно ниже. Изучая предложения различных банков, нужно обратить внимание и на сам банк.

На что обратить внимание при выборе банка?

Конечно, выгодность тарифа это важно, но если это недавно открытый банк, или у него сомнительная репутация, то экономия пары сотен рублей в месяц может привести к более серьезным потерям в будущем. Поэтому в первую очередь анализируем сам банк. Он должен отвечать некоторым критериям:

• Надежность — пожалуй, это самый важный критерий, характеризующий деятельность банка. Старайтесь выбирать среди крупных и давно зарекомендовавших себя финансовых организаций. Чем дольше они на рынке, тем меньше вероятность что они обанкротятся. Обращайте внимание на каждый аспект вашей деятельности: срочность переводов, возможность снятия денег в нужном количестве, допустимые объемы оборотов, наличие филиалов и спектр предложенных услуг.
• Наличие круглосуточного обслуживания. Этот нюанс особенно важен для тех, кто работает с зарубежными партнерами, или даже с контрагентами находящимся в другом часовом поясе.
• Удобный виртуальный офис с круглосуточной технической поддержкой, этот факт будет важен тем, кто работает через интернет и может быть в системе даже ночью. Например, это будет актуальным для ИП ведущим деятельность в онлайн-магазинах.

Совет! Чтобы узнать больше о работе конкретного банка — почитай отзывы уже действующих клиентов банка, или задайте интересующие вопросы на форуме, там вы обязательно получите ответы на свои вопросы.

Топ 5 банков, предлагающих выгодные тарифы на услуги РКО

Если вы только начали изучать предложения от банков на РКО, то в помощь вам интернет и подборки полного списка банков, предлагающих помощь в ведении бизнеса. Мы же решили предложить вам к рассмотрению 5 гигантов финансовой сферы, и, по нашему мнению, самых надежных партнеров для хранения и оборота собственных денег.

Тарифы на РКО от Сбербанка

Сбербанк. Именно этот банк по праву занимает первое место в нашем рейтинге. И дело тут совершенно не в том, что он государственный. Это крупнейший представитель финансового рынка, имеющий не только разветвленную сеть офисов, но и довольно развитую интернет-систему веббанкинга. Предложения Сбербанка одинаково интересны как для ИП, так и для ООО. Особая фишка — возможность мгновенного открытия счета в «Сбербанке бизнес онлайн», после чего на него уже можно делать переводы денег, а документы подать можно в течение месяца.

Весомые преимущества банка:

• номер счета будет закреплен за клиентом уже спустя 5 минут после подачи заявки;
• платежи можно совершать ежедневно и практически круглосуточно;
• услуги мобильного и веббанкинга совершенно бесплатны;
• полный спектр услуг для любого вида бизнеса;
• множество бонусных программ и предложений;
• возможность вызова консультанта от банка непосредственно в офис компании.

Сбербанк открыл для своих клиентов целых 5 пакетных предложений по ведению РКО. Причем на три из них сейчас действует акция на ведение счета, всего 1 рубль за месяц. Однако предложение ограниченное, и действует всего 2 месяца.

В зависимости от рода занятий, подбирается нужный пакет. Для новичков в бизнесе подойдет «Легкий старт», где нет ежемесячной оплаты за ведение счета, бесплатные внутренние платежи на счета юр лиц, платежи на счета физ лиц на сумму до 150 тыс. без комиссии, а при пополнении счета через банкомат или терминал установлена минимальная комиссия в 0,15%, при этом снять наличные возможно под 3%.

У вас собственный магазин, и вы сдаете выручку, тогда тариф «Хорошая выручка для вас». Стандартная цена за обслуживание счета в месяц составит всего 990 рублей (сейчас по акции всего 1 руб.), платежи на счета юр лиц, в количестве до 10 штук бесплатно, при внесении денег через терминал, до 100 тыс., бесплатно, если больше — комиссия 0,15%.

Тарифы на РКО от Альфа-Банка

Второй, но не менее перспективный и ответственный банк, способный решить проблемы любого бизнеса и предоставить максимально комфортные условия для работы.

Выбирая Альфа-банк, вы получаете следующие преимущества:

• полное отсутствие оплаты как за открытие счета, так и за получение доступа к интернет-банку;
• отсутствие комиссий по переводам до 100 тыс. руб. на собственный счет в банке;
• комиссий за выпуск корпоративной карты нет;
• платежи в бюджет и бизнес-клиентам банка бесплатны.

Альфа-Банк предлагает клиентам семь тарифов РКО:

• «Просто 1%». В рамках пакета вы получаете за 0 рублей открытие и обслуживание счета, и платите только 1% за поступление денег на счет.
• «На старт» — идеальный вариант для нового бизнеса. Вы платите всего 490 руб. в месяц за обслуживание, а пополнение карт Альфа-кеш для вас совершенно бесплатно.
• «Электронный» — если вам нужно проводить много платежей, совершать постоянные отчисления в налоговую и бизнес-клиентам Альфа-банка, тогда вы будете делать это совершенно бесплатно.
• «Успех» для тех, кто работает с выручкой, с наличными и безналичными платежами. Специально для них все бюджетные платежи и внесение денег через банкоматы — бесплатно.
• При ведении бизнеса с зарубежными партнерами — тариф «Альфа-Бизнес ВЭД» стоимостью 1400 руб. за открытие счетов, и ежемесячной платой 3200 руб. Плюс вы получаете множество услуг и реальную помощь банка в ведении собственного дела. Стоимость платежей при этом 30 рублей, в бюджет — 0 руб., бесплатный выпуск карты, внесение наличный под 0,28%.
• Пакет «Оптовик» идеальный вариант для компаний с большим потоком платежей и работа с наличкой.
• «Все, что надо» — для крупных компаний, осуществляющих огромный оборот платежей и операций по счетам.

Следовательно, каждый найдет для себя то, что ему будет выгодно. Полный список тарифов каждого пакета можно найти на официальной странице банка.

Тарифы на РКО от банка Тинькофф

Профессиональный банк, с самой налаженной системой работы в онлайн и максимально продвинутым личным кабинетом с простым и понятным интерфейсом.

Среди бонусов:

• оформление заявки в сети, после чего курьер сам привезет документы на подпись;
• круглосуточный доступ к платежам и переводам, а также к помощи менеджеров;
• бесплатная бухгалтерия;
• удобное мобильное приложение и множество акционных предложений от банка.

У Тинькофф всего 3 пакета РКО. Стоит заметить, что совсем бесплатных нет, как, например, у Сбербанка или Альфа. Да и проценты за предоставления услуг местами больше чем у банков-конкурентов. Но это компенсируется полным сопровождением своих клиентов по графику 7/24. Да еще и бонус в виде +6% на счет при остатке на счету средств.рис8

Тарифы на РКО от банка «Открытие»

Банк расширил список своих предложений и может заинтересовать новых клиентов одним из 5 пакетов на РКО. Работая с банком «Открытие», вы получаете:

• номер собственного счета уже через 2 минуты после подачи заявки, а через 4 часа можете полноценно с ним работать;
• для заключения договора к вам приедет консультант;
• а работа со счетом доступна в удобном онлайн-офисе с доступом 24/7.

В любом из пакетов клиентам предложено открытие счета совершенно бесплатно. Для новичков в мире бизнеса тариф «Первый шаг» гарантирует минимум затрат: бесплатное обслуживание счета, 3 бесплатных внешних платежа, бесплатные переводы до 150 тыс. физ лицам, и снятие наличных под 0,99%. А вот для тех кто уже плотно зашел на рынок, имеет много платежей, «Открытие» гарантирует: 15 бесплатных внешних платежей, бесплатные переводы до 150 тыс. физ лицам, снятие наличных через кассу под 3%, а внесение наличных под 0,15% с пакетом «Свое дело».

Более детально можно рассмотреть каждый тариф непосредственно на сайте банке.

Тарифы на РКО от ВТБ

«ВТБ» — надежный финансовый партнер как для крупного бизнеса, так и только сформировавшегося предпринимателя. Предложенные услуги от банка способны помочь в реализации любых перспективных планов каждого клиента, вне зависимости от сферы их занятости.

Банк имеет серьезные преимущества:

• государственный банк с гарантиями;
• широко развитая филиальная сеть с множеством банкоматов;
• бесплатное смс-информирование;
• гарантированное право доступа к торговой онлайн-площадке для ведения бизнеса.

Банк гарантирует своим клиентам бесплатный банкинг и множество скидок на рекламу. Открыв счет в акционный период, вы получите до 3 месяцев бесплатного обслуживания.

В подведении итога отметим, что выбор будет только за вами. Ведь только вы знаете что понадобится, чтобы получить максимальный доход используя возможности банка, и свободно ведя свой бизнес даже через интернет. Проанализируйте все варианты, предложенные различными банками и заключайте договор на обслуживание. Помните, что в перспективе, вы всегда сможете выбрать другой, более функциональный тариф. Поэтому на первоначальном этапе отдавайте предпочтение самым простым тарифам, чтобы понять, насколько удобно вам работать именно с этим банком.