100% актуально

100% достоверно

Яндекс Дзен Лого

Всё о финансовых пирамидах – основные признаки, история и способы не попасться в ловушку

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X
Всё о финансовых пирамидах – основные признаки, история и способы не попасться в ловушку

Все еще помнят величайший развод России – финансовую пирамиду МММ. Но это далеко не уникальный проект, отнимавший деньги вкладчиков. В стране и остальном мире неоднократно встречались подобные пирамиды. Как опознать их и не попасться в финансовую ловушку? И что делать, если уже вложили деньги? Об этом и многом другом – в нашем материале.

Что такое финансовая пирамида

Для начала разберемся с понятием «финансовая пирамида». Под ним подразумевается определенная схема, которая обеспечивает доход старым вкладчикам за счет только что пришедших. А только что пришедшие будут получать деньги за счет следующих участников. И так по цепочке, пока пирамида не рухнет. Сама схема денег не производит – все крутящиеся в ней средства поступают от вкладчиков, они просто перераспределяются между ними.

Как правило, участники не знают, что вкладываются в пирамиду. Основатели не раскрывают настоящих источников дохода, а указывают либо несуществующий, либо такой, который формально приносит деньги, но явно не на нужды всей пирамиды.

К слову, финансовые пирамиды (их создание, продвижение и развитие) запрещены во многих странах. В некоторых (например, в Китае или ОАЭ) за это можно даже получить смертную казнь в качестве наказания. В России же финансовые пирамиды запрещены отдельной статьей 172.2 УК РФ (Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества).

В чем смысл пирамиды

Этот мошеннический способ заработка, несмотря на кажущуюся информированность людей по поводу обмана, все еще не отмер за неликвидностью. Смысл финансовой пирамиды – привлечь как можно больше людей, которые будут вкладывать свои деньги для обеспечения первых вступивших и организатора.

Поток денег от новоприбывших формирует фонд пирамиды. Уже из него будут выплачиваться вознаграждения инвесторам.

При этом чаще всего организатор практически ничего не вкладывает – только на начальных этапах придется немного потратиться на рекламу и выплаты первым вкладчикам. После чего деньги вернутся и приумножатся.

Как работает финансовая пирамида

Подобная схема позволяет организаторам получать деньги мошенническим способом без особенных усилий. Она построена на доверчивости клиентов и грамотной внешней «политике» созданного проекта, который позволяет пирамиде не развалиться раньше времени и привлекать людей.

При создании финансовой пирамиды организатор пускает рекламу о новом инвестиционном способе заработка, который позволяет получить более высокую доходность, чем предлагают на рынке финансовых услуг. После этого начинается приток средств. И организатору нужно обеспечить обещанную доходность. Но доходности нет, потому что вся деятельность пирамиды – в сборе денег.

В такой ситуации организатор сам начинает выплачивать вкладчикам доходность – либо с их же вложенных денег, либо из собственных средств. И когда инвесторы видят, что проект действительно «работает», они начинают его рекламировать друзьям и знакомым. После чего начинают приходить все новые вкладчики, и у организатора пропадает необходимость платить из своих.

Чтобы финансовая пирамида работала, обязателен постоянный приток новых инвесторов. Иначе выплачивать доход предыдущим вкладчикам будет не из чего. И тогда схема рухнет, оставив новичков ни с чем. Да и «старичков» тоже, если они не успеют вывести деньги до краха.

Но все это касается классической финансовой пирамиды. Существует и другая схема – «многоуровневая».

В этом случае участники знают (или хотя бы догадываются), что их доход формируется только из денег новоприбывших вкладчиков, и намеренно привлекают в это дело новых людей. Впрочем, таких пирамид довольно мало.

Пример роста пирамиды

Давайте на примере разберём масштабы финансовых пирамид. Возьмём простую схему. Каждый новый человек, для включения в «машину» должен внести 100$ и привлечь 3 новых людей. Таким образом, с 1 человека и 100$, всего через 15 уровней, пирамида разрастается до 4 782 969 человек и капиталом 717 445 300 $. Эффективно не так ли? Стоит учитывать что как правило инвестируют люди в такие схемы далеко не 100$. Пример схематично изображён на схеме:

Виды схем

Раз уж мы затронули схемы, то нужно разобраться, чем они отличаются и как работают в реальных условиях рынка. Финансовая пирамида может строиться по двум схемам, которые отличаются степенью устойчивости и «жизнеспособности». Кроме того, зачастую разные схемы преподносятся по-разному.

Схема Понци

Это «классическая» пирамида, которая встречается чаще всего. Была придумана Чарльзом Понци – создателем первой финансовой пирамиды в США. Если она работает по этой схеме, то все вкладчики отправляют деньги непосредственно организатору, сами того не подозревая.

Читайте также:
Повышение заработной платы работникам бюджетной сферы в 2018 году: сдержанные обещания или вечные ожидания?

В отличие от многоуровневой пирамиды, здесь не обязательно постоянно привлекать новых вкладчиков самим участникам. С этим справляется реклама. Пирамида живет только за счет нового притока средств. Чем больше человек пришло – тем больше денег у организатора – тем активнее он выплачивает «дивиденды». Если вдруг по какой-то причине поток инвесторов сокращается, и пирамида начинает шататься – то организатор собирает вещи, деньги и скрывается от обманутых вкладчиков.

Такая пирамида «живуча», она может существовать много лет, пока не обанкротится. Здесь не требуется большое количество новых людей – достаточно вовремя выплачивать «дивиденды» старым и убеждать их реинвестировать.

Многоуровневая схема

При работе финансовой пирамиды по этой схеме участникам однозначно обозначается – им нужно привлекать новых людей в схему. И каждый «свежий» инвестор должен заплатить вступительный взнос. После чего – позвать ещё несколько человек.

Как правило, вкладчикам сообщают, что привлечение новых людей повлечет за собой увеличение прибыли. Этакая реферальная программа – приводите людей, и мы дадим процент от их вложений. При этом вклад новичка делится между тем, кто его пригласил, и тем, кто стоит в иерархии пирамиды выше.

Эта схема быстро приносит огромный доход первым участникам и организатору. Но так же быстро и сгорает. Поскольку требуется рост количества вкладчиков буквально в геометрической прогрессии, очень скоро желающих вступить в пирамиду не останется. И тогда доходность будет некому обеспечить. После такого пирамида рушится окончательно, а организатор либо банкротится, выплачивая первой волне вкладчиков их деньги, либо скрывается со всеми остатками средств.

Разница между сетевым маркетингом и финансовой пирамидой

Часто встречаются заблуждения, касающиеся равенства финансовой пирамиды и сетевого маркетинга. На деле между этими двумя схемами заработка нельзя поставить знак «равно»: они достаточно отличаются, хоть и на первый взгляд похожи. Многоуровневая модель чем-то напоминает сетевой маркетинг. Но ни в коем случае им не является.

Сетевой маркетинг подразумевает продвижение и продажу товара потребителям. Здесь доход участника формируется не из количества взносов, а из товарооборота, который он смог сделать самостоятельно. Нет необходимости приглашать новых людей в «бизнес», вкладывать огромные суммы в качестве «членских взносов» и так далее. Есть товар, есть производитель и есть потребитель – бери, торгуй и развивайся. Лишь факультативным способом можно привлекать новых людей и получать символические вознаграждения за них – например, мизерный процент от продаж. Но это далеко не основной смысл деятельности. Кроме того, сетевой маркетинг легален. И на нем действительно можно заработать, если серьезно отнестись к продаже и продвижению товара.

Но иногда финансовая пирамида может маскироваться под сетевой маркетинг. В таком случае она обретает его основные черты, но лишь в качестве маскировки.

Как их различить:

  1. Высокий вступительный взнос. У настоящего сетевого маркетинга его нет, либо он минимален.
  2. Товар бесполезен, не пользуется спросом или не имеет рыночной ценности. В сетевом маркетинге товар – основа существования, и он должен продаватьс.
  3. При получении денег (как за товар, так и в качестве взноса) организация не выдает чеков или расписок.
  4. Основной доход обещается от привлечения участников, а не продажи товара. В оригинальном сетевом маркетинге основной доход – от продажи товара, количество новых людей же на него практически не влияет.

Важно: финансовая пирамида всегда обещает быстрый заработок. На деле же такого не бывает – без знаний или труда никогда не получится сделать много денег. Сетевой маркетинг же сразу обозначает: да, доход возможен, но для него придется как следует поработать.

Крупнейшие мировые финансовые пирамиды

История финансовых пирамид в мире насчитывает несколько сотен лет. Но активно использоваться этот термин начал только в конце 20 века.

Пирамида Джона Ло

Самый первый образчик подобной схемы, рожденный в 1716 году. Можно сказать, «протопирамида». Джон Ло был известным финансистом из Шотландии, который буквально бредил идеей бумажных денег, а не монет. Перебравшись во Францию, он в 1716 году создает частный банк под прикрытием тогдашнего правительства Франции, который выпускает акции в обмен на реальные деньги. А также давал ссуды под определенные проценты. Реальные же деньги Джон Ло пускал в оборот – как правило, вкладывался в промышленность и экономику, чтобы его и дальше продолжало поддерживать государство.

Акции стоили по 500 ливров каждая, и выпустить их получилось более 200 тысяч. Приобретались они как за наличные, так и за государственные облигации. Практически сразу все акции были раскуплены, а их цена подскочила до 15 тысяч ливров за штуку. Впрочем, просуществовала пирамида недолго – в 1720 году вкладчики поняли, что никакой доходности по этим акциям им не светит, и начали изымать средства из банка, даже несмотря на государственный запрет. В то же время обвалилась стоимость акций буквально до нуля.

Читайте также:
Какое пособие получают безработные в 2018 году

Впрочем, пирамидой в полном смысле этого слова банк Ло назвать нельзя – все-таки благодаря его существованию активно развивались бумажные деньги и экономика Франции.

Афера Мейдоффа

Крупнейшая финансовая пирамида в мире. Создатель – Бернард Мейдофф, который умудрился таким образом замаскировать финансовую пирамиду, что она стала привлекать даже очень крупных игроков. В 1960 году он Мейдофф создал инвестиционный фонд Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. В условиях – относительно средняя доходность 12-13%.

Интересно, что до этого Бернард был крупным и известным финансистом и бизнесменом, и даже какое-то время значился председателем крупнейшей международной биржи NASDAQ. Именно поэтому ему доверяли деньги. Деятельность фонда привлекла более 3 миллионов вкладчиков, среди которых были крупные компании и даже знаменитости. Не говоря уже об обычных людях. В обороте на момент краха было около 17 миллиардов долларов.

Просуществовала пирамида до 2008 года. В это время с организатора потребовали выплаты вкладов и процентов на сумму 7 миллиардов долларов. Выплатить такие деньги фирма не смогла, и пирамида лопнула.

Конец был внезапным и довольно громким. Бернард рассказал сыновьям о том, что его бизнес – это финансовая пирамида по схеме Понци. А они, в свою очередь, рассказали об этом в полиции. После чего мошенника задержали. Выяснились интересные подробности: более 13 лет Мейдофф не занимался инвестиционной деятельностью. В результате разбирательств на свет выплыла задолженность ещё около 65 миллиардов долларов.

В результате Мейдофф был обвинен в мошенничестве, лжесвидетельстве и отмывании денег, и приговорен к заключению сроком на 150 лет.

Как развивались финансовые пирамиды в России

История финансовых пирамид в России пока еще не набрала достаточного количества громких прецедентов. Но даже некоторых, особенно крупных, хватило для потрясения народа на долгие годы вперед. До сих пор граждане сторонятся подозрительных проектов, подозревая их в «пирамидальности» и сравнивая с МММ. Но детище Мавроди – далеко не первый такой проект в стране.

Хопёр Инвест

Первая финансовая пирамида в России, родившаяся ещё до известнейшего МММ. Была официально зарегистрирована в 1993 году Лией Константиновой и ее членами семьи. Изначально была полноценной инвестиционной компанией, но впоследствии переродилась в мошенническую схему. Активно развивалась и привлекала вкладчиков, добилась создания более 70 филиалов по всей стране.

В 1994 году Анатолий Чубайс резко раскритиковал деятельность компании, подчеркнув, что прослеживает схемы пирамидальной деятельности в происходящем. И через некоторое время эти слова подтвердились – компания прекратила выплаты и осталась должна более 500 миллиардов неденоминированных рублей. Пострадало более 4 миллионов вкладчиков.

МММ

Крупнейшая финансовая пирамида страны, основанная Сергеем Мавроди. Изначально компания МММ существовала с 1989 года и вела торговую и финансовую деятельность. В том числе ввозила иностранную оргтехнику в СССР. В 1992 году была перерегистрирована как «МММ-Инвест». А в 1994 году переродилась в обычную финансовую пирамиду.

МММ начала выпускать акции с 1 февраля 1994 года. Каждая стоила 1000 рублей. После чего сразу же ввела возможность торговать этими акциями. Котировки на них постоянно росли, что стимулировало вкладчиков приобретать большее количество акции, чтобы в дальнейшем их продать.

Естественно, такая схема быстро разлетелась. Пришлось перевыпускать акции, а потом – выпускать «билеты МММ», которые стоили 1% цены акции. Потом Мавроди отказался и от них, а ввел добровольные пожертвования – от клиента фирме, если он покупал акции, и обратно, если клиент продавал. К 4 августа того же года цена на акции выросла в 127 раз.

Однако государство видело, к чему все идет, и стремилось ограничить деятельность МММ. Сам же Мавроди заявлял, что это было полноценное уничтожение его бизнеса, и без вмешательства властей ничего бы не произошло. Выплаты прекратились 27 июля 1994 года. Тогда же цены на акции вернулись к 1000 рублей, хоть и с обещанием, что они будут увеличиваться в два раза быстрее.

Мавроди умудрился избраться в Госдуму и вести деятельность под ее прикрытием. И МММ просуществовала до 1997 года, в сентябре которого была признана банкротом. Точное количество вкладчиков до сих пор не установлено – различные исследования указывают цифры от 2 до 15 миллионов человек.

Читайте также:
Фундаментальный анализ – основа успешного трейдинга на Форексе

Как распознать финансовую пирамиду

Как и любое явление, финансовая пирамида имеет определенные особенности, по которым ее можно заметить и вовремя обойти стороной. Поскольку схема работы понятна и довольно примитивна, вычленить ее из рекламной мишуры можно. Но для этого необходимо обращать внимание на детали.

Основные признаки

Важно вовремя заметить основные проявления финансовой пирамиды. Распознать финансовую пирамиду можно по следующим признакам:

  1. Отсутствие товара для продажи как такового – не нужно якобы делать ничего, чтобы получать деньги.
  2. Неизвестно, кто руководитель – организатор скрывает свое имя или использует подставное, чтобы в случае необходимости остаться неизвестным.
  3. Непонятная схема работы – организатор скрывает или вуалирует, как и когда получать выплаты, что делать для их увеличения и так далее.
  4. Необходимость инвестировать в проект довольно большую сумму денег – собственно, это и есть те деньги, на которые «живет» пирамида.
  5. Обещание большой доходности вплоть до возврата вложений за несколько недель – стоит помнить, что высокие проценты по вкладам бывают только у мошенников.
  6. Гарантированность инвестиционного дохода – это невозможно просто потому, что рынок изменчив, и даже при низкой доходности можно проиграть часть средств.
  7. Подразумевается привлечение новых и новых участников в пирамиду как самими участниками, так и посредством рекламы.
  8. Проект рекламируется как супер-инновационный, идеальный и вообще такой, который обеспечит волшебную доходность.
  9. При этом реклама может быть не очень качественной, агрессивной и навязчивой. А вложения в имидж будут минимальными – офиса, например, не будет вообще или он будет дешевым.

Кроме того, пирамида может подразумевать перевложение средств или новые взносы. А ещё она может иметь какой-то товар, за счет чего маскироваться под сетевой маркетинг. Но такой товар не будет пользоваться спросом или станет реализоваться по завышенной цене.

Как не попасть в финансовую пирамиду

Каждая инвестиция требует внимательности, чтобы быть успешной. В частности, стоит аккуратно относиться к компании, в которую планируется вложиться. Чтобы быть хотя бы частично уверенным, что объект вложений – не финансовая пирамида, стоит внимательно его рассмотреть. Опираясь на выше изложенные особенности, можно сделать вывод – честная фирма или не очень. В целом надо ответить на несколько вопросов:

  1. Достаточно ли прозрачна деятельность компании? Понятно ли, за счет чего получается прибыль?
  2. Реальны ли инвестиционные проекты, в которые вкладывается фирма? Существуют ли они?
  3. Как давно существует компания? Сколько у нее довольных вкладчиков? Есть ли обманутые?
  4. Насколько реальны обещания фирмы? Гарантирует ли она доходность? Обязуется ли выплатить взнос, если что-то пойдет не так до его растраты?
  5. За что платят вкладчикам? За привлечение людей или за что-то ещё?
  6. Насколько много нужно заплатить, чтобы стать инвестором? Высок ли минимальный взнос?

Естественно, это далеко не полный перечень вопросов. Но его достаточно, чтобы составить изначальное представление о фирме.

После тщательного анализа стоит также почитать все, что известно о компании, исключая рекламные материалы и отзывы людей (как правило, вкладчики искренне верят в успех фирмы – это защитная реакция). И только если вообще ничего не вызывает сомнений – вкладываться.

Что делать, если уже вложил деньги в схему

Главное – не паниковать. Сделанное уже сделано, и тут ничего не изменишь. Важно сразу же узнать о том, можно ли забрать средства до того, как пирамида рухнет. Но стоит помнить – возможно, будут учинены различные препятствия, из-за которых получить кровные получится не сразу.

Важно, чтобы вы имели на руках хоть какие-то документы, подтверждающие передачу денег потенциальным мошенникам. Если они есть – это хорошо. Опираясь на них, можно потребовать деньги обратно.

В случае, если финансы возвращать отказываются – необходимо обращаться в правоохранительные органы. Но сначала уведомить об этом мошенников – возможно, они испугаются и сразу же вернут вклад. Финансовые пирамиды боятся разоблачения, за счет чего быстро выплачивают деньги тем, кто готов сдать их властям.

Помните, что важно очень внимательно отнестись к анализу того, куда вкладывать деньги. На поверку многие интересные проекты могут оказаться обычной финансовой пирамидой, которая сулит только убытки.

Лучше не гнаться за огромной доходностью, которая часто оказывается обычной приманкой для тех, кто хочет заработать побольше. А обратиться к более устойчивым и честным способам инвестирования. Например, к ПИФам или чему-то подобному.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Время ответа: 34 минут            Написать комментарий

Какую оценку поставите автору за статью?
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Подписывайтесь на наши каналы и вступайте к нам в группы! У нас хорошо ;-)

Яндекс Дзен ЛогоНаш канал Яндекс.Дзен Подписаться Одноклассники ЛогоГруппа Одноклассники Вступить
Яндекс Дзен ЛогоМы в Яндекс.Новости Добавить Вконтакте ЛогоГруппа Вконтакте Вступить
редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём
Вам также будет интересно:
Рекомендуем к прочтению
На правах рекламы
    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Google+
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter