Условия рефинансирования кредитов других банков в ВТБ

Сегодня различные кредитные программы востребованы среди населения. С их помощью можно приобрести технику, жилье, оплатить услуги и прочее. Банк «ВТБ» на рынке финансовых услуг такого типа занимает лидирующие позиции. В нем можно не только оформить кредит на разные цели, но и рефинансировать уже действующие кредиты других банков. Давайте рассмотрим условия такой программы.

Что такое рефинансирование

Это банковская услуга, которая позволяет оформить кредит для погашения действующих. Другими словами, рефинансирование — перекредитование. С его помощью можно:

  • увеличить срок действия кредита;
  • уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • снизить ставку по кредиту;
  • получить дополнительные наличные на другие цели.

Обратиться за оформлением данной услуги могут не все заемщики. Есть определенные требования, которым они должны соответствовать.

Во-первых, клиент должен быть гражданин Российской Федерации с постоянной регистрацией в регионе месторасположения банковского отделения. Во-вторых, он должен быть официально трудоустроен, чтобы была возможность предоставить подтверждение с места работы. В-третьих, он должен предоставить справку о доходах.

У потенциального заемщика есть возможность уменьшить процентную ставку. Для этого он должен принять участие в программе «Семейные ценности». В ней есть определенные требования. Заемщик должен прожить в браке не менее 12 месяцев до момента подачи заявки. Также стоит учесть, что ставка по кредиту будет снижена после 3-х лет его оплаты. На протяжении этого времени заемщик должен находиться в официальном браке.

Какие кредиты можно рефинансировать в ВТБ

Стоит учесть, что кредиты группы ВТБ и ПАО «Почта банк» рефинансировать не получится. Это условия программы.

Рефинансировать можно следующие виды кредитов:

  • потребительский;
  • автокредит;
  • ипотеку;
  • товарный;
  • кредитные карты.

Но есть требования, которым должны соответствовать эти кредиты. Во-первых, остаток срока действия кредитов не может быть менее 3-х месяцев на момент подачи заявки на рефинансирование. Во-вторых, по ним не должно быть просроченной задолженности за последние 6 месяцев. То есть, все обязательства должны быть выполнены. В-третьих, рефинансировать можно кредиты, которые выданы в национальной валюте РФ. Также должна отсутствовать просроченная задолженность более 5 дней. Ежемесячные обязательства по оплате кредита должны быть выполнены в сроки, установленные кредитным договором.

Условия программы «Рефинансирование»

Заемщик может запросить от 100 тыс. до 5 млн. руб. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет для новых клиентов банка. Для корпоративных предусмотрены более лояльные условия. Им предоставляют кредит до 7 лет.

Процентная ставка стартует от 11% годовых при сумме кредита 500 000 — 5 000 000 рублей. Есть возможность снизить ставку на 3%. Но это при условии, что клиент эффективно использует кредитную Мультикарту «Привилегия» с опцией «Заемщик».

Рефинансировать можно до 6-ти действующих кредитов и кредитных карт. Они могут быть оформлены в разных банка. Основной кредит выдают без предоставления залога и поручительства. Денежные средства, которые получены для погашения кредитов других банков, перечисляют без дополнительных комиссий.

Какие потребуются документы

Для подачи заяви нужно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования);
  • справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы (срок ее действия составляет 30 календарных дней с момента выдачи).

Вместо справки о доходах в некоторых случаях есть возможность подтвердить доходы справкой по форме банка или предоставить документ, заполненный в свободной форме. Но в нем должны быть указаны основные данные:

  • название предприятия и контактные данные;
  • размер ежемесячного дохода с учетом оплаты налоговых сборов;
  • занимаемая должность;
  • стаж работы у данного работодателя.

При выдаче ссуды корпоративным клиентам не требуется предоставление справки о доходах. Эта информация находится в банковской базе. Если кредит выдают на сумму более 500 тыс. руб., клиент предоставляет копию трудового договора или трудовой книжки, заверенную работодателем. Также нужно предоставить кредитный договор действующего займа и его копию.

Как подать заявку на рефинансирование

Сделать это можно несколькими способами:

  • обратиться в отделение банка;
  • оставить заявку на сайте;
  • позвонить по телефону горячей линии.

Каждый клиент выбирает для себя подходящий вариант.

Обращение в отделение банка

Этот способ считают самым оптимальным для тех заемщиков, которые сразу готовы предоставить необходимый пакет документов. Менеджер по работе с физическими лицами предложит заполнить анкету на рефинансирование. В ней указывают следующую информацию:

  • ФИО;
  • контактные данные;
  • информацию о действующих кредитах;
  • размер ежемесячного дохода;
  • доход членов семьи;
  • количество несовершеннолетних детей, которые находятся на обеспечении заемщика;
  • размер долговых обязательств;
  • наличие движимого и недвижимого имущества и прочую информацию.

При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ, СНИЛС, копию трудового договора/трудовой книжки, справку 2-НДФЛ и другие необходимые документы. После подачи анкеты решение принимают в течение нескольких дней. Это время потребуется для проведения качественной проверки платежеспособности и благосостояния потенциального заемщика. О принятом решении клиент узнает из СМС-сообщения или ему позвонит менеджер, предложит придти и оформить кредитный договор. Если клиента не оповестили о принятом решении, он может обратиться в отделение.

Подача заявки на сайте банка

Современные технологии позволяют выполнить огромное количество банковских операций, не выходя из дома. Чтобы подать заявку на рефинансирование в «ВТБ», необходимо зайти на сайт банка. Затем перейти в пункт «Кредиты» — «Рефинансирование». В этом разделе можно уточнить интересующую клиента информацию:

  • необходимые документы;
  • какие кредиты можно рефинансировать;
  • как погашать кредит;
  • условия оформления и прочее.

Чуть ниже на этой странице нужно найти такой пункт:

blank

Нужно нажать на кнопку «Оформить заявку». После этого откроется новое окно с электронной формой анкеты заемщика.

blank

В этом документу указывают следующее:

  • фамилию, имя, отчество потенциального заемщика;
  • дату рождения;
  • пол заемщика;
  • адрес электронной почты;
  • контактный номер телефона.

После внесения этих данных нужно согласиться с обработкой информации, нажав на соответствующую кнопку.

Далее перейти к заполнению более развернутой анкеты. В ней указать такую информацию:

  • вид занятости (трудовой договор, ИП и прочее);
  • ИНН работодателя;
  • название предприятия;
  • размер дохода по основному месту работы.

Также нужно выбрать способ подтверждения дохода. Это может быть справка 2-НДФЛ, подтверждение доходов по форме банка, выписка с банковского счета и другое.

Затем переходят к заполнению другой части анкеты. В ней указывают данные о семье, детях, дополнительном доходе, наличии недвижимого или движимого имущества и так далее.

Анкету отправляют нажатием на соответствующую кнопку. Предварительное решение могут вынести в течение нескольких минут. О нем клиенту сообщит менеджер по телефону или придет сообщение на указанный адрес электронной почты или телефон.

Что делать дальше, если принято положительное решение? Необходимо собрать пакет документов, предоставить его в банковское отделение. После проверки, которая длится несколько дней, заемщику предложат подписать кредитный договор и получить наличные.

Подаем заявку по телефону

Для этого нужно позвонить по номеру 8 (800) 100-24-24. Оператор уточнит нужную информацию о клиенте: ФИО, запрашиваемую сумму, оптимальный срок кредита и другие необходимые данные. Затем оформить электронную заявку. Решение принимают быстро. О нем клиента оповестят с помощью СМС-сообщения на телефон, указанный при заполнении электронного документа.

Погашение кредита по программе «Рефинансирование»

Первый способ — обращение в отделение банка. Для оплаты кредита нужно сообщить кассиру ФИО, номер кредитного договора и прочую необходимую информацию. Он оформит квитанцию и внесет оплату на счет заемщика.

Второй способ — погашение с помощью карты. Если у заемщика есть пластиковая карта банка «ВТБ», он может оплачивать кредит с нее. Для этого нужно предварительно пополнить ее на сумму обязательного ежемесячного платежа. Затем в режиме онлайн (на сайте банка) или посредством банкомата/терминала оплатить кредит (перевести наличные в счет погашения займа).

Другие способы оплаты:

  • в отделении «Почта банка» (взимается комиссия);
  • с помощью перевода со счета другого банка;
  • в платежных терминалах, где есть функция погашения кредита «ВТБ»;
  • через пункты обслуживания «Золотая корона».

При выборе одного из вышеперечисленных видов оплаты нужно помнить, деньги на кредитный счет поступают не сразу. Их переводят в течение определенного времени: от нескольких часов до нескольких дней. Кроме этого, плательщик помимо основной суммы долга должен оплатить комиссию за услугу.

Отзывы о рефинансировании

Отзывы о данном продукте расположены ниже. Если у вас есть опыт использования данного продукта, пожалуйста оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Заключение

Рефинансирование в банке «ВТБ» позволяет снизить долговую нагрузку на семейный бюджет, сэкономить средства и получить дополнительные наличные. Также с помощью этой программы удается объединить в одном займе несколько кредитов других банков. Это уменьшит размер ежемесячного платежа, который необходимо будет вносить в один банк, а не в несколько.