Технологии близкого будущего: как работает биометрия в Сбербанке и что это дает клиентам?

Отпечаток пальца на смартфоне, бесконтактная оплата – все это начало длинного пути цифровизации, на которую нацелен весь мир. Уже не за горами будущее, когда платежные карты будут только виртуальными, а все операции можно будет проводить удаленно, используя собственные биометрические данные. Именно с этой целью в 2019 году была открыта государственная программа по созданию единой системы биометрических данных (ЕБС) в России, к которой присоединились большинство банков страны, в том числе и Сбербанк. Именно Сбербанк стал лидером по сбору биометрии, и обещает уже к концу 2021 года предоставлять многие услуги с помощью биометрии. Что это такое и для чего нужно, мы расскажем детальнее.

Что представляют собой биометрические данные?

Биометрия – это система, позволяющая идентифицировать личность человека, используя его уникальные физические характеристики (биометрические данные). В их числе: образец записи голоса, отпечаток пальцев и ладоней, рисунок кровеносных сосудов, радужки глаза, форма лица, а также поведенческие и физиологические характеристики, присущие конкретному человеку.

В обычной жизни мы идентифицируем голос на слух, или распознаванием лица близких собственными глазами. Но для банковской и глобальной системы нужны более точные электронные программы, которые способны распознавать человека по всем этим критериям без ошибок.

Примером использования биометрических данных являются терминалы в международных аэропортах, где происходит сверка отпечатков пальцев, снятых при оформлении загранпаспорта. Для этого разработаны сканеры, сопряженные с единой базой, в которой аккумулируются данные всех граждан, имеющих загранпаспорта.

Самой надежной биометрией является распознание по сетчатке глаза. Радужная оболочка глаза имеет уникальный рисунок, который остается неизменным на протяжении всей жизни. Однако проведение такой идентификации обходится довольно дорого.

Поэтому для банковской системы наиболее эффективны и доступны сканирование голоса и лица. На базе этих двух биометрических данных планируется проведение распознание клиента любым банком и порталом Госуслуги, что упростит доступ к большинству операциям даже без наличия паспорта, карты или мобильного.

Как осуществляется сбор биометрических данных и для чего это нужно?

Сервисы Сбербанка постоянно улучшаются за счёт внедрения новых технологий. Одним из последних нововведений является идентификация клиента по лицу и голосу. Считывание образца лица будет повсеместно проводиться в офисах банка, и с такой идентификацией клиентам больше не придется иметь с собой паспорт для получения услуг. Для проверки личности достаточно посмотреть в камеру в отделении банка. Уже сегодня эта технология тестируется в крупных офисах Сбербанка, а также на сайтах партнеров по Сбер ID, и планируется для использования при входе на официальный сайт банка.

Идентификация по голосу будет применяться в работе с контакт-центром. Буквально пары слов хватит для идентификации клиента при звонке на горячую линию – сотрудникам банка не нужно будет спрашивать ваши паспортные данные и тайное слово. Сразу после приветствия система распознает клиента и откроет информацию о нем.

Сбор биометрических данных осуществляется двумя способами:

  1. В офисе Сбербанка. Для этого обратитесь с ближайшее отделение банка с паспортом и попросите сотрудника подключить биометрию. Операционист попросит смотреть на веб-камеру, двигая лицом из стороны в сторону и снизу вверх. Система «запоминает» лицо по особым чертам и создает уникальный шаблон, по которому можно определить клиента даже с измененной прической и бородой. Для получения образца голоса достаточно посчитать от 0 до 9 и обратно, после чего алгоритм обработает звук и создаст образец, с которым в дальнейшем будет сравнивать голос клиента при проведении операций.
  2. В личном кабинете Сбербанк Онлайн. Создать шаблон собственных данных можно как с помощью мобильного, так и через компьютер. Главное – чтобы у вас была камера высокого разрешения и микрофон с четким звуком. Процедура будет такой же. Система предложит сфотографировать лицо в разных ракурсах, и записать голос, назвав цифровой ряд до 9. После проведения записи с клиентом свяжется робот для проверки полученных образцов и сохранения результата.

Фактически процедура займет не более 2 минут. А в перспективе реально сэкономит время при идентификации и получении нужных банковских услуг.

Как подключить биометрию самостоятельно?

Дав согласию на сбор биометрии, вы автоматически попадаете в реестр клиентов, которые могут использовать «оплату взглядом» или подтверждение операции голосом. Остается только активировать эту услугу одним из удобных способов:

  1. Обратившись в офис банка;
  2. Использовав банкомат;
  3. Открыв настройки карты;
  4. В личном профиле Сбербанка.

Если вы уже дали согласие на обработку биометрических данных, а образцы лица и голоса уже есть в базе, значит, достаточно включить функцию «оплаты одним взглядом». Для этого нужно:

  • Войти в Сбербанк Онлайн с любого устройства;
  • Открыть нужную карту (для которой будет доступна оплата взглядом);
  • Перейти в раздел «настройки»;
  • Выбрать «Оплату одним взглядом»;
  • Затем нажать кнопку «Подключить».

Если в магазинах уже будет установлен сканер для оплаты по изображению лица, значит вам не нужно доставать карту, достаточно посмотреть в камеру, операция подтвердится, а деньги тут же спишутся со счета.

Так ли безопасна биометрия?

Сегодня мошенники все активнее используют сложные схемы, чтобы опустошать счета обычных людей. В большинстве случаев клиенты банков, сами того не понимая, дают доступ к своим картам, ответив на наводящие вопросы злоумышленников. По мнению экспертов в области кибербезопасности, единственный способ обезопасить себя и свои средства – надежно защитить их кодом, который невозможно получить обманным путем.

С помощью биометрии и создается уникальный код, в виде которого хранятся данные человека. База защищена сложной системой шифрования, что гарантирует ее сохранность даже в случае взлома мошенниками. Ведь код и ключ хранятся на совершенно разных серверах.

Подделать биометрические данные практически невозможно. Да и потерять их тоже довольно сложно, разве только если сорвать голос или сильно повредить лицо. Ваш ключ к идентификации всегда при вас, а значит осуществить большинство финансовых и других операций, можно даже не имея с собой документов для удостоверения личности.

Единственная серьезная проблема с использованием биометрии – это ее довольно высокая стоимость. Ведь оборудование для обработки данных должно быть максимально высокоточным, а программное обеспечение требует определенных навыков использования. Поэтому очень быстро биометрия работать, скорее всего, не сможет – все же есть определенный предел технологии.

Можно ли отказаться от использования ваших биометрических данных?

В интернете в последнее время появилось множество отзывов, в которых пользователи жалуются, что им отказали в оказании услуг, если они не согласились сдать свою биометрические данные. Стоит заострить внимание, что в Сбербанке сдача биометрических данных официально носит исключительно добровольный характер. Поэтому, если вам отказывают в предоставлении услуг, нужно сразу звонить на горячую линию или писать жалобу. Ведь внутренние документы не отменяют право на получение любых услуг при предоставлении паспорта.

При этом если вы уже сдали свою биометрию, но по каким-то причинам решили отозвать свое разрешение, тогда нужно подать письменное заявление непосредственно в офис Сбербанка или отправив его из личного кабинета. Право на отзыв биометрических данных закреплен ФЗ №152 «О персональных данных».

Стоит заметить, что в письме с ответом банка вы прочтете, что помимо биометрии лица и голоса банк может в одностороннем порядке получить и другие ваши биометрические данные: образцы лица, голоса, рисунка кровеносных сосудов, ладоней, глаз, отпечатков пальцев, радужки сетчатки глаза, поведенческих характеристик и иных физиологических биометрических персональных данных для оказания банковских услуг.

После отзыва биометрии вы не сможете получить банковские услуги предложенным бесконтактным способом. Однако вы точно обезопасите себя от передачи ваших данных третьим лицам, что прямо прописано в условиях соглашения. Право на передачу ваших данных банку дает федеральная программа по созданию ЕБС с целью предоставления доступа к большинству услуг в различных организациях и банках, сдав единожды свои данные.

Если вы не хотите, чтобы данные ваши были доступны, вы имеете право их отозвать. В дальнейшем, если какие-либо операции будут все же проведены с помощью вашей биометрии, вы можете оспорить их через суд, предоставив ответ банка о запрете на использование полученных ранее данных.

Заключение

В целом глобальная цифровизация должна серьезно упростить жизнь людей, поэтому в сдаче собственных биометрических данных нет ничего страшного, тем более что полученные данные хорошо кодируются. По одному взгляду в камеру вам откроют карту, выдадут кредит, вы сможете воспользоваться большинством услуг на портале Госуслуг. Но если вы не желаете становиться частью этой системы, тогда вы имеете право отказаться от сдачи образцов голоса и лица и можете продолжать использовать привычный способ идентификации по паспорту.