ВТБ запустил вклад с привязкой процентной ставки к ключевой ставке ЦБ и обещает до 19% годовых. Разбираем условия и подводные камни

Банк ВТБ на днях объявил о запуске нового сберегательного продукта – ВТБ-Вклада «Ключевой». Его основная особенность в том, что процентная ставка по продукту привязывается к ключевой ставке Банка России. Соответственно, доходность может быть плавающей, хотя банк обещает ее выше 19% годовых.

Основные условия по продукту такие:

• доступен вклад премиальным клиентам – с пакетом услуг «Привилегия» или Private Banking;
• минимальная сумма – 1 миллион рублей, но в базовом варианте депозит можно пополнять;
• процентная ставка рассчитывается как ключевая ЦБ минус определенны дисконт (он составляет от 1,3% до 2,8% в зависимости от суммы вклада и срока размещения);
• в случае изменения ключевой ставки меняется и доходность по вкладу – с того же дня, как ЦБ объявит о своем решении;
• сроки – от 6 до 36 месяцев;
• выплата процентов – ежемесячно, можно выбрать выплату на счет или капитализацию (добавление суммы к вкладу).

Таблица ставок достаточно сложная, банк приводит ее в условиях продукта:

Но важно учитывать, что даже в условиях ВТБ указывает примерную ставку – соответствующую текущей ключевой ставке ЦБ в 16% годовых. Если регулятор примет решение ее снизить, то снизится и доходность (и наоборот).

В пресс-релизе ВТБ указывает, что максимальная доходность с пакетом услуг «Привилегия» составит 18,33% годовых, а для клиентов Private Banking – 19,11% годовых. Однако стоит учесть, что эти ставки рассчитаны на срок в 36 месяцев и при этом на действующую ставку ЦБ. Но, очевидно, Банк России рано или поздно начнет волну смягчения денежно-кредитной политики, и его ставка опустится. Скорее всего, это произойдет на горизонте полугода-года, поэтому вряд ли стоит ждать доходности в 19% годовых от этого вклада.

В качестве альтернатив стоит рассматривать вклады с фиксированной ставкой – например, уже сейчас не проблема найти доходность в 18-20% годовых. А с учетом готовности Центробанка повышать ключевую ставку они будут расти еще выше. Причем если открыть вклад на 2-3 года по такой ставке, она не изменится даже в случае снижения регулятором своей ставки.