В какой валюте хранить свои сбережения?

Многих граждан интересует, как приумножить свои сбережения. Особенно, если речь идет о крупной сумме. Некоторые хранят их дома, и при этом неплохо зарабатывают на курсовой разнице. Кто-то отдает предпочтение банкам, в которых оформляет вклады. Но не все знают, в какой валюте лучше хранить сбережения и где именно их приумножить без риска потери. Рассмотрим все подробнее.

Какой валюте отдать предпочтения?

Одной из самых конвертируемых валют на мировом рынке является доллар США. Его используют как для внутренних, так и внешних расчетов. Также не стоит забывать, что доллар США является резервной валютой для многих государств. Да и бюджеты некоторых из них подвязаны именно к его курсу.

На курс доллара США влияют глобальные политические или экономические решения. Его курс может измениться очень быстро. Достаточно вспомнить период, когда он стоил около 75 рублей, а в течение года обвалился до 56 рублей. Сейчас он опять вырос до 65 рублей.

Курсовые колебания могут быть незначительными в течение определенного периода. Но как только правительство США принимает политическое решение, которое может повлиять на мировую экономику, курс либо идет резко вверх, достигая отметки в 98 руб. (ситуация с учетными ставками в июле), либо идет вниз.

Есть один минус хранения сбережений в этой валюте. При обмене крупной суммы (от 40 тыс. руб.) надо заполнять анкету клиента, указывать паспортные данные, ИНН и СНИЛС. Может потребуется доказать, что деньги были добыты не преступным путем.

Евро — вторая по популярности иностранная валюта. В отличие от доллара США, она более стабильна. Но и тут есть определенные нюансы. Она является валютой Евросоюза. В него входит много государств, которые не имеют единой кредитно-налоговой политики. Многие страны хотят выйти из Евросоюза. Но это практически никак не отражается на курсе валюты. Некоторые решения мировых лидеров способствуют его повышению. Как правило, курс увеличивается и уменьшается в пределах 0,10-0,30 рублей.

При обмене Евро можно потерять значительную сумму на оплату комиссии банку. Также при обмене большой суммы придется заполнять анкету клиента и доказывать при необходимости источник появления финансов.

Правительство РФ постоянно вносит коррективы в денежно-кредитную политику государства. Иногда возникают ситуации, когда устанавливают ограничения на покупку или продажу иностранной валюты. Если установлен запрет на покупку валюты от физических лиц, последние сталкиваются с массой проблем. Во-первых, до момента снятия запрета курс может обвалиться. Во-вторых, не стоит забывать о сложностях с обменом и доказательством того, что финансы получены честным путем. Например, от продажи имущества.

Поэтому многие граждане стараются хранить свои сбережения в национальной валюте — рублях. С одной стороны это правильно. Зарплаты и пенсии получают в рублях, траты на покупку товаров и услуг тоже в национальной валюте. Да и процент по рублевым вкладам гораздо выше, чем по вкладам в иностранной валюте. С другой стороны — неправильно. Инфляция растет, несмотря на показатели Росстата.

Доллар США, Евро и Рубль — самые популярные валюты сбережений граждан РФ. Некоторые отдают предпочтение хранить свои финансы в валютах других стран, например, Китая. И тут важно учитывать курсовые колебания. На курс валюты этой страны негативно влияет санкционная политика США.

Где хранить сбережения

Есть несколько вариантов. Каждый выбирает для себя наиболее подходящий:

  • Хранить деньги дома. Если сбережения в национальной валюте, со временем они могут обесцениться. Если же они в иностранной валюте, то курс может обвалиться. Единственный плюс — их доступность. Когда нужно можно потратить.
  • Использовать банковскую ячейку. Возможность арендовать ее предоставляют различные банковские учреждения. За аренду придется платить. Если не планируется использовать наличные на протяжении длительного времени, лучше не использовать этот вариант. Он подойдет для краткосрочного хранения.
  • Положить сбережения на банковскую карту. Она может быть как в национальной, так и иностранной валюте. При использовании карты в иностранной валюте возможны дополнительные банковские сборы и комиссии. Также не стоит забывать об оплате годового обслуживания. Для карт в иностранной валюте оно дороже, чем в рублях.
  • Инвестировать. Можно вложить свои сбережения в покупку акций крупных предприятий. Но и здесь есть минус. Акции могут упасть в цене.

Есть и другие способы. Очень востребованными считаются вклады в иностранной и национальной валюте. Процентные ставки зависят от суммы и срока действия вклада. Чем меньше срок и сумма, тем ниже процент.

Если оформлять депозит в иностранной валюте, нужно помнить, что ее курс может изменяться. В зависимости от этого будет меняться уровень дохода.

Чего не скажешь о вкладах в национальной валюте. На процентную ставку не влияют курсовые колебания. Ежемесячно клиент поучает определенную сумму в зависимости от процентной ставка. У него есть возможность капитализировать проценты. То есть, вложить полученные проценты к основной части депозита.

Что нужно учитывать при хранении сбережений в валюте

Первое, ликвидность. Насколько быстро можно конвертировать иностранную валюту. Ходит ли она в обращении в государстве. Самыми конвертируемыми на данный момент считаются доллары США и Евро. С обменом других иностранных валют могут возникнуть трудности.

Второе, уровень инфляции. Если клиент хочет открыть депозит или купить акции, ему изначально нужно определить реальную процентную ставку. При этом учитывать уровень инфляции. Например, он составляет 5%, а доход от инвестирования — 7%. Реальная процентная ставка будет равна 2% (7%-5%). Если же нужно выбрать в какой валюте инвестировать, лучше отдать предпочтение иностранной валюте, по которой будет самая высокая реальная процентная ставка.

Третье, политическую и экономическую ситуацию в мире. Именно они влияют на курсовые колебания. Если США примут очередной пакет санкций, курс рубля начнет падать. Это спровоцирует рост курса доллара США. Для инвестиций в эту валюту такое положение дел считается неплохим. Но при повышении курсовых колебаний будет увеличиваться и процент инфляции. А это приведет к повышению цен на товары.

Советы экспертов

Многие финансы рекомендуют хранить сбережения в разных валютах. Если финансы потребуются на неотложные нужды, можно сохранить их в рублях. Так есть возможность в случае необходимости быстро потратить их.

Если же нужно сохранить сбережения на длительный срок, лучше выбрать доллар США или Евро. Последняя валюта отличается стабильностью, несмотря на решение некоторых стран выйти из Евросоюза.

Самым оптимальным вариантом приумножения капитала является приобретение недвижимости. В чем плюсы таких вложений? Стоимость недвижимости постоянно растет. Даже если ЦБ РФ будет понижать учетную процентную ставку, цена за квадратный метр будет расти. Купив квартиру за 1,5 млн. руб. можно продать ее через несколько лет уже за 1,8-2 млн. руб. Это долгосрочные инвестиции, которые принесут значительную прибыль.