Несмотря на гигантские проценты, микрофинансовые организации закладывают в них завышенные риски невозврата.

На днях в Госдуму был внесен законопроект, снижающий максимальные процентные ставки по кредитам и займам. Сейчас максимально допустимая ставка составляет 1% в день, в законопроекте она ограничивается до 0,8% в день. То есть, выдавать займы под 365% годовых будет уже нельзя – ставку придется устанавливать не выше 292% годовых.

Это актуально для микрофинансовых организаций – как рассказал директор профильного департамента Центробанка Илья Кочетков, большинство МФО выдают микрозаймы по максимальной ставке (то есть, под 365% годовых). На займы по такой ставке приходится 75% от количества договоров и 56% от общей суммы выдач. Отметим, еще недавно в ЦБ рассказывали, что средняя ставка по микрозаймам находится на уровне около 350% годовых.

При этом основная часть процентов, которые взимают МФО – это не прибыль кредитора, а покрытие рисков невозврата в силу не очень платежеспособных заемщиков.

Соответственно, если ограничить ставку 292% годовых, многие МФО не выдержат конкуренции, считают в Центробанке. Так, по данным заместителя председателя ЦБ Владимира Чистюхина, в случае принятия законопроекта с рынка могут уйти примерно 300 МФО. Это те микрофинансовые организации, которые не смогу скорректировать свои бизнес-модели под новые правила и не смогут продолжать деятельность по старым.

Новые правила также предусматривают ограничение выдачи по критериям долговой нагрузки – МФО будут обязаны рассчитывать ее для каждого клиента. Сейчас уже 44% клиентов МФО отдают по всем своим кредитам более 80% своего заработка, и в Центробанке считают, что это очень опасная цифра по закредитованности населения.

То есть, если законопроект вступит в силу, около 300 МФО не смогут выдавать займы – потому что, получая 292% годовых с заемщиков, они не смогут покрыть процентами возможные риски и могут разориться. Соответственно, им придется пересматривать свою кредитную политику – не выдавать займы самым рискованным клиентам, чтобы уровень риска соответствовал процентной ставке.