ЦБ может запретить любые маркетинговые уловки в ипотеке – в том числе траншевую и с кэшбеком

Центробанк уже давно ведет борьбу с сомнительными ипотечными программами, которые предлагают россиянам банки. В последнее время их распространение начинает набирать обороты – речь идет о тех программах, в условиях которых прописаны практически околонулевые процентные ставки.

Осенью 2022 года регулятор признал «маркетинговым ходом» ипотеку с околонулевыми ставками – как правило, эта программа предполагала реализацию квартир по завышенной цене. Большая часть таких сделок проводилась в рамках льготной программы с государственной поддержкой, и банку полагалась комиссия от застройщика. Также достаточно активно использовалась траншевая ипотека – так называемая «ипотека за рубль», причем таких покупателей недвижимости были готовы кредитовать крупные российские банки. Они предлагали символический ежемесячный платеж. Не так давно в поле зрения регулятора попала новая схема ипотеки с кэшбэком от застройщика ПИК, которую финансирует «Тинькофф Банк». Однако, невзирая на кажущуюся выгоду, на самом деле такую квартиру можно было купить на 10-15% дешевле, не участвуя в данной акции.

В ЦБ утверждают, что в таких ипотечных программах скрыты различные маркетинговые схемы. Одной из мер борьбы с ними должно было стать обязательство банков по созданию повышенных резервов с 2023 года – в конце прошлого года регулятор опубликовал на своем сайте соответствующий проект. Таким образом, уровень ставок по данным программам вырос уже минимум до 3% годовых. Если же от принятых мер не будет должного эффекта, и будут появляться все новые схемы, то Центробанк заявит о необходимости внесения поправок в действующее законодательство. Это будет означать строгий контроль над реализацией проектов с долевым участием, чтобы обезопасить заемщиков от потенциальных рисков.

Сами банки относятся к мерам регулятора для стабилизации рынка недвижимости по-разному. Так в Сбербанке выразили поддержку и указали, что уже давно отказались от выдачи кредитов с экстремально низкими ставками. Есть и другое мнение – что такие шаги повлекут за собой снижение объемов ипотечного кредитования, что осложнит положение банков.

По мнению экспертов, благодаря выдавливанию таких ипотечных программ можно ожидать сокращения количества сделок. За счет субсидирования ипотеки жилье становилось доступнее, причем завышенная стоимость объектов не имела критического значения. Исключения составляли лишь случаи инвестирования. Эксперты указывают на снижение платежеспособности клиентов, однако если реакцией со стороны девелоперов станет понижение цен, то это может повлечь за собой проблемы с обслуживанием кредитов.

Скажите, а вам «нулевая» ипотека была бы интересна?