Вторая декада ниже 5%: банки опустили ставки по депозитам до исторического минимума

Из-за снижения Банком России ключевой ставки до 4,5% кредитные организации снижают доходность по сберегательным операциям для своих клиентов.

Банк России опубликовал результаты мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в 10 крупнейших банках России. За третью декаду июня (с 21 по 30 число) средняя максимальная ставка опустилась до рекордно низких 4,8% годовых, сообщается в пресс-релизе регулятора.

Ранее в июне максимальная ставка составляла 5,01% годовых в первой декаде и 4,99% годовых во второй. При этом Банк России учитывает только те вклады, по которым ставка гарантируется без каких-либо дополнительных условий (вроде операций по карте не меньше определенной суммы), также не учитываются комбинированные продукты (вклад плюс ИИС или договор накопительного страхования жизни) и вклады, в которых процентная ставка меняется в течение срока.

Показатель средней максимальной ставки впервые опустился ниже 5% годовых во второй декаде июня, сейчас снижение продолжается. Для сравнения, максимальную ставку Банк России зафиксировал в конце декабря 2014 года – она составляла 15,64% годовых (из-за решения регулятора поднять ключевую ставку до 17% ради спасения рубля).

Для банков значение средней максимальной ставки важно еще и для того, чтобы определять базовый уровень доходности по вкладам. Если банк предлагает вклад с доходностью выше более чем на 2 процентных пункта, с этих вкладов ему придется делать повышенные взносы в АСВ.

Из-за того, что средние ставки по вкладам приближаются к плановому уровню инфляции (4% в год), для клиентов такие продукты становятся все менее выгодными. Пока наиболее предпочтительный вариант – индивидуальные инвестиционные счета, на которые можно покупать облигации федерального займа. Доходность по облигациям и налоговый вычет по ИИС суммарно дают доходность около 13-15% годовых (но при условии, что деньги будут находиться на ИИС не менее 3 лет).

Более простой вариант – накопительные счета. Например, банк «Восточный» предлагает по накопительному счету 5,35% годовых – при том, что счет можно пополнять в любое время или снимать с него часть денег без потери инвестиционного дохода. Правда, есть минус – счет считается бессрочным, а процентная ставка по нему не фиксируется (и при дальнейшем снижении ключевой ставки банк может ее снизить).