Переводы могут разрешить задерживать на несколько дней – ради борьбы с мошенниками

В Госдуме продолжают искать возможные варианты для эффективной борьбы против мошенников. В частности, разрабатываются дополнительные рычаги для защиты граждан, которые могут потерять свои деньги из-за методов социальной инженерии мошенников. В новом законопроекте предусмотрена возможность блокирования переводов, а также компенсации пострадавшим за счет банков, пишет «Коммерсантъ».

Мошенники активно применяют методы социальной инженерии для хищения денежных средств у ничего не подозревающих держателей банковских карт. За счет простых схем, аферистам удается убедить человека перевести ему определенную сумму денег, обосновав это теми или иными причинами. Очередной всплеск мошеннической активности пришелся на весенний период, когда злоумышленники пользовались всеобщей неопределенностью. Только за 1-й квартал 2022 года, по статистике ЦБ, было проведено 258 тыс. переводов мошенникам на общую сумму 3,29 млрд рублей.

Поэтому комитет Госдумы по финансовому рынку разрабатывает новый законопроект, который предусматривает несколько важных пунктов:

• Банк-отправитель должен вернуть деньги клиенту, если они были переведены мошенникам без проведения предварительного анализа. Для этого банки должны проводить сверку данных получателя с базой ЦБ, где хранятся сведения о мошеннических попытках проведения транзакций.
• Если банку-отправителю подтверждает потенциальную угрозу (получатель в базе), то он должен уведомить об этом своего клиента для отмены перевода.
• Даже если клиент отказывается отменять перевод, то банк-отправитель вправе задержать транзакцию на 2 суток.

По мнению авторов законопроекта, срок заморозки перевода сроком на 2 суток вполне обоснован. Потому как человек начинает осознавать, что средства переводятся мошеннику, за пару дней. Поэтому у него будет время передумать и отменить транзакцию. К тому же, это куда более приемлемо, чем прежняя инициатива от самих кредитных организаций, предлагающих блокировать счета сроком на месяц.

Эксперты неоднозначно отреагировали на законопроект, потому как банки получат возможность блокировать переводы даже добросовестным клиентам. Поэтому с задержкой перевода могут столкнуться очень многие вплоть до 5-7 дней. Еще один спорный момент – это получение данных из базы ЦБ о мошеннических операциях. Как известно, информация в этой базе обновляется достаточно долго, и она содержит лишь обобщенные данные. По мнению экспертов, если начинать сверку по базам данных, то было бы логичнее привлечь к этому правоохранительные органы для установки личности мошенников.