Цифровизация пенсионной системы: перспективы внедрения цифрового рубля в пенсионные выплаты

Цифровой рубль становится всё более обсуждаемым элементом российской финансовой системы в 2025 году. Его тестирование продолжается на базе крупнейших банков и госструктур. Однако вопросы о включении цифровой валюты в пенсионные выплаты остаются открытыми. Команда «Банки Сегодня» разобрала, какие сценарии возможны, что получат пенсионеры и к чему готовиться бюджетной системе.

Что такое цифровой рубль — и где он уже используется

Цифровой рубль — это новая форма национальной валюты, выпускаемая напрямую Центральным банком. Она не замещает наличные или безналичные деньги, а дополняет их. Пользователи хранят цифровые рубли в специальных кошельках, обслуживаемых через платформу ЦБ, а расчёты происходят мгновенно и без комиссий.

С июля 2025 года все системно значимые банки обязаны обеспечить поддержку цифрового рубля. Это включает как техническое подключение, так и возможность оплаты товаров и услуг в новом формате.

Пенсионные выплаты и цифровой рубль

Вопрос о переводе пенсионных выплат в цифровой рубль стал предметом обсуждения и спекуляций. Однако официальные лица опровергли информацию о принудительном переводе пенсий в цифровую форму. Заместитель председателя Банка России Зульфия Кахруманова заявила, что использование цифрового рубля будет добровольным, и у граждан сохранится выбор формы получения выплат.

Потенциальные преимущества для пенсионной системы

Внедрение цифрового рубля в расчёты с пенсионерами может нести серьёзные плюсы как для государства, так и для получателей:

• Упрощение получения выплат, особенно в удалённых и маломобильных районах, где доступ к банкам ограничен;
• Снижение затрат на обработку транзакций и пересчёты — особенно при массовых выплатах;
• Исключение ошибок и мошенничества за счёт полной прозрачности движения средств;
• Возможность внедрения «программируемых» выплат, при которых деньги можно направить только на определённые цели — например, ЖКХ или лекарства.

Основные риски и ограничения

Несмотря на преимущества, есть и значимые барьеры, которые не позволяют внедрить цифровой рубль повсеместно уже сегодня:

• Цифровое неравенство. Большая часть пенсионеров по-прежнему не использует смартфоны или не обладает цифровыми навыками. Для них такой формат будет неудобным и даже недоступным;
• Потенциальная тревожность. Старшее поколение настороженно относится к новым формам денег, особенно когда речь идёт о социальных выплатах;
• Ограничения инфраструктуры. В ряде регионов нет устойчивого интернет-покрытия и необходимого уровня цифровизации для массового перехода;
• Возможные вопросы безопасности. Несмотря на усилия регулятора, вопросы защиты цифровых кошельков и данных остаются чувствительными.

Будет ли это принудительно?

Сейчас цифровой рубль вводится как добровольный инструмент. Банки и ведомства не вправе заставить граждан использовать его без согласия. Пенсионеры смогут сохранить привычный способ получения пенсий — на карту или наличными. При этом государство заинтересовано в постепенном распространении цифровой модели и будет предлагать стимулы — например, более быструю доставку или бонусы за участие.

Вывод редакции: