100% актуально

100% достоверно

Выгодно ли оформлять кредит в Сбербанке под залог личного жилья?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X
Выгодно ли оформлять кредит в Сбербанке под залог личного жилья?

Принцип оформления кредита в Сбербанке под залог недвижимого имущества, требования к заемщикам и залоговому объекту, особенности процедуры, получение и способы погашения заема, выгодность такого кредитования – вопросы, рассматриваемые в статье.

Получение кредита под залог недвижимости – выгодная альтернатива обычному потребительскому заему, позволяющая получить наличность в большем размере и на более выгодных условиях. Сбербанк в этом плане считается приоритетным финансовым учреждением, так как лидирует по надежности и стабильности.

Как берется кредит в Сбербанке под залог недвижимого имущества

Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам широкий спектр банковских продуктов, в том числе и программы по нецелевому кредитованию под залог квартиры.

Чтобы получить деньги таким путем, действуют следующим образом:

  1. Лично посещают банковский офис либо звонят в контактный центр для ознакомления с подробностями программы.
  2. Заполняют предложенную форму заявления, подготавливают необходимый пакет документов.
  3. Подают документы в ближайшее отделение Сбербанка.

Бланк заявки состоит из нескольких печатных страниц. Их можно взять в любом банковском подразделении либо самостоятельно распечатать с официального сайта Сбербанка и заполнить заранее Скачать документ в формате PDF.

На рассмотрение заявки обычно уходит порядка 6-7 рабочих дней. Итоговое решение сообщают по телефону или через СМС-сообщение. Затем клиента приглашают подойти в офис в удобное для него время, чтобы составить и подписать ипотечное соглашение. После этого выдают деньги (наличными на месте или переводом на расчетный счет).

Кредитный калькулятор

В Сбербанке имеется на выбор несколько предложений по выдаче кредитных средств с обеспечением. Все они относятся к ипотечным. В качестве залога может выступать: строящееся или сданное в эксплуатацию жилье, имеющееся в собственности жилое помещение или дом, таун-хаус и даже земельный надел.

Подробную информацию обо всех имеющихся в Сбербанке залоговых кредитах можно уточнить в офисе либо зайти на страничку банка в интернете. Там же присутствует онлайн-калькулятор, который поможет предварительно подсчитать рациональность предложения.

Для этого достаточно вбить ключевые параметры запроса:

  • требуемую сумму;
  • срок кредитования;
  • примерная оценочная стоимость закладываемой недвижимости.

Система автоматически произведет расчеты согласно стандартной процентной ставке и выдаст результат. В отчете будет прописан график ежемесячных платежей и их размер, итоговая сумма переплаты. В итоге легче будет оценить свои финансовые возможности.

Условия и тарифы банка

Кредит под залог недвижимости выдается банком на любые цели. Условия следующие:

  • кредитование осуществляется в рублевом эквиваленте;
  • отсутствуют комиссии на выдачу наличности;
  • предоставляется возможность страхования здоровья и жизни заемщика (на добровольной основе);
  • базовая процентная ставка – 12%, которая повышается на 0,5% — для клиентов без зарплатного счета в Сбербанке и на 1% — при отсутствии страховки;
  • кредитный лимит варьируется от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб.;
  • срок кредитования – от 3 месяцев до 20 лет.
Читайте также:
Подача жалобы на работодателя в Государственную Инспекцию Труда. Причины, способы и форма подачи заявления о нарушениях Трудового Законодательства

Особенности кредитования под имущественное обеспечение

Если страхование жизни является добровольным, то страховка на жилье нужна обязательно. При том, что обращаться можно только в страховые организации, аккредитованные банком. Стоимость данной процедуры допускается приплюсовать к сумме кредита. Только в этом случае процентная ставка увеличится на 1 пункт.

В процессе оформления жилищной страховки надо быть готовым на дополнительные расходы. Это связано с привлечением оценочной комиссии, которая предоставляет сведения о рыночной стоимости рассматриваемой недвижимости. Подобный шаг требуется для определения банком размера выдаваемой ссуды.

Если кредитуемое лицо состоит в законном браке, то супруг (супруга) выступают созаемщиком по договорному соглашению. Тогда в случае возникновения форс-мажорных обстоятелтсв клиент не потеряет жилплощадь.

Требования банка к заемщикам и залогу

Прежде чем закладывать свое имущество с целью получения крупной денежной суммы в банке, стоит ознакомиться с предъявляемыми требованиями непосредственно к заемщику и залоговому объекту.

Стандартные требования к обращающемуся за залоговым кредитом гражданину:

  • возрастные ограничения – не младше 21 года и не старше 75 лет;
  • непрерывный стаж работы на последнем месте – 6 месяцев, за предыдущие 5 лет – 1 год в совокупности;
  • соответствующий размер доходной части семейного бюджета (допустимо учитывать платежеспособность созаемщика и его жены/мужа);
  • российское гражданство и постоянная прописка на территории РФ;
  • чистая кредитная история.

Если кредитуемый гражданин на момент обращения состоит в браке, то необходимо документальное согласие супруга.

Критерии, предъявляемые банком к недвижимому обеспечению, официально не афишируется. Подробно получить такую информацию можно только обратившись лично в банковское подразделение. Подходит предлагаемое под залог жилье или нет, становится ясно после предоставления сопроводительной документации на недвижимость. После оценки ее банковским служащим, оглашается окончательный вердикт.

Стандартные требования к строению, следующие:

  • не позднее 70-х гг строительства, не числящееся в программе по переселению и не требующее капитального ремонта;
  • этажность – не ниже пяти;
  • без деревянных перекрытий и стационарного газового котла;
  • приемлемое территориальное расположение;
  • отсутствие проблем в юридическом плане;
  • без прописанных несовершеннолетних детей и недееспособных лиц.

Главное, чтобы жилье было ликвидным на рынке недвижимости.

Причины, по которым возможен отказ

В ряде случаев банк может отказать в принятии залога под кредит. Обычно это происходит по таким причинам:

  • здание находится в аварийном состоянии и предназначено под снос либо капремонт;
  • недвижимость зарегистрирована с ошибками;
  • в квартире (доме) прописаны несовершеннолетние дети либо они являются долевыми собственниками;
  • имеется незаконная перепланировка.
Читайте также:
Как реально заработать в интернете без вложений?

В роли заемщика не может выступать лица: со статусом ИП, имеющие первоочередное право подписи в малых компаниях или являющиеся членами фермерских/крестьянских хозяйств.

Необходимые документы

Помимо заполненной анкеты-заявки, в банк необходимо предоставить определенный комплект документов:

  • паспорт российского образца;
  • свидетельство о временной регистрации (если отсутствует постоянная);
  • трудовую книжку;
  • справку о платежеспособности по форме 2-НДФЛ либо на банковском бланке, с основного места рабочей деятельности (в расчет также принимается сторонний доход);
  • документальное подтверждение права собственности на залоговую недвижимость;
  • все сопроводительные бумаги на квартиру (перечень прописан на офсайте Сбербанка).

Дополнительно кредитор может запросить документы на другой жилой объект, имеющийся в собственности у заемщика.

После одобрения банком заявки на кредит надо предоставить пакет документов на залоговую недвижимость в течение 3 месяцев. Их список указан на офсайте Сбербанка в разделе «Кредиты».

Как погашать кредит

Долговые обязательства погашаются равными частями ежемесячно согласно графику платежей, расписанному в договоре. Вносить денежные средства возможно несколькими способами:

  • через кассу в отделении Сбербанка;
  • воспользовавшись банкоматом (картой или бумажными купюрами);
  • путем перечисления из личного аккаунта Сбербанк Онлайн (с пластика или расчетного счета);
  • платежом из стороннего банка;
  • почтовым переводом.

Выбирая межбанковский перевод денежных средств, следует помнить о сроках зачисления и взимаемых комиссиях.

При желании досрочно погасить имеющуюся задолженность по кредиту надо подать заявление в банк с указанием: суммы, даты внесения и номера счета с которого произойдет списание. За задержки во внесении долговых платежей предусмотрены штрафные санкции – 7,75% годовых, начисляемые на невыплаченную сумму за весь просроченный период.

Преимущества такого займа

Чтобы до конца понимать выгоду кредита под залог недвижимости, стоит принять во внимание очевидные преимущества:

  • отсутствует привязка к определенной цели;
  • небольшая процентная ставка по сравнению с теми, что предлагают другие кредитно-финансовые учреждения;
  • большой денежный лимит и длительный период гашения.

Нецелевую ссуду можно сопоставить с ипотекой, но без надобности внесения первоначального взноса. А предоставление обеспечения повышает шансы на получение требуемой суммы на более выгодных условиях.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Время ответа: 35 минут            Написать комментарий

Какую оценку поставите автору за статью?
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Подписывайтесь на наши каналы и вступайте к нам в группы! У нас хорошо ;-)

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём
Вам также будет интересно:
Рекомендуем к прочтению
На правах рекламы
    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Google+
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter