100% актуально

100% актуально

100% достоверно

100% достоверно

Выдача льготной ипотеки под 7% сократилась до минимума, но остались другие программы. Что доступно для заемщиков и каковы условия?

10.09.2021
Банки
Артём Васильев
Комментарии написать
разбираем ситуацию

После того, как программу льготной ипотеки «для всех» урезали по суммам, банки стали выдавать ее значительно меньше. Однако вместе с тем власти смягчили условия по «семейной» ипотеке, а банки готовы снижать процентные ставки и по ипотеке со стандартными условиями.

Льготная госпрограмма уходит из крупных городов

В апреле 2020 года правительство запустило в России льготную программу ипотечного кредитования с субсидированием процентных ставок. Вскоре ее условия заметно расширили – оформить кредит по ставке в 6,5% годовых и ниже можно было на сумму до 6 или 12 миллионов рублей (в зависимости от региона), под что подходило подавляющее большинство квартир в новостройках.

Программа просуществовала более года в неизменном виде – банки были готовы снижать ставки и значительно ниже предельных 6,5% годовых – некоторые опускали их и ниже 6%. Льготная ипотека значительно разогрела рынок – цены на недвижимость выросли на 20-30%, причем даже на вторичном рынке, на который госпрограмма в принципе не распространялась.

Уже к середине 2021 года стало ясно, что сохранять программу в прежнем виде уже нет смысла – это вызовет только дальнейший рост цен на недвижимость, который уже и так нивелировал весь экономический эффект от снижения процентной ставки.

В результате программа была значительно урезана – теперь взять кредит по ней можно лишь на сумму до 3 миллионов рублей, а максимально возможная процентная ставка была увеличена до 7% годовых. В такой конфигурации госпрограмма работает с 1 июля – и уже пришло время подводить первые ее итоги.

Как сообщает «Дом.РФ», после изменения условий программы количество заявок и выданных кредитов сократилось:

  • в июле банки выдали на 15% меньше кредитов, а их сумма снизилась на 21%;
  • за последнюю неделю августа банки приняли всего 5 тысяч заявок на льготную ипотеку, из которых 3,3 тысячи одобрили, а выдали всего 1,6 тысячи кредитов (при этом еще в июле-августе в неделю выдавалось по 3-4 тысячи кредитов);
  • банки перестали бороться за клиентов, предлагая им сниженные (относительно условий программы) процентные ставки.

Особенно сильно пострадали выдачи в Москве и Санкт-Петербурге – найти там жилье стоимостью до 3 миллионов рублей практически невозможно.

Рынок сокращается, а ставки растут

Изменение условий госпрограммы привело к тому, что средняя процентная ставка по выданным кредитам тоже начала расти. Так, если раньше банки были готовы кредитовать под 5,5-5,8% годовых, а по специальным программам совместно с застройщиками – и под 2,55% годовых, сейчас условия по льготным кредитам приближаются к верхней границе (то есть, к 7%).

Как рассказывают участники рынка, до 40-50% всех выдач ипотечных кредитов приходится на Москву, Санкт-Петербург и регионы Центрального федерального округа, где цены на жилье таковы, что уже едва проходят под условия госпрограммы.

В среднем ипотечные кредиты в июле 2021 года выдавались под 7,64% годовых, это практически значение июля прошлого года (7,67% годовых), и гораздо выше минимумов начала года (менее 7,3% годовых). И, как полагают эксперты, средняя ставка будет расти и дальше – постепенно она может дойти до 8-8,5% годовых.

В пользу не очень быстрого повышения ставок может сыграть тот факт, что стоимость фондирования (то есть, привлечения средств банками) растет не очень быстро – максимальные ставки по вкладам находятся в районе 6-7% годовых, а реальные с учетом инфляции – вообще отрицательные (минус 2,7% годовых).

В любом случае прогноз по рынку один – процентные ставки будут расти, а объемы выдачи ипотечных кредитов постепенно сокращаться. Однако для заемщиков еще не все потеряно – другая госпрограмма была, наоборот, расширена.

Семейная ипотека и не только

Вместе с урезанием госпрограммы-2020 правительство расширило более раннюю ипотечную программу – «семейную» ипотеку. Напомним, ее ранее выдавали семьям, в которых после 2018 года родился второй или последующий ребенок. Такие семьи могли оформить кредит на сумму до 3 миллионов рублей (а в столичных регионах – до 8 миллионов) под ставку 6% годовых или ниже.

В 2021 году условия программы расширили:

  • теперь оформить льготную ипотеку можно, если после 2018 года в семье родился хотя бы один ребенок;
  • лимит по сумме кредита был повышен до 6 миллионов для регионов, и до 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
  • кредит теперь можно оформить и на строительство частного дома.

Соответственно, все условия по госпрограмме де-факто сохранились, но только для семей с детьми – тогда как «обычная» госпрограмма теперь распространяется только на бюджетное жилье в регионах с не очень высокой стоимостью недвижимости.

Кроме того, есть и другие программы – «сельская ипотека» (под 3% годовых, но только в сельской местности), а также «Дальневосточная ипотека». Оформить ее можно в регионах Дальнего Востока под 2% годовых, и распространяется программа на молодые семьи (супруги не старше 35 лет), одиноких родителей не старше 35 лет, участников «Дальневосточного гектара».

Также свои программы ипотечного кредитования есть и в регионах – там бюджет может субсидировать процентную ставку по кредиту для некоторых категорий населения.

Вам понравилась статья?

Подписывайтесь на наши каналы!

    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Недавние выпуски «Банки Сегодня»
Банки Сегодня в Telegram Аналитика, прогнозы, инсайды.