Условия рефинансирования кредитов других банков в ВТБ
Сегодня различные кредитные программы востребованы среди населения. С их помощью можно приобрести технику, жилье, оплатить услуги и прочее. Банк «ВТБ» на рынке финансовых услуг такого типа занимает лидирующие позиции. В нем можно не только оформить кредит на разные цели, но и рефинансировать уже действующие кредиты других банков. Давайте рассмотрим условия такой программы.
Содержание статьи
Что такое рефинансирование
Это банковская услуга, которая позволяет оформить кредит для погашения действующих. Другими словами, рефинансирование — перекредитование. С его помощью можно:
- увеличить срок действия кредита;
- уменьшить размер ежемесячного платежа;
- снизить ставку по кредиту;
- получить дополнительные наличные на другие цели.
Обратиться за оформлением данной услуги могут не все заемщики. Есть определенные требования, которым они должны соответствовать.
Во-первых, клиент должен быть гражданин Российской Федерации с постоянной регистрацией в регионе месторасположения банковского отделения. Во-вторых, он должен быть официально трудоустроен, чтобы была возможность предоставить подтверждение с места работы. В-третьих, он должен предоставить справку о доходах.
У потенциального заемщика есть возможность уменьшить процентную ставку. Для этого он должен принять участие в программе «Семейные ценности». В ней есть определенные требования. Заемщик должен прожить в браке не менее 12 месяцев до момента подачи заявки. Также стоит учесть, что ставка по кредиту будет снижена после 3-х лет его оплаты. На протяжении этого времени заемщик должен находиться в официальном браке.
Какие кредиты можно рефинансировать в ВТБ
Стоит учесть, что кредиты группы ВТБ и ПАО «Почта банк» рефинансировать не получится. Это условия программы.
Рефинансировать можно следующие виды кредитов:
- потребительский;
- автокредит;
- ипотеку;
- товарный;
- кредитные карты.
Но есть требования, которым должны соответствовать эти кредиты. Во-первых, остаток срока действия кредитов не может быть менее 3-х месяцев на момент подачи заявки на рефинансирование. Во-вторых, по ним не должно быть просроченной задолженности за последние 6 месяцев. То есть, все обязательства должны быть выполнены. В-третьих, рефинансировать можно кредиты, которые выданы в национальной валюте РФ. Также должна отсутствовать просроченная задолженность более 5 дней. Ежемесячные обязательства по оплате кредита должны быть выполнены в сроки, установленные кредитным договором.
Условия программы «Рефинансирование»
Заемщик может запросить от 100 тыс. до 5 млн. руб. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет для новых клиентов банка. Для корпоративных предусмотрены более лояльные условия. Им предоставляют кредит до 7 лет.
Процентная ставка стартует от 11% годовых при сумме кредита 500 000 — 5 000 000 рублей. Есть возможность снизить ставку на 3%. Но это при условии, что клиент эффективно использует кредитную Мультикарту «Привилегия» с опцией «Заемщик».
Рефинансировать можно до 6-ти действующих кредитов и кредитных карт. Они могут быть оформлены в разных банка. Основной кредит выдают без предоставления залога и поручительства. Денежные средства, которые получены для погашения кредитов других банков, перечисляют без дополнительных комиссий.
Какие потребуются документы
Для подачи заяви нужно предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования);
- справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы (срок ее действия составляет 30 календарных дней с момента выдачи).
Вместо справки о доходах в некоторых случаях есть возможность подтвердить доходы справкой по форме банка или предоставить документ, заполненный в свободной форме. Но в нем должны быть указаны основные данные:
- название предприятия и контактные данные;
- размер ежемесячного дохода с учетом оплаты налоговых сборов;
- занимаемая должность;
- стаж работы у данного работодателя.
При выдаче ссуды корпоративным клиентам не требуется предоставление справки о доходах. Эта информация находится в банковской базе. Если кредит выдают на сумму более 500 тыс. руб., клиент предоставляет копию трудового договора или трудовой книжки, заверенную работодателем. Также нужно предоставить кредитный договор действующего займа и его копию.
Как подать заявку на рефинансирование
Сделать это можно несколькими способами:
- обратиться в отделение банка;
- оставить заявку на сайте;
- позвонить по телефону горячей линии.
Каждый клиент выбирает для себя подходящий вариант.
Обращение в отделение банка
Этот способ считают самым оптимальным для тех заемщиков, которые сразу готовы предоставить необходимый пакет документов. Менеджер по работе с физическими лицами предложит заполнить анкету на рефинансирование. В ней указывают следующую информацию:
- ФИО;
- контактные данные;
- информацию о действующих кредитах;
- размер ежемесячного дохода;
- доход членов семьи;
- количество несовершеннолетних детей, которые находятся на обеспечении заемщика;
- размер долговых обязательств;
- наличие движимого и недвижимого имущества и прочую информацию.
При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ, СНИЛС, копию трудового договора/трудовой книжки, справку 2-НДФЛ и другие необходимые документы. После подачи анкеты решение принимают в течение нескольких дней. Это время потребуется для проведения качественной проверки платежеспособности и благосостояния потенциального заемщика. О принятом решении клиент узнает из СМС-сообщения или ему позвонит менеджер, предложит придти и оформить кредитный договор. Если клиента не оповестили о принятом решении, он может обратиться в отделение.
Подача заявки на сайте банка
Современные технологии позволяют выполнить огромное количество банковских операций, не выходя из дома. Чтобы подать заявку на рефинансирование в «ВТБ», необходимо зайти на сайт банка. Затем перейти в пункт «Кредиты» — «Рефинансирование». В этом разделе можно уточнить интересующую клиента информацию:
- необходимые документы;
- какие кредиты можно рефинансировать;
- как погашать кредит;
- условия оформления и прочее.
Чуть ниже на этой странице нужно найти такой пункт:
Нужно нажать на кнопку «Оформить заявку». После этого откроется новое окно с электронной формой анкеты заемщика.
В этом документу указывают следующее:
- фамилию, имя, отчество потенциального заемщика;
- дату рождения;
- пол заемщика;
- адрес электронной почты;
- контактный номер телефона.
После внесения этих данных нужно согласиться с обработкой информации, нажав на соответствующую кнопку.
Далее перейти к заполнению более развернутой анкеты. В ней указать такую информацию:
- вид занятости (трудовой договор, ИП и прочее);
- ИНН работодателя;
- название предприятия;
- размер дохода по основному месту работы.
Также нужно выбрать способ подтверждения дохода. Это может быть справка 2-НДФЛ, подтверждение доходов по форме банка, выписка с банковского счета и другое.
Затем переходят к заполнению другой части анкеты. В ней указывают данные о семье, детях, дополнительном доходе, наличии недвижимого или движимого имущества и так далее.
Анкету отправляют нажатием на соответствующую кнопку. Предварительное решение могут вынести в течение нескольких минут. О нем клиенту сообщит менеджер по телефону или придет сообщение на указанный адрес электронной почты или телефон.
Что делать дальше, если принято положительное решение? Необходимо собрать пакет документов, предоставить его в банковское отделение. После проверки, которая длится несколько дней, заемщику предложат подписать кредитный договор и получить наличные.
Подаем заявку по телефону
Для этого нужно позвонить по номеру 8 (800) 100-24-24. Оператор уточнит нужную информацию о клиенте: ФИО, запрашиваемую сумму, оптимальный срок кредита и другие необходимые данные. Затем оформить электронную заявку. Решение принимают быстро. О нем клиента оповестят с помощью СМС-сообщения на телефон, указанный при заполнении электронного документа.
Погашение кредита по программе «Рефинансирование»
Первый способ — обращение в отделение банка. Для оплаты кредита нужно сообщить кассиру ФИО, номер кредитного договора и прочую необходимую информацию. Он оформит квитанцию и внесет оплату на счет заемщика.
Второй способ — погашение с помощью карты. Если у заемщика есть пластиковая карта банка «ВТБ», он может оплачивать кредит с нее. Для этого нужно предварительно пополнить ее на сумму обязательного ежемесячного платежа. Затем в режиме онлайн (на сайте банка) или посредством банкомата/терминала оплатить кредит (перевести наличные в счет погашения займа).
Другие способы оплаты:
- в отделении «Почта банка» (взимается комиссия);
- с помощью перевода со счета другого банка;
- в платежных терминалах, где есть функция погашения кредита «ВТБ»;
- через пункты обслуживания «Золотая корона».
При выборе одного из вышеперечисленных видов оплаты нужно помнить, деньги на кредитный счет поступают не сразу. Их переводят в течение определенного времени: от нескольких часов до нескольких дней. Кроме этого, плательщик помимо основной суммы долга должен оплатить комиссию за услугу.
Отзывы о рефинансировании
Отзывы о данном продукте расположены ниже. Если у вас есть опыт использования данного продукта, пожалуйста оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!
Заключение
Рефинансирование в банке «ВТБ» позволяет снизить долговую нагрузку на семейный бюджет, сэкономить средства и получить дополнительные наличные. Также с помощью этой программы удается объединить в одном займе несколько кредитов других банков. Это уменьшит размер ежемесячного платежа, который необходимо будет вносить в один банк, а не в несколько.
Подписывайтесь на наши каналы!