В России стали популярны накопительные счета. Что это такое и чем отличается от вклада?

Как накопить и приумножить свои сбережения интересует многих. Только не все они готовы рискнуть, и вложить свои кровно заработанные в инвестиционные проекты, которые характеризуются высокими финансовыми рисками. Большинство людей предпочитают пассивный и постоянный доход. Они открывают депозиты или накопительные счета в банках. Что такое депозит, знает каждый. Но не каждый знает, что такое накопительный счет. В статье проведем сравнительный анализ депозитных и накопительных счетов, а еще разберем особенности последних.

Что такое накопительный счет

Многие путают такие понятия, как накопительный и депозитный счета, считая, что это одно и то же. На самом деле, вклад и накопительный счет имеют определенные особенности и отличия.

Накопительный (сберегательный) счет – это обычный текущий счет в банке, доступный всем категориям клиентов (физическим и юридическим лицам). Но в отличие от обычного счета, при хранении денежных средств на накопительном счете начисляются проценты. Конечно, они не такие большие, как по вкладам, но все равно приносят стабильный доход.

Преимущества и недостатки накопительного счета

Основным достоинством накопительного счета является то, что открыть его можно на любую сумму. Кроме этого, срок действия накопительного счета может быть любым. Клиент самостоятельно решает, сколько по времени денежные средства будут лежать на счету и приносить пассивный доход. А еще у него есть свободный доступ к своим сбережениям, так как он может их снять без потери процентов.

Накопительный счет подойдет тем клиентам, которым могут потребоваться их деньги в любое время. Например, если готовится покупка недвижимости или оформление другой крупной сделки. Кроме того, накопительный счет – отличный способ сберечь и приумножить деньги для тех, у кого нет минимальной суммы для открытия депозита.

К недостаткам относят минимальный размер процентов – так как он ниже, чем по вкладам. Также нет возможности быстро снять наличные – как к накопительному счету не привязана платежная карта. Чтобы снять с накопительного счета деньги, клиент должен изначально перевести их с него на свой основной, к которому привязана пластиковая карта.

Отличия накопительного счета от депозитного

Характеристики Депозит Накопительный счет
Минимальный срок. Как правило, от 1 месяца Отсутствует.
Максимальный срок. В зависимости от условий депозита. Отсутствует.
Минимальная сумма для вложения. В основном, от 1 000 рублей. Отсутствует. Можно положить на счет даже 1 рубль.
Процентная ставка. Выше, чем на накопительном счете. Ниже, чем на депозите.
Доступ к деньгам. Только после окончания срока действия депозита. Постоянно.
Досрочное снятие. С потерей процентов (при досрочном расторжении депозитного договора клиент теряет проценты, начисленные ему по вкладу). Без потери процентного дохода.

Способы начисления процентов по накопительному счету

Есть несколько способов начисления процентов по накопительным счетам:

  • На минимальный остаток на счете в течение месяца/квартала. То есть, если у клиента на счете в начале отчетного месяца будут лежать 150 000, рублей, и он снял 100 000 рублей, проценты будут начисляться на 50 000 рублей. Это и будет минимальный остаток по счету.
  • Проценты на определенную сумму, в соответствии с договором. Например, клиент хочет получать доход от суммы в 150 000 рублей. А все деньги, которые он положит на накопительный счет свыше этой суммы, не будут приносить доход.
  • Проценты на минимальный ежедневный остаток. То есть, определенный процент будет начисляться на остаток каждый день, но перечисляться уже по завершению отчетного месяца.

При открытии накопительного счета все эти нюансы стоит уточнить.

Накопительный счет: немного из истории

Еще несколько лет назад вложение денежных средств на накопительные счета не было таким востребованным. Обосновано это было тем, что ставки по ним практически не отличались от ставок по обычным текущим счетам. Но уже в 2019-2020-х годах ситуация изменилась. В банках около 5% привлеченных денежных средств лежат именно на накопительных счетах.

Популярность таких счетов обоснована тем, что люди стали больше инвестировать в различные проекты (в любой момент могут потребоваться денежные средства). А по правилам, с накопительного счета можно снимать в любое время и без ограничений суммы.