НСПК вводит новый MCC-код и комиссию за погашение микрозаймов. Зачем это нужно и с кого будет взиматься плата

Сегмент микрофинансовых организаций продолжает испытывать все больше давления со стороны регулирующих органов. Ранее законодательно была уменьшена максимальная процентная ставка – с 1% до 0,8% в день. А теперь Национальная система платежных карт (НСПК) решила урегулировать вопросы погашения микрозаймов.

Так, по решению НСПК (оператор платежной системы «Мир») вводится новый MCC-код для карточных транзакций при погашении микрозайма. И ему будет соответствовать единая комиссия (интерчейндж) в размере 0,5% от суммы платежа.

Сейчас МФО могут принимать платежи через карты двумя способами:

• как обычное торгово-сервисное предприятие (ТСП) – тогда комиссия зависит от типа карты;
• через AFT-трансакции (Account Funding Transaction) – то есть, как пополнение карты, которое приравнивается к переводу.

Также остается вариант через Систему быстрых платежей (СБП), который напрямую с картами не связан.

Чаще всего МФО используют вариант с AFT-транзакциями – за счет низких комиссий за переводы это было выгоднее, чем обычный эквайринг (но там был достаточно большой процент отмененных транзакций из-за ошибок при вводе данных и усиленного контроля). Но по данным некоторых МФО, с февраля НСПК запретила участникам рынка принимать платежи по этой схеме.

С 1 июля 2024 года будет действовать единая комиссия в 0,5%. Ее будет платить банк-эквайер (который обслуживает получателя, то есть, микрофинансовую компанию) банку-эмитенту (который выпустил карту плательщика). Соответственно, МФО будут получать меньше денег, чем вносят их клиенты. Но они уже пообещали не перекладывать эти расходы на клиентов.

Отметим, что нововведение может неожиданно и помочь клиентам МФО. Дело в том, что при совершении AFT-перевода банк расценивает исходящую операцию как перевод. И если оплачивать его с кредитных средств на карте, то банк возьмет крупную комиссию – ведь это будет квази-кэш операция (тарифы приравниваются к снятию наличных). А с новым MCC-кодом это будет обычный платеж – как в адрес обычного торгово-сервисного предприятия. Соответственно, он в теории может даже войти в льготный период для клиента банка.