Балансировка ликвидности: как сбережения населения влияют на процентные ставки

Столкнулись с мошенником?
Проверьте данные всего за минуту!

Используйте номер телефона / паспорта
телеграм / e-mail / гос. номер авто

Проверить

Богдан Зварич, главный аналитик финансового маркетплейса Банки.ру, предупреждает, что значительный приток средств на депозиты может удержать высокие ставки по вкладам. Согласно оценкам ВТБ, рынок сбережений физических лиц в России в 2024 году вырастет на 24%, достигнув нового рекорда по сравнению с прошлым годом. Основным стимулом для увеличения сбережений населения являются высокие процентные ставки по вкладам.

Почему россияне выбирают депозиты

Аналитик указывает на то, что депозиты представляют собой простой, понятный и надежный способ сохранения денежных средств, который также привлекателен с точки зрения доходности. В настоящее время сложно конкурировать со вкладами другими направлениями сбережений, такими как фондовый рынок, требующий понимания и поиска инвестиционных идей.

Эксперт считает, что смещение интереса с вкладов на другие инструменты может произойти в случае существенного снижения доходности депозитов. Когда ставки упадут ниже 10%, население начнет искать более доходные альтернативы.

Зварич также отмечает, что увеличение объема средств населения на вкладах напрямую зависит от уровня процентных ставок: вкладчики, получая проценты по вкладу, вкладывают их снова, увеличивая общий объем депозитов. В последнее время доля вкладов в общем объеме средств населения в банках составляет около 65%, что открывает потенциал для дальнейшего роста средств на срочных депозитах. По мнению эксперта, этот показатель может увеличиться на 5–10 процентных пунктов, что указывает на возможность значительного перераспределения средств с расчетных счетов на срочные депозиты.

Ставки могут упасть

В то же время аналитик указывает, что значительный приток средств населения на депозиты может удержать рост процентных ставок по вкладам.

«Если банк видит достаточный уровень ликвидности в настоящий момент, он может снизить ставки, чтобы ограничить приток новых средств. Однако основным фактором, определяющим уровень ставок по вкладам, является ключевая процентная ставка, от которой банки формируют свою процентную политику», — подводит итог Зварич.

Источник информации https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11004652