100% актуально

100% актуально

100% достоверно

100% достоверно

Центробанк ужесточает требования к ипотеке: с мая 2023 года банки будут отказывать чаще

Больше всего пострадают те, кто брал кредиты с низким первым взносом и с высоким уровнем долговой нагрузки.

Центральный банк России уже давно беспокоит ситуация на рынке новостроек, где рост цен стал уже неконтролируемым. Регулятор неоднократно выносил предупреждения банкам, которые активно запускают совместные программы с застройщиками, а качество заемщиков при этом снижается. Теперь в ЦБ решили перейти к таким же активным ответным мерам и сделать требования к выдаче ипотечных кредитов более жесткими.

Совместные программы банков и девелоперов значительно меняют ситуацию на рынке недвижимости. В результате жилье на первичном рынке стало стоить гораздо дороже, что сделало разрыв со стоимостью «вторички» более весомым. ЦБ отмечает, что это негативно отражается на заемщиках – при желании продать квартиру, он с большей вероятностью столкнется с потерями. Стоимость квадратных метров на вторичном рынке ниже, а, следовательно, стоимости квартиры не хватит для того, чтобы покрыть долг по ипотеке на жилье в новостройке. Также заемщик потеряет первоначальный взнос. Кроме того, регулятор обеспокоен возросшими рисками банков, оформляющих такие кредиты – если заемщик не сможет выполнить свои обязательства, то реализовать квартиру по ценам первичного рынка будет невозможно.

Таким образом, принимая решение об ужесточении правил выдачи ипотечных кредитов, Центробанк ссылается на запредельный рост в ипотеке, значительное повышение уровня долговой нагрузки заемщиков, что вызывает риски для банков и чрезмерно лояльные условия оформления займа. В частности, в последнем пункте речь идет о росте доли кредитов с низким первоначальным взносом. Кроме того, регулятор обратил внимание на завышенный уровень цен на квартиры в сравнении с теми, которые приобретаются без ипотечных кредитов. В итоге это привело к ухудшению показателей соотношения залогового жилья и размера кредита.

В рамках принимаемых Центробанком мер с мая 2023 года начнут действовать повышенные надбавки к резервам по кредитам на покупку жилья в новостройках и ссудам с использованием недвижимости под залог. Это поможет банкам накопить буфер для покрытия рисков, которые связаны с ростом разницы в ценах на первичном и вторичном рынках. Размер надбавки будет зависеть от показателя долговой нагрузки заемщика и от величины первоначального взноса. Серьезные изменения ожидают только первичный рынок – там банкам следует готовиться к ужесточению условий в виде значительных надбавок. Таким образом, регулятор ожидает изменение ситуации с ипотекой в сторону замедления ее роста, что поможет купировать риски ценового пузыря и поможет банкам финансово подготовиться к возможным рискам из-за неплатежеспособности заемщиков, оформивших ипотеку.

Как вам идея ограничить ипотеку?

Вам понравилась статья?

Подписывайтесь на наши каналы!

    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Недавние выпуски «Банки Сегодня»
Банки Сегодня в Telegram Аналитика, прогнозы, инсайды.