Чем отличается онлайн займ в МФО от кредита в банке?

Ситуации, когда деньги нужны «прямо сейчас», возникают, к сожалению, чаще, чем хотелось бы. Альтернатива привычным банковским ссудам — микрозаймы от МФО, с большими процентами, зато — быстрые и безопасные. Рассмотрим, когда целесообразно получить кредит на карту, а когда выгоднее сотрудничать с банком.

Банк vs МФО: основные различия

Главные различия между МФК и банками — сумма и срок внесения платежей. Обращение в МФО выгоднее, если нужна небольшая сумма на непродолжительное время (например, непредвиденные расходы или просто деньги до зарплаты). Сроки банковского кредитования чаще измеряются годами, чем месяцами. Процентные ставки в банках ниже, чем в МФО, поэтому обратиться за банковским кредитом выгоднее при крупных покупках (бытовая техника, авто, недвижимость и др.).

Отдельные МФО предоставляют займы на длительный период. Стоимость такого микрокредита выше, чем банковского. Это наилучшее решение для тех, чья кредитная история небезупречна. У банков состояние кредитной истории — один из приоритетных факторов.

Итак, ключевые различия между МФО и банками — в следующем:

• сроки внесения платежей — большая часть микрокредитов предоставляется на небольшой период. Сроки банковского кредитования составляют несколько лет, период для возврата заемных средств — более продолжительный;
• суммы займов — МФО, как правило, предлагают небольшие суммы. Размеры банковских ссуд значительно больше и зависят от целей займа и уровня доходов клиента;
• обработка заявок. В микрофинансовой организации на проверку клиента уходит около получаса, после чего клиент получает СМС-сообщение на телефон. Требования банков к клиентам значительно строже. Платежеспособность заемщика и состояние КИ проверяются несколько дней, а иногда — больше недели;
• процентные ставки. В МФО они выше. Это плата за риски микрофинансовых компаний и удобство получения денег в долг в онлайн-режиме. Отдельные кредиторы предлагают первый микрокредит под минимальные проценты или без переплаты. Ставки по кредитам банков ниже, они могут быть фиксированными или переменными.

Различаются микрозаймы и кредиты по целям получения. Микрозаймы, как правило, направлены на покрытие краткосрочных денежных затруднений. Кредиты от банков — это крупные финансовые вложения, такие как приобретение авто, недвижимости и т. д.

Преимущества МФО

Обращение в микрофинансовую организацию имеет такие плюсы:

• полная автоматизация операций от проверки заявки до перечисления денег;
• доступность микрокредитов, быстрота одобрения;
• лояльность к клиенту, возможность получить займ даже с низким кредитным рейтингом;
• гибкие условия погашения задолженностей — возможность досрочного внесения платежа или, при необходимости, пролонгации договора;
• возможность выбора варианта для погашения долга.

Есть ли минусы?

Недостатки микрозаймов.

1. Относительно высокие процентные ставки. Этот минус частично нивелируется тем, что многие МФО делают первый микрокредит беспроцентным.
2. Ограниченные суммы. Услуга долгосрочного кредитования для МФО пока не стала мегапопулярной.
3. Пени и штрафы за просрочки.

Перед оформлением микрокредита желательно взвесить все аргументы «за» и «против», объективно оценить собственную платежеспособность и потребность в займе.