В кредитных историях появятся данные о долговой нагрузке заемщиков

Центральный банк России планирует внести изменения в текущий порядок расчета показателя долговой нагрузки. Он распространится как на банки, так и на МФО. Так до конца следующего года планируется сформировать единый нормативный акт, который устанавливает требования для означенных выше организаций в сфере ПДН. Кроме того изменения затронут калибровку макропруденциальных надбавок к коэффициентам риска, расчет среднемесячных платежей и покупок, совершаемых в рассрочку.

Отдельные пункты касаются кредитных историй россиян – туда планируется передавать данные о диапазоне ПДН клиента и способ определения его дохода в БКИ. Регулятор обяжет передавать такие данные как банки, так и МФО. Эта мера должна быть реализована к 1 апреля 2024 года.

Центробанк уже предлагал изменить методику расчета показателя долговой нагрузки одновременно с разрешением применения собственных внутренних методик банков. Последнее распространялось на автокредиты или на займы до 50 тысяч рублей. Регулятор также считает избыточным требование рассчитывать среднемесячные платежи по долгосрочным кредитам, исходя из срока погашения в четыре года, и предлагает ввести дополнительные надбавки к коэффициентам риска для определенных активов.

Также в соответствии с планами Центробанка, с 1 апреля 2024 года в кредитные отчеты уже будет попадать информация об уровне долговой нагрузки заемщиков, который рассчитывают сами кредиторы. Эти данные смогут использовать банки и МФО при анализе платежеспособности клиента, однако следует учитывать, что эти данные обновляются с определенной периодичностью. Соответственно нельзя исключать вероятность отказа в выдаче кредита в момент, когда финансовое положение потенциального заемщика уже улучшилось.

Предполагается, что кредитные отчеты будут содержать диапазон ПДН и методику расчета данного показателя. Напомним, речь идет о соотношении среднемесячных платежей клиента по всем имеющимся займам и кредитам к среднемесячному доходу. Решение по вопросу о правомерности использования банками собственных данных для расчета долговой нагрузки, Центробанк планирует вынести во втором квартале текущего года. Как отмечает регулятор, доступ к кредитной истории будет предоставлен только на основании согласия клиента. Сами клиенты российских банков и МФО с 1 января 2024 года будут получать уведомления в случае достижения критических показателей долговой нагрузки.