Как создать финансовый план для семьи: пошаговая инструкция от Виктории Захаровой

Виктория Захарова — финансовый консультант, аналитик и инвестор, оказывает помощь в управлении личными и семейными финансами, инвестициях и создании пассивного дохода. Является представителем крупного федерального брокера, сопровождая клиентов с портфелем более 10 миллионов рублей. Главная цель — помочь клиентам достигать финансовой стабильности и уверенности в завтрашнем дне с помощью  индивидуальных стратегий накопления и увеличения капитала.

Ссылка для записи на консультацию: https://t.me/viktoriza_ru
Тенчат: https://tenchat.ru/finmentor_ru
ВК: https://vk.com/viktoriza_ru
Телеграм-канал: https://t.me/finmentor_ru

Создание семейного финансового плана — это важный шаг на пути к достижению финансовой стабильности и уверенности в будущем. Хорошо продуманный план позволяет контролировать расходы, откладывать деньги на важные цели и создавать сбережения на случай непредвиденных обстоятельств. Но как правильно составить этот план, чтобы он работал на благо семьи? В этой статье я дам вам пошаговую инструкцию, как создать эффективный финансовый план, который поможет вам управлять деньгами с умом.

1. Оцените текущее финансовое состояние семьи

Первый шаг к созданию финансового плана — это понимание, с чего вы начинаете. Вам нужно собрать информацию о своих доходах и расходах, а также о всех имеющихся активах и обязательствах. Вот что необходимо учитывать:

• Доходы: Сюда входят зарплата, доход от бизнеса, аренды, пенсия, пособия и любые другие поступления.
• Расходы: Все ежемесячные платежи, включая оплату жилья, коммунальные услуги, транспортные расходы, питание, кредиты и т. д.
• Активы: Недвижимость, автомобиль, накопления на счетах, инвестиции, пенсионные накопления.
• Обязательства: Кредиты, долги, ипотека, кредитные карты.

Например, если общий ежемесячный доход вашей семьи составляет 100 000 рублей, а расходы — 80 000 рублей, это означает, что у вас есть возможность откладывать 20 000 рублей каждый месяц. Если ваш ежемесячный доход составляет 100 000 рублей, а расходы — 120 000 рублей, это говорит о том, что вы живёте в минус и тратите больше, чем зарабатываете. Это неустойчивая ситуация, которая ведет к накоплению долгов, особенно если вы перекрываете дефицит кредитами или кредитными картами. В таком случае необходимо пересмотреть расходы, чтобы выйти на положительный баланс и начать создавать сбережения.

2. Определите финансовые цели семьи

Каждая семья имеет свои уникальные цели, будь то покупка квартиры, накопление на образование детей или создание подушки безопасности. На этом этапе важно понять, каких целей вы хотите достичь в краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе. Для удобства разделите их на следующие категории:

• Краткосрочные (1-2 года): Например, отпуск или покупка техники.
• Среднесрочные (3-5 лет): Покупка автомобиля, ремонт дома.
• Долгосрочные (5 лет и более): Накопление на квартиру, пенсия, образование детей.

После того, как цели обозначены, необходимо посчитать, сколько денег откладывать ежемесячно, чтобы прийти к желаемому результату, и выбрать подходящий для этого финансовый инструмент. Приведу пример. Цель — через 10 лет купить квартиру за 8 миллионов рублей. Для этого нужно откладывать по 34 000 рублей каждый месяц при средней доходности инвестиций на фондовом рынке в 20% годовых.

3. Создайте бюджет для семьи

Семейный бюджет — это основа финансового плана. Он помогает контролировать расходы и планировать сбережения. Начните с распределения доходов на основные категории расходов:

• Обязательные расходы: Жилье, еда, транспорт, коммунальные услуги и тд.
• Сбережения: Откладывайте определенный процент дохода на создание подушки безопасности и достижение целей.
• Развлечения и необязательные траты: Походы в кино, рестораны, путешествия и др.

Бюджет нужно составлять на ежемесячной основе, пересматривая его в зависимости от изменения доходов или целей. Основной принцип: доходы должны превышать расходы, а сбережения должны быть приоритетом.

Если ваша цель — откладывать 20% дохода, то из 100 000 рублей в месяц вы будете выделять 20 000 рублей на накопления, а остальные 80 000 — на обязательные и необязательные траты.

4. Создайте подушку безопасности

Подушка безопасности — это резервные деньги, которые помогут вам пережить непредвиденные ситуации, такие как потеря работы, болезнь или срочные ремонты.

Рекомендуется иметь подушку безопасности в размере 3-6 месяцев ежемесячных расходов. Важно помнить, что резерв и накопления на финансовые цели — это не одно и то же. 

Для начала важно определить сумму, которая вам необходима в качестве подушки безопасности. Если ваши месячные расходы составляют 80 000 рублей, то ваша подушка безопасности должна быть от 240 000 до 480 000 рублей.

Мой совет: эти деньги лучше хранить на банковском счете с быстрым доступом (вклад или накопительный счет). Для финансового резерва отлично подходят консервативные инструменты с минимальным уровнем риска и возможностью быстрого вывода.

5. Начните инвестировать для достижения долгосрочных целей

Чтобы достичь крупных финансовых целей, таких как покупка недвижимости или создание пассивного дохода, простого накопления денег может быть недостаточно. Здесь на помощь приходят инвестиции. Вы можете инвестировать в акции, облигации, недвижимость или даже в собственный бизнес. Это позволит вам приумножить капитал и приблизить достижение финансовых целей.

Инвестиции в большинстве случаев связаны с рисками, поэтому важно сначала изучить рынок или обратиться за консультацией к финансовому консультанту, который поможет вам выбрать оптимальную стратегию.

6. Следите за своими расходами и корректируйте план

Финансовый план — это не статичный документ. Важно регулярно анализировать свои расходы и доходы, а также пересматривать план в зависимости от изменения обстоятельств. Это может быть повышение зарплаты, рождение ребенка, крупная покупка или внезапные расходы. Корректировка плана поможет вам всегда оставаться на верном пути к достижению своих целей.

Используйте специальные приложения для учета расходов и доходов. Они помогут отслеживать ваши траты и контролировать бюджет.

7. Заботьтесь о будущем: страхование и пенсионные накопления

Для полноценного финансового плана важно учесть защиту от непредвиденных обстоятельств и обеспечить будущее.

Рассмотрите возможность страхования жизни, здоровья или имущества. Страхование может помочь вам и вашей семье справиться с финансовыми потерями в случае чрезвычайных ситуаций.

Также не забудьте о пенсионных накоплениях. Если вы планируете жить в достатке на пенсии, лучше начинать откладывать деньги уже сейчас. Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем меньше сумма будет необходима ежемесячно для достижения этой цели.

8. Работайте с профессионалом

Создание и поддержание финансового плана — задача, требующая времени и знаний. Если вам сложно самостоятельно разобраться во всех нюансах, я, как финансовый консультант, могу помочь вам. Вместе мы создадим персонализированный финансовый план, который учтет все ваши индивидуальные потребности, цели и финансовые возможности.

Итак, создание финансового плана для семьи — это залог уверенности в завтрашнем дне. С его помощью вы сможете эффективно управлять своими деньгами, достигать важных целей и обеспечить защиту от неожиданных расходов. Главное — это регулярный контроль и корректировка плана в зависимости от изменения ваших обстоятельств.

Если вам нужна помощь в создании персонального финансового плана или вы хотите узнать, как управлять своими деньгами, жду вас на индивидуальной консультации. Я помогу вам разработать стратегию, которая позволит вам достичь финансовой стабильности и уверенности в будущем.