Реструктуризация займа

Столкнулись с мошенником?
Проверьте данные всего за минуту!

Используйте номер телефона / паспорта
телеграм / e-mail / гос. номер авто

Проверить

Даже самая незначительная задолженность по микрозайму может испортить кредитную историю и снизить шансы на получение кредита в банке или ипотеки. Расскажем, что такое реструктуризация и чем она может помочь, если нечем платить по микрокредиту.

Что такое реструктуризация микрозайма и когда она нужна

Реструктуризация займа — эффективный способ снижения долговой нагрузки. За счет снижения процентной ставки, уменьшения размера ежемесячных платежей, увеличения срока микрозайма и так далее.

Клиенты микрофинансовых организаций обращаются за реструктуризацией, когда по каким-либо причинам не могут исполнять обязательства перед кредитором, но не хотят доводить до просрочки.

Обратите внимание на МФО Веббанкир. В этой микрокредитной компании вы можете изначально получить заем на выгодных для вас условиях. А новые заемщики здесь могут оформить первый микрозайм под 0%.

Так, микрокредитные компании могут одобрить реструктуризацию действующего займа в следующих случаях:

1. При временной нетрудоспособности. Например, когда у заемщика нет возможности выполнять свои трудовые обязанности из-за длительной болезни, травмы или инвалидности. В таком случае МФО может дать послабление на время заболевания или бессрочно, как в случае с инвалидностью.

2. При потере работы. Например, если заемщик попал под сокращение или организация, в которой он работал, прекратила свою деятельность. В таком случае ему могут предоставить кредитные каникулы или временно уменьшить ежемесячные платежи.

3. При уменьшении заработной платы. Снижение дохода — веская причина для реструктуризации микрозайма. В таком случае микрокредитная компания может уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока займа.

4. При появлении иждивенцев. В таком случае у заемщика становится меньше возможностей для внесения ежемесячных платежей. Тогда МФО может пойти навстречу, чтобы клиент смог вернуть долг в полном объеме без просрочек.

Также реструктуризация микрозайма возможна при возникновении форс-мажорных обстоятельств, которые не зависят от заемщика. Например, при стихийных бедствиях, боевых действиях, эпидемиях и так далее.

Какие варианты реструктуризации применяют к должникам чаще

Основная цель реструктуризации займа заключается в снижении долговой нагрузки. Для этого микрофинансовые организации временно или бессрочно меняют условия кредитования.

Могут быть применены следующие послабления:

1. Уменьшение процентной ставки. Это самый частый способ реструктуризации микрозаймов. С его помощью можно добиться снижения переплаты по займу и уменьшения ежемесячного платежа.

2. Уменьшение ежемесячных платежей. В этом случае микрофинансовая организация устанавливает такие платежи, которые были бы комфортны заемщику с учетом его изменившегося дохода.

3. Увеличение срока кредитования. Это самый простой способ уменьшить платеж по займу, не снижая процентную ставку. Такой вариант реструктуризации более выгоден для МФО, поскольку в таком случае переплата заемщика будет больше.

4. Изменение графика платежей. Это может быть необходимо, если, например, клиент сменил место работы и у него изменились даты получения аванса и заработной платы. Тогда микрокредитные компании могут установить более комфортный график автоматического списания ежемесячных платежей.

5. Предоставление кредитных каникул. Это способ реструктуризации, при котором МФО приостанавливает ежемесячные выплаты на определенный срок. Например, на полгода. Этого времени достаточно для того, чтобы заемщик нашел новую работу или прошел лечение.

Когда МФО могут отказать в реструктуризации

Не всегда микрофинансовые организации обязаны идти навстречу заемщику и предоставлять ему реструктуризацию. МФО могут отказать клиенту в услуге в следующих случаях:

1. Если клиент не терял работу, не становился нетрудоспособным, а его заработная плата осталась на том же уровне. То есть у заемщика нет объективных трудностей с выплатой имеющегося долга.

2. Если клиент не предоставил документы, которые могли бы подтвердить основания для реструктуризации. Например, справку об уменьшении ежемесячного дохода.

3. Если заемщик предоставил неполный пакет документов или справки, собранные им, содержат ошибки.

4. Если заемщик оформлял микрозайм в другой кредитной организации. В отличие от рефинансирования, подать заявку на реструктуризацию можно только в ту микрофинансовую организацию, в которой был получен заем.

5. Если клиент предоставил заведомо ложные сведения, чтобы получить более выгодные условия кредитования от МФО.

Если у заемщика есть действительно веская причина для оформления реструктуризации, например, он потерял работу, стал временно нетрудоспособным, в регионе его проживания произошел форс-мажор, он может обжаловать решение микрокредитной компании.

Что нужно, чтобы реструктуризировать микрозайм

Для одобрения реструктуризации недостаточно просто подать заявление на получение услуги. Кроме этого, заемщику потребуется собрать небольшой пакет документов:

• кредитный договор, заключенный с микрофинансовой организацией, по которому оформлен микрозайм, подлежащий реструктуризации;

• паспорт гражданина или его заверенная копия;

• документы, подтверждающие основание для реструктуризации.

Документы, подтверждающие основание для реструктуризации, будут зависеть от обстоятельств. Например, если заемщик был сокращен, ему потребуется предоставить справку от работодателя. Если он серьезно заболел — справку от врача или копию больничного листа. А если клиент лишился дохода из-за возникновения чрезвычайной ситуации, ему придется предоставить справку от МЧС.

Сама процедура реструктуризации проходит следующим образом:

1. Сначала заемщику нужно оценить свое финансовое положение. И убедиться в том, что у него есть основания для оформления услуги. Например, если клиенту просто стало некомфортно вносить ежемесячные платежи, ему откажут в реструктуризации. То есть причина для оформления услуги должна быть веской.

2. Далее заемщику нужно подготовить документы. Мы рекомендуем начать со справок, подтверждающих основание для реструктуризации, поскольку на их получение может уйти несколько недель.

3. Затем клиенту нужно подать заявку в микрофинансовую организацию. Для этого есть установленная форма. Вместе с заявкой нужно приложить пакет документов. Обычно на рассмотрение уходит несколько дней. После этого кредитор уведомляет заемщика о своем решении удобным для него способом.

4. В случае получения положительного ответа процедура реструктуризации будет продолжена. Если клиент получил отказ, он может оспорить отклонение заявки.

5. Финальным этапом является внесение изменений в кредитный договор. И подписание нового соглашения.

Вывод

Подведем итог. Один из самых эффективных способов уменьшения долговой нагрузки заемщика — реструктуризация микрозайма. Эту услугу можно оформить во многих микрофинансовых организациях. Но не стоит забывать о том, что ее предоставление возможно только при согласии кредитора. В случае одобрения реструктуризации заемщик получает более комфортные условия кредитования: более низкую процентную ставку, меньший ежемесячный платеж, больший срок займа и так далее.