Выплата или ремонт: когда и как страховая компания возмещает ущерб в ДТП по ОСАГО?

По договору ОСАГО страхуется гражданская ответственность автовладельцев, и этот полис должен быть у каждого водителя. В случае ДТП выплачивается компенсация тому, кто пострадал в нем. В статье рассмотрим условия и правила получения страховых выплат по ОСАГО. А также их лимиты и сроки получения в соответствии с действующим законодательством.

Как происходит выплата

В соответствии с законом об ОСАГО, с 2017 года приоритетной формой возмещения полученного ущерба является восстановительный ремонт. То есть, страховая компания отправляет транспортное средство, пострадавшее в ДТП, на оценку ущерба. Эксперты оценивают стоимость ремонта, который и должна оплатить страховая компания.

Но бывают случаи, когда вместо восстановительного ремонта можно получить компенсационную выплату. К ним относят следующие:

  • летальный исход (гибель пострадавшего);
  • полная неисправность автомобиля (транспортное средство не подлежит восстановлению);
  • пострадавший выбрал выплату (если его здоровью нанесен тяжкий ущерб или он является инвалидом);
  • стоимость ремонта превышает лимит выплаты;
  • СТО из списка партнеров страховой компании не соответствуют установленным правилам ОСАГО или находятся слишком далеко (пострадавший отказывается за счет страховых выплат отправлять к ним авто).

Необходимо помнить, что страховое возмещение можно получить только в случае, если пострадал автомобиль, зарегистрированный в РФ.

Срок обращения в страховую за возмещением ущерба – в течение 5 рабочих дней с момента ДТП.

Стоит учесть, что в страховые компании должны обращаться обе стороны. В противном случае страховая компания виновника ДТП может потребовать у него возместить ущерб, выплаченный пострадавшей стороне по правилу регресса.

Документы для получения страховой выплаты

Чтобы получить страховую выплату, необходимо подготовить пакет документов:

  • заявление на компенсацию ущерба;
  • копию документа, удостоверяющего личность (некоторые страховые компании просят предоставлять нотариально заверенную копию документа, удостоверяющего личность);
  • протокол об административном правонарушении (АП);
  • постановление по делу об АП или определение об отказе в возбуждении дела (если при ДТП вызывали сотрудников ГИБДД, а не составляли Европротокол);
  • извещение о ДТП;
  • документы на транспортное средство.

Пакет документов может изменяться в зависимости от страхового случая. Поэтому, перед его подачей лучше уточнить у сотрудников страховой компании перечень документов для получения выплаты в конкретном случае.

Сроки выплат по ОСАГО

В соответствии с законом об ОСАГО, страховые компании после принятия положительного решение о выплате страховой компенсации должны перечислить ее на счет страхователю в течение 20 рабочих дней. Как показала практика, у небольших страховых компаний в большинстве случаев не хватает денежных средств на такие операции. Они выплачивают компенсацию частями или с задержкой. За такие действия страхователь может потребовать у них возместить неустойку (по закону к страховой компании могут применить штрафные санкции).

Когда страховую выплату по ОСАГО не удастся получить

Все страховые случаи, по которым можно получить компенсацию по страховке автогражданской ответственности, указаны в полисе. Но бывают случаи, когда возмещение не удастся получить, даже при действующем полисе ОСАГО. К ним относят:

  • повреждения авто, наступившие в результате природных стихий или военных маневров;
  • страхователь обратился в страховую компанию после ДТП позже установленного срока в 5 дней;
  • страхователь совершил действия преступного характера, которые повлекли за собой наступление страхового случая;
  • страховой полис оказался поддельным;
  • у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО;
  • транспортное средство уже было отремонтировано до осмотра специалистом страховой компании.

Лимиты страховых выплат

Максимальные размеры страховых выплат по ОСАГО установлены законодательством.

Вид страхового случая Максимальный размер компенсации
Нанесение вредя жизни и здоровью До 500 тыс. руб.
Нанесение имущественного вреда До 400 тыс. руб.
Летальный исход До 475 тыс. руб. пострадавшей стороне и 25 тыс. руб. организатору погребения.
При оформлении ДТП по Европротоколу сумма возмещения достигает 100 тыс. руб. Эта сумма может быть увеличена до 400 тыс. руб., если стороны ДТП согласны с обстоятельствами ДТП и повреждениями ТС, а также факт аварии был зафиксирован в мобильном приложении «ДТП. Европротокол».

Что делать, если лимита не хватает?

Получить дополнительную компенсацию (больше установленного размера) со страховой компании не удастся. Поэтому пострадавшая сторона может обратиться в суд с иском о взыскании части средств на ремонт транспортного средств с виновника аварии. Главное, чтобы в Европротоколе со стороны виновника ДТП не было отказа в его виновности. Иначе, изначально придется доказывать его вину, а затем взыскивать ущерб.

Положены ли выплаты по ОСАГО виновнику ДТП

В соответствии с законодательством, автовладелец, который стал виновником аварии, не может рассчитывать на получение страховой выплаты. Но бывают случаи, когда такие выплаты можно получить через суд:

  • В ДТП виновны оба участника. Они обращаются в суд, который рассмотрев детали дела может обязать страховые компании оплатить 40-50% от установленной суммы ущерба. Оставшуюся часть ущерба возмещают сами участники.
  • Виновник ДТП сам является пострадавшим. Выплата возможна только при условии, что в аварии обе стороны признаны виновными. И опять же, взыскание страхового возмещение производится в судебном порядке.

Получить больше установленных лимитов не удастся.

Случай из жизни

Сергей в 2020 году попал в ДТП. У его автомобиля был поврежден бампер, две двери и лобовое стекло. Размер ущерба по его подсчетам составил около 30 тыс. руб. Эту сумму он и указал в заявление при обращении к страховой компании «РЕСО» для получения выплаты. Сотрудник компании предложил Сергею отремонтировать авто у их партнера. Страхователь согласился, после чего транспортное средство было доставлено в выбранный автосервис. Его специалисты принялись оценивать повреждения. В результате выяснилось, что средств, которые предлагает страховая компания за ремонт авто, недостаточно. И СТО отказала в ремонте ТС Сергею.

После всего этого на счет Сергея поступили деньги в размере 12 600 руб. Страховая компания именно во столько оценила ущерб ТС. Но при этом пострадавший утверждает, что никаких дополнительных договоров, которые бы дали право на замену ремонта компенсацией, со страховой не подписывал. Дело в том, что страховая компания имеет право самостоятельно перечислять на счет страхователя страховую выплату, если ее недостаточно для проведения ремонта ТС у СТО-партнера.

Сергей обратился к юристу, который помог составить ему претензию к страховой компании. Но на нее пришел отказ. Затем он обратился к финансовому уполномоченному. Это обязательная мера перед подачей заявления в суд. Но омбудсмен принял решение в пользу Сергея. Страховая компания оплатила ему ремонт в полном объеме. Если бы решение омбудсмена было отрицательным, Сергею необходимо было бы обратиться в суд.