Выгодно ли оформлять кредит в Сбербанке под залог личного жилья?
Принцип оформления кредита в Сбербанке под залог недвижимого имущества, требования к заемщикам и залоговому объекту, особенности процедуры, получение и способы погашения заема, выгодность такого кредитования – вопросы, рассматриваемые в статье.
Получение кредита под залог недвижимости – выгодная альтернатива обычному потребительскому заему, позволяющая получить наличность в большем размере и на более выгодных условиях. Сбербанк в этом плане считается приоритетным финансовым учреждением, так как лидирует по надежности и стабильности.
Содержание статьи
Как берется кредит в Сбербанке под залог недвижимого имущества
Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам широкий спектр банковских продуктов, в том числе и программы по нецелевому кредитованию под залог квартиры.
Чтобы получить деньги таким путем, действуют следующим образом:
- Лично посещают банковский офис либо звонят в контактный центр для ознакомления с подробностями программы.
- Заполняют предложенную форму заявления, подготавливают необходимый пакет документов.
- Подают документы в ближайшее отделение Сбербанка.
Бланк заявки состоит из нескольких печатных страниц. Их можно взять в любом банковском подразделении либо самостоятельно распечатать с официального сайта Сбербанка и заполнить заранее .
На рассмотрение заявки обычно уходит порядка 6-7 рабочих дней. Итоговое решение сообщают по телефону или через СМС-сообщение. Затем клиента приглашают подойти в офис в удобное для него время, чтобы составить и подписать ипотечное соглашение. После этого выдают деньги (наличными на месте или переводом на расчетный счет).
Кредитный калькулятор
В Сбербанке имеется на выбор несколько предложений по выдаче кредитных средств с обеспечением. Все они относятся к ипотечным. В качестве залога может выступать: строящееся или сданное в эксплуатацию жилье, имеющееся в собственности жилое помещение или дом, таун-хаус и даже земельный надел.
Подробную информацию обо всех имеющихся в Сбербанке залоговых кредитах можно уточнить в офисе либо зайти на страничку банка в интернете. Там же присутствует онлайн-калькулятор, который поможет предварительно подсчитать рациональность предложения.
Для этого достаточно вбить ключевые параметры запроса:
- требуемую сумму;
- срок кредитования;
- примерная оценочная стоимость закладываемой недвижимости.
Система автоматически произведет расчеты согласно стандартной процентной ставке и выдаст результат. В отчете будет прописан график ежемесячных платежей и их размер, итоговая сумма переплаты. В итоге легче будет оценить свои финансовые возможности.
Условия и тарифы банка
Кредит под залог недвижимости выдается банком на любые цели. Условия следующие:
- кредитование осуществляется в рублевом эквиваленте;
- отсутствуют комиссии на выдачу наличности;
- предоставляется возможность страхования здоровья и жизни заемщика (на добровольной основе);
- базовая процентная ставка – 12%, которая повышается на 0,5% — для клиентов без зарплатного счета в Сбербанке и на 1% — при отсутствии страховки;
- кредитный лимит варьируется от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб.;
- срок кредитования – от 3 месяцев до 20 лет.
Особенности кредитования под имущественное обеспечение
Если страхование жизни является добровольным, то страховка на жилье нужна обязательно. При том, что обращаться можно только в страховые организации, аккредитованные банком. Стоимость данной процедуры допускается приплюсовать к сумме кредита. Только в этом случае процентная ставка увеличится на 1 пункт.
В процессе оформления жилищной страховки надо быть готовым на дополнительные расходы. Это связано с привлечением оценочной комиссии, которая предоставляет сведения о рыночной стоимости рассматриваемой недвижимости. Подобный шаг требуется для определения банком размера выдаваемой ссуды.
Если кредитуемое лицо состоит в законном браке, то супруг (супруга) выступают созаемщиком по договорному соглашению. Тогда в случае возникновения форс-мажорных обстоятелтсв клиент не потеряет жилплощадь.
Требования банка к заемщикам и залогу
Прежде чем закладывать свое имущество с целью получения крупной денежной суммы в банке, стоит ознакомиться с предъявляемыми требованиями непосредственно к заемщику и залоговому объекту.
Стандартные требования к обращающемуся за залоговым кредитом гражданину:
- возрастные ограничения – не младше 21 года и не старше 75 лет;
- непрерывный стаж работы на последнем месте – 6 месяцев, за предыдущие 5 лет – 1 год в совокупности;
- соответствующий размер доходной части семейного бюджета (допустимо учитывать платежеспособность созаемщика и его жены/мужа);
- российское гражданство и постоянная прописка на территории РФ;
- чистая кредитная история.
Если кредитуемый гражданин на момент обращения состоит в браке, то необходимо документальное согласие супруга.
Критерии, предъявляемые банком к недвижимому обеспечению, официально не афишируется. Подробно получить такую информацию можно только обратившись лично в банковское подразделение. Подходит предлагаемое под залог жилье или нет, становится ясно после предоставления сопроводительной документации на недвижимость. После оценки ее банковским служащим, оглашается окончательный вердикт.
Стандартные требования к строению, следующие:
- не позднее 70-х гг строительства, не числящееся в программе по переселению и не требующее капитального ремонта;
- этажность – не ниже пяти;
- без деревянных перекрытий и стационарного газового котла;
- приемлемое территориальное расположение;
- отсутствие проблем в юридическом плане;
- без прописанных несовершеннолетних детей и недееспособных лиц.
Главное, чтобы жилье было ликвидным на рынке недвижимости.
Причины, по которым возможен отказ
В ряде случаев банк может отказать в принятии залога под кредит. Обычно это происходит по таким причинам:
- здание находится в аварийном состоянии и предназначено под снос либо капремонт;
- недвижимость зарегистрирована с ошибками;
- в квартире (доме) прописаны несовершеннолетние дети либо они являются долевыми собственниками;
- имеется незаконная перепланировка.
В роли заемщика не может выступать лица: со статусом ИП, имеющие первоочередное право подписи в малых компаниях или являющиеся членами фермерских/крестьянских хозяйств.
Необходимые документы
Помимо заполненной анкеты-заявки, в банк необходимо предоставить определенный комплект документов:
- паспорт российского образца;
- свидетельство о временной регистрации (если отсутствует постоянная);
- трудовую книжку;
- справку о платежеспособности по форме 2-НДФЛ либо на банковском бланке, с основного места рабочей деятельности (в расчет также принимается сторонний доход);
- документальное подтверждение права собственности на залоговую недвижимость;
- все сопроводительные бумаги на квартиру (перечень прописан на офсайте Сбербанка).
Дополнительно кредитор может запросить документы на другой жилой объект, имеющийся в собственности у заемщика.
После одобрения банком заявки на кредит надо предоставить пакет документов на залоговую недвижимость в течение 3 месяцев. Их список указан на офсайте Сбербанка в разделе «Кредиты».
Как погашать кредит
Долговые обязательства погашаются равными частями ежемесячно согласно графику платежей, расписанному в договоре. Вносить денежные средства возможно несколькими способами:
- через кассу в отделении Сбербанка;
- воспользовавшись банкоматом (картой или бумажными купюрами);
- путем перечисления из личного аккаунта Сбербанк Онлайн (с пластика или расчетного счета);
- платежом из стороннего банка;
- почтовым переводом.
Выбирая межбанковский перевод денежных средств, следует помнить о сроках зачисления и взимаемых комиссиях.
При желании досрочно погасить имеющуюся задолженность по кредиту надо подать заявление в банк с указанием: суммы, даты внесения и номера счета с которого произойдет списание. За задержки во внесении долговых платежей предусмотрены штрафные санкции – 7,75% годовых, начисляемые на невыплаченную сумму за весь просроченный период.
Преимущества такого займа
Чтобы до конца понимать выгоду кредита под залог недвижимости, стоит принять во внимание очевидные преимущества:
- отсутствует привязка к определенной цели;
- небольшая процентная ставка по сравнению с теми, что предлагают другие кредитно-финансовые учреждения;
- большой денежный лимит и длительный период гашения.
Нецелевую ссуду можно сопоставить с ипотекой, но без надобности внесения первоначального взноса. А предоставление обеспечения повышает шансы на получение требуемой суммы на более выгодных условиях.
Подписывайтесь на наши каналы!