Тинькофф вслед за Сбером начал выдавать займы до зарплаты: условия сервиса «Кубышка»

Клиент может моментально получить определенный лимит и пользоваться им в любой момент с льготным периодом.

Раньше мы писали о сервисе «Деньги до зарплаты» от Сбербанка. Там клиент мог получить определенную сумму в долг от банка на условиях обычного потребительского кредита, а позже банк ввел фиксированные платежи за каждую тысячу рублей в день. Теперь похожий сервис запустил Тинькофф банк.

Сервис назвали «Кубышка» – благодаря нему клиент может пополнить счет своей дебетовой карты в долг от банка на относительно небольшую сумму, использовать ее и вернуть без уплаты процентов. В отличие от дебетовых карт с подключенным овердрафтом (когда с карты можно снимать больше остатка), у «Кубышки» и карты счета раздельные. То есть, клиент самостоятельно погашает долг в сервисе, а банк не может списать эти деньги без его ведома.

Основные условия по «Кубышке» такие:

  • подключается сервис бесплатно, за несколько секунд банк установит клиенту доступный лимит займа. Сумма этого лимита определяется индивидуально и может составить до 90 тысяч рублей;
  • запросить средства из «Кубышки» можно в любой момент неограниченное число раз в пределах одобренного лимита;
  • после получения средств у клиента есть льготный период: если вернуть деньги в течение 7 дней, платить за их использование не придется. Для владельцев подписки Tinkoff Pro и Premium льготный период увеличен до 14 дней;
  • после истечения льготного периода клиенту будут начислять плату за пользование деньгами. Платеж начисляется каждый день и зависит от суммы задолженности:
    1. до 1000 рублей – платы не будет;
    2. при сумме долга от 1 до 3 тысяч рублей – 9 рублей в день;
    3. при долге от 3 до 10 тысяч – 19 рублей в день;
    4. при долге от 10 до 25 тысяч рублей – 39 рублей в день;
    5. если долг больше 25 тысяч рублей – 59 рублей в день.

Соответственно, в пересчете на эффективную ставку получится, что за 2 тысячи рублей клиент будет платить 164% годовых, за 5 тысяч – 138% годовых, за 15 тысяч рублей – 95% годовых, а за 30 тысяч рублей – 72% годовых. То есть, это в любом случае выгоднее, чем любые микрозаймы от МФО, где ставка обычно составляет 365% годовых.

В целом, сервис достаточно интересный – сочетание льготного периода и относительно небольшой комиссии за задолженность может сделать его альтернативой микрозаймам или даже аналогичному сервису от Сбербанка. Но стоит учитывать, что Тинькофф банк, скорее всего, будет рассчитывать предельный лимит задолженности, исходя из доходов клиента, которые фиксирует в виде операций по карте. И если не получать зарплату на карту, рассчитывать на большой лимит не стоит.