Банки начали отключать кредитки у клиентов, которые не платят проценты

Российские банки стали жёстче подходить к владельцам кредитных карт, которые пользуются ими только в рамках льготного периода и годами не платят проценты. Речь идёт о клиентах, которые держат карту «в ноль» — просто как инструмент удобных платежей. Именно они всё чаще сталкиваются со снижением лимитов и блокировкой операций.

Что происходит

Как объяснил зампред правления «Уралсиба» Станислав Тывес, причина в резком росте ключевой ставки и снижении интереса к потребкредитам. Одновременно банки фиксируют рост числа клиентов, которые имеют свободные средства, размещают их на депозитах и параллельно используют кредитные лимиты как источник бесплатного финансирования.

В результате банки начали пересматривать условия. В некоторых случаях лимит снижается до нуля, и расходные операции по карте становятся недоступны. При этом долг остаётся активным — его можно либо погасить целиком, либо продолжать выплачивать минимальными платежами.

С начала апреля клиенты жалуются не только на «Уралсиб». Подобные обращения поступают в адрес Альфа-Банка, Совкомбанка, Ренессанс Банка и Т-банка. Пользователи отмечают, что лимиты сокращаются без объяснений, а доступ к ранее одобренным суммам может быть ограничен.

Что говорят банки

В банках поясняют: это не наказание за финансовую дисциплину. Это часть перенастройки бизнес-модели. Если клиент не платит проценты, не пользуется другими продуктами и не приносит комиссионного дохода — он становится невыгодным для банка.

Некоторые банки утверждают, что не вводили специальных мер для клиентов, укладывающихся в грейс-период. Однако общая тенденция к оптимизации расходов на фоне высоких ставок подтверждается всеми участниками рынка.

Почему это выгодно банкам

Под одобренный лимит банк обязан держать резервы. Это нагрузка на капитал. Если при этом клиент не генерирует прибыль, а банк продолжает платить кешбэк и предоставлять бесплатные сервисы, продукт становится убыточным.

Теперь вместо массового привлечения новых пользователей банки фокусируются на прицельной работе с прибыльными клиентами.

Кто не попадает под ограничения

Если клиент использует другие продукты — например, ипотеку, брокерский счёт или страхование — и приносит банку доход, его ограничения не коснутся. Также вне риска остаются те, кто активно тратит с карты и иногда выходит за пределы льготного периода.