Банки и МФО выдают займы клиентам из разных сегментов. Но они оба растут

Данные Центрального банка России позволяют проанализировать ситуацию с клиентами банков и микрофинансовых организаций, сложившуюся в 2022 году. Так, регулятор подсчитал общее количество клиентов кредитных организаций, установив, что их стало на 0,6 млн. больше, чем в 2021 году – уже 46 млн. человек. Также есть категория россиян, которые при наличии банковских кредитов, одновременно являются и клиентами МФО – их, по данным ЦБ, больше не становится. Вот уже восемь месяцев этот показатель держится на отметке чуть более 3,5 млн. человек.

Вместе с тем оба сегмента по отдельности – и банки, и МФО – демонстрируют прирост клиентской базы. Из данных Центробанка следует, что по состоянию на 1 января 2023 года количество клиентов у тех и других составило соответственно 38,5 млн. и 4 млн. человек. Для сравнения в 2021 году займы в банках брали на 0,6 млн. меньше, а в МФО – на 100 тыс. человек меньше.

Свои данные приводят и финансовые аналитики с «Выберу.ру» – около 14% россиян в 2022 году одновременно являлись клиентами и банка, и микрофинансовой организации. Там же провели опрос, результаты которого показали, что 67% респондентов оформляли микрозайм для внесения очередного платежа по кредиту в банке. При этом 97% отметили, что такое решение помогло им избежать просрочки в кредитной организации. Для 73% переплата по займам была несущественной.

2022 год был тяжелым для рынка потребительского кредитования, однако нынешний год позволяет снова восстанавливать позиции. Все сегменты кредитования в марте демонстрируют уверенный рост в сравнении с февралем:

• необеспеченные кредиты наличными – прирост на 33% в количественном выражении и почти на 39% в денежном;
• автокредитование – 14% в количественном выражении и 21,5% в денежном;
• POS-кредитование – 14% в количественном выражении и 23% в денежном;
• ипотека – 36% в количественном выражении и 35,1% в денежном.

Клиентские базы МФО увеличиваются быстрее, чем у банков – это обусловлено их более лояльной политикой, тогда как у последних учащаются отказы. Особенно активно клиенты уходят из банков в микрофинансовые организации, чтобы оформить среднесрочный займ. Кроме того, причиной притока клиентов в МФО в 2023 году могут стать новые ограничения Центробанка, которые банки будут вынуждены соблюдать. Однако такие ограничения в виде макропруденциальных лимитов могут распространиться и на микрофинансовый сегмент, потому определенные категории их заемщиков будут испытывать трудности, заключают эксперты.

А где вы взяли свой последний кредит?