Как снизить ипотечную ставку: траншевая ипотека, субсидии и покупка залоговых квартир

Средняя процентная ставка по ипотеке приближается к 20% в год, и банки ужесточают условия: требуют более высокий первоначальный взнос и доход от заемщиков. Издание «Коммерсант» исследовало, как можно снизить ипотечные ставки в отсутствие льготных программ.

Преференции для зарплатных клиентов На рынке ипотеки распространены скидки для клиентов, получающих зарплату через банк. Размер скидки меняется в зависимости от банка: так, в Банке ДОМ.РФ скидка составляет 0,2 процентных пункта, а в Газпромбанке — 1,3 п. п. Привлекательные условия для зарплатных клиентов связаны с возможностью банков контролировать поступления и оценивать платежеспособность клиентов более точно.

Банки также предлагают скидки определенным категориям клиентов, таким как работники бюджетной сферы или оборонного сектора.

Преференции за высокий первоначальный взнос Некоторые банки, например Сбербанк, предоставляют снижение ставки за значительный первоначальный взнос (20–30%). Помимо этого, возможно накопление скидок за зарплатный проект, высокий взнос и использование услуг платформы «Домклик». МКБ также предлагает снижение ставки при первоначальном взносе свыше 20%.

Траншевая и субсидированная ипотека Снизить ставку по жилищному кредиту можно с помощью траншевой ипотеки или субсидируемой ипотеки от застройщика.

«Траншевая ипотека позволяет до готовности объекта выплачивать сниженные ежемесячные платежи, а после сдачи дома платежи увеличиваются, так как банк перечисляет основную часть транша», — объясняет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

В случае субсидируемой ипотеки застройщики оплачивают часть кредита покупателей. Однако стоимость объекта для клиента будет завышенной, поскольку застройщики компенсируют расходы на субсидирование повышением цены жилья, предупреждает Солдатенкова.

Покупка залоговой квартиры у банка Еще один способ снизить ставку — покупка ипотечной квартиры у банка. Например, Сбербанк в феврале запустил услугу покупки ипотечной квартиры с сохранением ставки продавца.

Существуют и другие методы снижения рыночной ставки. Некоторые банки предоставляют скидку за быстрый выход на сделку, другие снижают ставку при наличии поручителя или залога, а третьи предлагают льготы за оформление «зеленой ипотеки» — покупку жилья в энергоэффективных домах классов А, А+, А++.

Источник информации https://www.kommersant.ru/doc/6837620