Ипотечный кризис и рост автокредитов: что происходит на рынке розничного кредитования

Объем розничного кредитования в июле снизился на 25,3% по сравнению с июнем, сообщает «Коммерсант» со ссылкой на данные Frank RG. Всего в июле банки выдали розничных кредитов на 1,251 трлн рублей. В сравнении с июлем прошлого года снижение составило 18,2%. Наиболее сильно пострадал сегмент ипотеки: объем выданных жилищных кредитов в июле сократился почти на 50% по сравнению с июнем. Доля ипотеки в общем объеме розничных кредитов упала с 46% до 28%. Объем выданных кредитов наличными сократился на 3% за месяц и на 7% в сравнении с июлем прошлого года. В то же время автокредиты продолжили расти рекордными темпами, превысив результаты июня на 10% и показатели июля 2023 года на 44%.

Основные причины падения объемов ипотечного кредитования в июле: отмена льготной и семейной ипотеки на старых условиях, действующие макропруденциальные надбавки, ограничивающие выдачи высокорискованным заемщикам, а также повышение ключевой ставки, что привело к росту ставок в большинстве банков до запретительного уровня, поясняет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Она отмечает, что с июля получить ипотеку большинству людей стало практически невозможно.

Кредиты наличными также пострадали от регуляторных ограничений со стороны ЦБ, утверждает Солдатенкова. В частности, с 1 июля ЦБ повысил макропруденциальные надбавки и ужесточил лимиты по необеспеченным потребительским кредитам.

«На фоне этих ограничений и ожиданий повышения ключевой ставки в июле многие банки пересмотрели свои кредитные и риск-политики, снизив уровень одобрений,» — поясняет Солдатенкова.

С 1 июля ЦБ ввел макронадбавки в автокредитовании, но этот сегмент продолжил активно расти, отмечает эксперт. Солдатенкова объясняет рост тем, что ЦБ применяет надбавки к капиталам банков и не ограничивает количество выдач клиентам с высоким уровнем риска, как в случае с необеспеченными кредитами. Поэтому заемщики все еще могут получить автокредиты, хоть и по более высокой стоимости. Однако дальнейшая динамика будет зависеть от готовности населения брать автокредиты на таких условиях.

Источник информации https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11005500