Центробанк придумал новый способ вкладывать сбережения: минимум на 10 лет и с налоговым вычетом

В условиях, когда банковские вклады дают доходность на уровне инфляции, государство активно привлекает населения к участию в более сложных инвестиционных продуктах. Например, открыть индивидуальный инвестиционный счет – по ИИС первого типа можно получить возмещение в размере 13% от вложенных денег плюс доход по операциям, а по счетам второго типа – освободить весь доход от НДФЛ. При этом деньги нужно продержать на ИИС как минимум 3 года.

Каждый гражданин может открыть только один ИИС, но теперь Центробанк решил дать больше возможностей розничным инвесторам – и раскрыл концепцию ИИС третьего типа. Основные параметры такие:

• пополнять счет можно без ограничений по сумме (по ИИС первого и второго типа есть лимит в миллион рублей);
• с суммы пополнения можно вернуть НДФЛ, но только с суммы в размере не более 6% от доходов (если деньги перечисляет работодатель) или не более чем со 120 тысяч рублей (если взносы делает владелец счета);
• спустя 10 лет деньги можно будет вывести без уплаты налога, но только на некоторые цели (например, покупку жилья или оформление пенсионного плана);
• на ИИС-3 можно будет покупать ценные бумаги долями – для этого вводятся расписки, удостоверяющие право на долю (1 расписка приравнивается к 1/1000 ценной бумаги), но не дающие права голоса как акционеру;
• через 10 или 20 лет после открытия счета инвестору ограничат высокорисковые инвестиции, чтобы он не смог потерять все накопления;
• ИИС-3 можно будет открыть при уже имеющемся ИИС-1 или ИИС-2.

Пока это только концепция, но уже известно, что Центробанк согласовал ее с Министерством финансов, и новый тип ИИС уже обсуждался на высоком уровне. В Центробанке отмечают, что новый тип инвестиционных счетов поможет инвесторам делать долгосрочные вложения, а также комбинировать такие вложения со среднесрочными (открыв инвестиционные счета сразу двух типов).

Однако опрошенные журналистами эксперты сомневаются в успехе новой затеи – все же налоговые стимулы не такие серьезные, чтобы мотивировать население доверять свои сбережения на 10 лет совершенно новому инструменту накоплений.

Такой вариант мог бы быть интересным россиянам с относительно высокими доходами, но их вряд ли заинтересует налоговый стимул в виде освобождения от НДФЛ денег на покупку первого жилья спустя 10 лет – а менее состоятельные люди предпочтут более гибкие инвестиционные счета первого или второго типа.

Кстати, эксперты увидели сходство ИИС-3 с концепцией гарантированного пенсионного плана (ГПП), которую активно обсуждали в прошлом году – в частности, там тоже предлагается освободить от налогов суммы взносов в размере до 6% от доходов. Вероятно, похожие условия вводятся, чтобы продукты не конкурировали между собой.